รัฐบาลกำลังต่ออายุการสนับสนุนสำหรับผู้กู้ยืมจำนองในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก อย่างเป็นทางการมีการให้ความช่วยเหลือสำหรับเงินรูเบิลและเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ แต่ผู้กู้ยืมสกุลเงินต่างประเทศส่วนใหญ่จะสามารถใช้งานได้

รูปถ่าย: Oleg Kharseev / Kommersant

รัฐบาลเผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการเกี่ยวกับเงื่อนไขของโครงการช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนองที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ตามคำสั่งของรัฐบาล โครงการปรับปรุงที่อนุญาตให้ประชาชนได้รับความช่วยเหลือจากรัฐจะมีความเข้มงวดมากขึ้นกว่าเดิม การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญคือ แม้ว่าโปรแกรมที่อัปเดตจะมีผลอย่างเป็นทางการกับทั้งเงินกู้รูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ แต่ในความเป็นจริงแล้ว มีเพียงผู้กู้จำนองสกุลเงินต่างประเทศและผู้ที่มีเงินกู้เป็นรูเบิล แต่มีอัตราผันแปรเท่านั้นจึงจะมีสิทธิ์ได้รับ

ปริมาณรวมของโปรแกรมที่อัปเดตคือ 2 พันล้านรูเบิล เอกสารระบุ การขยายเวลาจะทำให้สามารถปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนองได้อย่างน้อย 1.3 พันรายการตามที่ระบุไว้ในเว็บไซต์ของรัฐบาล ในส่วนหนึ่งของโปรแกรมที่อัปเดต ธนาคารจะปรับโครงสร้างการจำนองสกุลเงินต่างประเทศที่มีปัญหาในอัตรารูเบิลสำหรับลูกค้าไม่เกิน 11.5% หรือการจำนองที่มีปัญหารูเบิลในอัตราไม่สูงกว่าอัตราที่มีผลในวันที่ปรับโครงสร้างเงินกู้

โปรแกรมนี้มีผลบังคับใช้เจ็ดวันหลังจากการเผยแพร่ข้อมูลทางกฎหมายอย่างเป็นทางการบนเว็บไซต์ นั่นคือในวันที่ 22 สิงหาคม Alexey Nidens กรรมการผู้จัดการของ Agency for Housing Mortgage Lending (AHML ผู้ดำเนินการโครงการ) อธิบาย “แต่ผู้กู้สามารถขอคำแนะนำและส่งใบสมัครไปยังธนาคารเพื่อเข้าร่วมในโครงการได้ในขณะนี้ - ขั้นตอนการทำงานภายใต้โครงการนี้เป็นที่รู้จักกันดีในสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่” Niedens กล่าว ตั้งแต่วันที่ 22 สิงหาคม ธนาคารที่เข้าร่วมในโครงการสนับสนุนของรัฐจะสามารถส่งใบสมัครของผู้กู้ยืมเพื่อการพิจารณาไปยัง AHML ได้ Tatyana Ushkova รองประธานคณะกรรมการ Absolut Bank อธิบาย วันที่สิ้นสุดของโปรแกรมไม่ได้ถูกกำหนดไว้ในเอกสาร แต่จะสิ้นสุดเมื่อเงินทุนที่ AHML มอบให้หมดลง

ตามที่ AHML ชี้แจง ธนาคาร 97 แห่งที่เคยร่วมมือกับ AHML ภายใต้โปรแกรมเวอร์ชันก่อนหน้าจะเข้าร่วมในโครงการนี้ RBC สำรวจธนาคารจำนองขนาดใหญ่ แต่ในตอนเย็นมีเพียง Sberbank, Absolut Bank และ Sovcombank เท่านั้นที่สามารถให้คำตอบเชิงบวกเกี่ยวกับการเข้าร่วมในโปรแกรมที่อัปเดตได้ทันที ผู้เข้าร่วมตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหลือที่สำรวจไม่มีเวลาตอบคำขอของ RBC

โครงการของรัฐเพื่อสนับสนุนผู้กู้ยืมจำนองเปิดตัวในเดือนเมษายน 2558 และมีผลจนถึงเดือนพฤษภาคม 2560 รัฐบาลจัดสรรเงิน 4.5 พันล้านรูเบิลสำหรับเวอร์ชันแรกของโปรแกรม ในความเป็นจริง โปรแกรมนี้สิ้นสุดก่อนกำหนด - ธนาคารเลือกขีดจำกัดที่ให้ไว้ในเดือนมีนาคม 2017

ในขั้นต้นโปรแกรมมีไว้สำหรับการปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนองรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศในอัตราไม่เกิน 12% ต่อปีและชดเชยส่วนหนึ่งของการชำระเงินรายเดือน (แต่รวมไม่เกิน 1.5 ล้านรูเบิล) ตั้งแต่เดือนธันวาคม 2559 สำหรับครอบครัวที่มีลูกหนึ่งหรือสองคน จำนวนความช่วยเหลือสูงสุดคือ 20% แต่ไม่เกิน 600,000 รูเบิล สำหรับพลเมืองประเภทอื่น ๆ ทั้งหมดที่ระบุไว้ในมติ (รวมถึงพลเมืองที่มีความพิการ ทหารผ่านศึก) - 30% และ 1.5 ล้านรูเบิล

ตามที่ธนาคารที่เข้าร่วมในโครงการในช่วงระยะเวลาของการดำเนินการนั้นได้รับใบสมัครจากประชาชนมากกว่า 50,000 ใบสำหรับการปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัย ในจำนวนนี้ได้รับการอนุมัติความช่วยเหลือสำหรับผู้กู้ยืมจำนวน 19,000 ราย ดังที่หนังสือพิมพ์ Kommersant เขียนไว้ แอปพลิเคชัน 16,000 รายการเมื่อสิ้นสุดโครงการมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด แต่ไม่ได้ปรับโครงสร้างใหม่เนื่องจากกองทุน AHML หมดลง ตอนนี้ผู้กู้เหล่านี้จะต้องขอความช่วยเหลืออีกครั้งตามที่ระบุไว้ในคำสั่งของรัฐบาลฉบับใหม่

มีอะไรใหม่ในแง่ของโปรแกรม?

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างโปรแกรมใหม่และโปรแกรมเก่าซึ่งเป็นสิ่งที่ตัดปัญหาผู้ยืมเงินรูเบิลได้อย่างแม่นยำนั้นถูกวางกรอบเป็นเงื่อนไขใหม่สำหรับการเข้าร่วมในโปรแกรมสำหรับผู้ยืมซึ่งไม่เคยมีมาก่อน กล่าวคือ: จะสามารถเข้าร่วมโปรแกรมได้เฉพาะในกรณีที่ขนาดการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นอย่างมาก - ไม่น้อยกว่า 30% “ ด้วยเหตุนี้ ดังที่ Vadim Pakhalenko ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อจำนองของ TKB Bank ชี้แจงในความเป็นจริง มีเพียงผู้กู้จำนองสกุลเงินต่างประเทศและผู้ที่มีเงินกู้เป็นรูเบิล แต่มีอัตราผันแปรเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับโปรแกรม ”

“ เราต้องเข้าใจว่าคลื่นลูกแรกของโครงการเพื่อช่วยเหลือผู้ถือจำนองในสถานการณ์ที่ยากลำบากนั้นมุ่งเน้นไปที่ผู้ถือสินเชื่อรูเบิลมากกว่า - เป็นเพียงส่วนแบ่งเล็กน้อยของ 4.5 พันล้านรูเบิลที่ได้รับการจัดสรรก่อนหน้านี้ ลดลงจากผู้ถือจำนองสกุลเงินต่างประเทศ” Vyacheslav Putilovsky ผู้อำนวยการรุ่นเยาว์ด้านการจัดอันดับการธนาคารของ Expert RA กล่าว “แต่ปัญหาของผู้จำนองเงินตราต่างประเทศยังคงอยู่ และเห็นได้ชัดว่ารัฐบาลได้ตัดสินใจที่จะตัดยอดผู้จำนองเงินรูเบิลดังกล่าวเพื่อแก้ไขปัญหาของอดีตอย่างน้อยบางส่วน ฉันคิดว่านี่ค่อนข้างยุติธรรม เมื่อพิจารณาว่ามีการจัดสรรเงินเพียง 2 พันล้านรูเบิลสำหรับระลอกที่สอง”

เมื่อก่อนแนวทางคงจะแตกต่างออกไป ตามที่ Elena Kovyrzina ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อธุรกิจค้าปลีกของ Absolut Bank กล่าวในระหว่างโครงการสุดท้ายที่ธนาคารของพวกเขา การปรับโครงสร้างส่วนใหญ่ตกอยู่กับลูกค้าที่มีการจำนองรูเบิล ซึ่งกลายเป็น 65% ของจำนวนทั้งหมดที่ได้รับการสนับสนุน . นอกจากนี้ยังเป็นไปไม่ได้ที่จะสร้างการจำนองที่ออกใหม่เมื่อเร็ว ๆ นี้ ความละเอียดใหม่ชี้แจงว่าคุณสามารถสมัครเข้าร่วมโปรแกรมได้ก็ต่อเมื่อ "ชีวิต" ของเงินกู้เกินหนึ่งปีแล้ว

ที่อยู่อาศัยหลักประกันตามที่บัญญัติไว้ข้างต้นจะต้องเป็นบ้านเดียวของครอบครัวผู้ยืมเริ่มตั้งแต่วันที่ 30 เมษายน 2558 ก่อนวันที่ผู้กู้ยื่นคำขอเข้าร่วม แต่ขณะนี้ AHML จะตรวจสอบข้อมูลจาก Unified State Register of Real Estate อย่างอิสระ Nidens กล่าวเสริม ตามที่ผู้เข้าร่วมคนหนึ่งในการอภิปรายเกี่ยวกับการขยายโปรแกรมอธิบายว่าสิ่งนี้ทำขึ้นเพื่อบรรเทาภาระทางการเงินในการเตรียมเอกสารของประชาชน - สารสกัดสำหรับสมาชิกในครอบครัวหนึ่งคนมีราคาประมาณ 1.5 พันรูเบิล

นวัตกรรมอีกประการหนึ่งคือการสร้างคณะกรรมการระหว่างแผนกที่จะมีสิทธิในการตัดสินใจในการให้การสนับสนุนแก่ประชาชนที่ต้องการความช่วยเหลืออย่างยิ่ง แต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขสองประการที่จำเป็นของโครงการอย่างเป็นทางการ Niedens อธิบาย จำเป็นต้องมีค่าคอมมิชชั่นดังกล่าวในการตัดสินใจในสถานการณ์ที่เป็นเขตแดน - ตัวอย่างเช่นเมื่อพื้นที่ของอพาร์ทเมนต์เกินมาตรฐานที่กำหนดไว้ 1 ตร.ม. ม. นอกจากนี้ ตามการตัดสินใจของคณะกรรมาธิการ ในกรณีพิเศษ จำนวนความช่วยเหลือจากรัฐสามารถเพิ่มได้ แต่ไม่เกินสองเท่า Niedens ชี้แจง

องค์ประกอบของค่าคอมมิชชั่นจะต้องถูกกำหนดก่อนวันที่ 1 กันยายน 2017 โดยจะประกอบด้วยตัวแทนของหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลาง ธนาคารแห่งรัสเซีย เจ้าหน้าที่ของ State Duma และกรรมาธิการด้านสิทธิมนุษยชน สำนักข่าวของกระทรวงการก่อสร้าง ระบุ “ตอนนี้เรากำลังสรุปและเตรียมการอนุมัติเอกสารที่จำเป็นเพื่อเริ่มการทำงานของคณะกรรมาธิการอย่างเต็มรูปแบบ

เมื่อเร็ว ๆ นี้ระดับปัญหาหนี้ของประชากรเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อจำนอง รายงานของ readweb.org เหตุผลแรกสำหรับสถานการณ์นี้คือค่าเงินรูเบิลรัสเซียอ่อนค่าลง ดังนั้น State Duma จึงได้พัฒนาโปรแกรมเพื่อสนับสนุนผู้กู้ยืม ความละเอียดในการสนับสนุนผู้กู้จำนองได้รับการพัฒนาย้อนกลับไปในปี 2558 และมันเป็นไปได้ในปี 2559 รายงาน c-ib.ru

โดยพื้นฐานแล้วความช่วยเหลือของรัฐบาลประกอบด้วยการปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนอง หลังจากทำข้อตกลงเพิ่มเติมเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างดังกล่าวแล้ว อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ดังกล่าวจะลดลงเหลือ 12% ต่อปี ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ที่จะให้ผู้ยืมผ่อนผันการชำระเงินรายเดือนสามารถเลื่อนออกไปได้ระยะหนึ่ง ส่งผลให้ภาระสินเชื่อของลูกค้าลดลง

AHML การช่วยเหลือผู้กู้จำนองข้อกำหนด 2560 ชุดเอกสาร: เงื่อนไขในการปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนอง

เพื่อให้สินเชื่อจำนองต้องมีการปรับโครงสร้างใหม่ โปรแกรมจึงจัดให้มีเงื่อนไขหลายประการ ประการแรก ผู้กู้จะต้องเป็นบุคคลที่มีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ บุคคลที่มีเด็กพิการด้วย หมวดหมู่นี้รวมถึงบุคคลที่เข้าร่วมในการสู้รบ

นอกจากนี้ บุคคลที่ประสบปัญหารายได้ลดลงหนึ่งในสามหรือจำนวนการชำระคืนสินเชื่อจำนองเพิ่มขึ้นสามสิบเปอร์เซ็นต์จะได้รับการคุ้มครองโดยโครงการข้างต้น

เพื่อกำหนดระดับรายได้และพิจารณาจำนวนการชำระคืนสินเชื่อจำนองจะใช้เวลาสามเดือนก่อนที่จะได้รับเงินกู้และระยะเวลาการสมัครเพื่อปรับโครงสร้างใหม่ เช่นเดียวกับสินเชื่อจำนองสกุลเงินต่างประเทศโดยคำนึงถึงช่วงเวลาที่ได้รับเงินกู้และช่วงเวลาในการสมัครขอรับการสนับสนุนด้วย การชำระหนี้ทั้งหมดจะดำเนินการในสกุลเงินประจำชาติตามอัตราที่กำหนดโดยธนาคารกลาง ณ เวลาที่ชำระบัญชี

จำนวนรายได้ของครอบครัวทั้งหมดจะถูกนำมาพิจารณา และสัมพันธ์กับระดับรายได้เฉลี่ยของภูมิภาค ในกรณีที่จำนวนรายได้เกินรายได้ขั้นต่ำสองเท่า การสนับสนุนจะถูกปฏิเสธ

ช่วงเวลาในการรับเงินกู้ก็มีบทบาทเช่นกัน หากได้รับเร็วกว่าหนึ่งปี จะไม่มีการพูดถึงการปรับโครงสร้างอีกต่อไป เงินกู้ในสกุลเงินใด ๆ ก็ยังต้องมีการปรับโครงสร้างใหม่ รายงานของ c-ib.ru มีอีกจุดหนึ่งที่ต้องบังคับ

อสังหาริมทรัพย์ที่ค้ำประกันโดยสินเชื่อจำนองดังกล่าวจะต้องเป็นไปตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้: ต้องซื้ออาคารที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะด้วยการจำนอง พวกเขาควรจะอยู่ภายใต้ความเป็นเจ้าของร่วมกันห้าสิบเปอร์เซ็นต์ของบุคคลที่รับเงินกู้ ราคาหนึ่งตารางเมตรไม่ควรเกินราคาอพาร์ทเมนท์หนึ่งตารางเมตรในตลาดรองหรือตลาดหลัก ข้อมูลทั้งหมดได้รับการพิจารณาโดยเฉพาะสำหรับภูมิภาคตามข้อมูลอย่างเป็นทางการจาก Rosstat

สถานะของครอบครัวใหญ่ถูกกำหนดให้กับครอบครัวที่มีลูกสามคนขึ้นไป จำนวนหนี้ของเงินกู้ดังกล่าวตลอดจนการมีส่วนร่วมของผู้ยืมในการปรับโครงสร้างครั้งก่อนจะไม่ถูกนำมาพิจารณาและไม่สำคัญ

AHML การช่วยเหลือผู้กู้จำนองเงื่อนไขปี 2560 ชุดเอกสาร: การรับประกันเงินอุดหนุน

เพื่อให้บรรลุการปรับโครงสร้างตามโครงการของรัฐจำเป็นต้องติดต่อธนาคารเจ้าหนี้โดยตรงหรือผู้สืบทอดตามกฎหมายแม้ว่าจะมีการดำเนินโครงการผ่าน EIRA ก็ตาม จะให้การรับประกันเงินอุดหนุน

เงื่อนไขหลักคือการมีส่วนร่วมของธนาคารเจ้าหนี้ในโครงการของรัฐเพื่อสนับสนุนผู้กู้จำนอง therussiantimes.com ได้เรียนรู้

ในขณะนี้ พวกเขาเป็นเพียงหนึ่งในหกของสถาบันการเงินทั้งหมดในรัสเซีย

AHML ความช่วยเหลือสำหรับผู้กู้ยืมจำนองข้อกำหนด 2017 ชุดเอกสาร: รายการเอกสารบังคับ

ก่อนอื่นผู้กู้กรอกแบบฟอร์มใบสมัครซึ่งเขาประกาศความตั้งใจที่จะปรับโครงสร้างใหม่ แบบฟอร์มที่เหมาะสมสำหรับคำแถลงดังกล่าวได้รับการพัฒนาโดยสมาชิกสภานิติบัญญัติ นอกจากการสมัครแล้ว คุณต้องส่งเอกสารดังต่อไปนี้:

การยืนยันว่าผู้กู้อยู่ในประเภทของบุคคลที่มีสิทธิ์ในการปรับโครงสร้างโดยเฉพาะ (สูติบัตรของเด็ก, ใบรับรองความพิการ):

มีสมุดงานและสำเนาให้

หนังสือรับรองรายได้

สำเนาข้อตกลง

กำหนดการชำระคืนเงินกู้

รายงานการประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ ณ เวลาที่รับเงินกู้

ข้อตกลงการเข้าร่วมก่อสร้างร่วมกัน

สารสกัดจากทะเบียนของรัฐตามเงื่อนไขทรัพย์สินหลักประกัน

อ่านข่าวการจำนองล่าสุดด้วย

หัวข้อการซื้ออพาร์ทเมนต์ในปัจจุบันทำให้ชาว Tyumen หลายคนกังวล ซึ่งได้รับอิทธิพลจากปริมาณการก่อสร้างที่เพิ่มขึ้นและอัตราดอกเบี้ยจำนองที่ค่อยๆ ลดลง Komsomolskaya Pravda พูดถึงตอนนี้ว่าควรซื้อบ้านหรือไม่ และสถานการณ์จะพัฒนาอย่างไรในตลาดอสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อจำนองในปี 2562...

ในเวลาเดียวกัน รัสเซียยังคงจำเป็นต้องปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา ดังนั้นความต้องการสินเชื่อจำนองจะเพิ่มขึ้น ยิ่งไปกว่านั้น ยังมีสิ่งที่ต้องปรับปรุงอีก: ขณะนี้ส่วนแบ่งของการจำนองใน GDP อยู่ที่ 6 เปอร์เซ็นต์ เทียบกับ 10-12 เปอร์เซ็นต์ในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่พัฒนาแล้ว ธนาคารต่างๆ ตั้งใจที่จะเพิ่มพอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยผ่าน...

อัตราพิเศษ 6 เปอร์เซ็นต์ภายใต้โครงการ Family Mortgage จะถูกขยายออกไปตลอดระยะเวลาเงินกู้ ก่อนหน้านี้มีขีดจำกัด: สาม ห้า หรือแปดปี

หลายคนยังคงเชื่อมโยงคำว่า "จำนอง" กับนายธนาคารผู้กระหายเลือดและผู้กู้ยืมที่หิวโหยที่เป็นลม ผู้เชี่ยวชาญกำลังรีบขจัดความเชื่อผิด ๆ เหล่านี้: ในความเป็นจริงแล้ว เงินกู้กำลังกลายเป็นเครื่องมือที่สะดวกมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในไครเมีย ซึ่งเกือบจะเป็นโอกาสเดียวที่จะซื้อบ้านโดยไม่มี...

ในเดือนมกราคมถึงกุมภาพันธ์ของปีนี้มีการออกสินเชื่อที่อยู่อาศัย 1,341 รายการในภูมิภาคเคิร์สต์ ปริมาณสินเชื่อที่ออกในโปรไฟล์นี้มีจำนวน 2.3 พันล้านรูเบิลซึ่งสูงกว่าตัวเลขเดียวกันของปีที่แล้ว 11.5%

กองทุนการก่อสร้างที่อยู่อาศัยภูมิภาคครัสโนยาสค์เริ่มรับใบสมัครสำหรับโครงการ "สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ" ที่อัปเดต

ภายในสิ้นปีนี้เจ้าหน้าที่ของ Adygea จะจัดสรรเงินมากกว่า 240 ล้านรูเบิลเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของครอบครัวเล็ก ในปีนี้ 339 ครอบครัวจะเข้าร่วมในโครงการของรัฐ Murat Kumpilov หัวหน้าสาธารณรัฐกล่าวเมื่อวันจันทร์ ในพิธีมอบใบรับรองที่อยู่อาศัยครั้งแรกในปีนี้

ต้นปี 2551 เกิดจากการเริ่มต้นของวิกฤตเศรษฐกิจในประเทศ ซึ่งส่งผลให้สกุลเงินของประเทศ เงินรูเบิลอ่อนค่าลงอย่างมาก และเป็นผลให้อัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินต่างประเทศหลักๆ เพิ่มขึ้น ผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยทุกรายโดยเฉพาะผู้ที่จำนองอสังหาริมทรัพย์เป็นดอลลาร์หรือยูโรต้องทนทุกข์ทรมานจากสิ่งนี้

การชุมนุมสาธารณะจำนวนมากที่เกิดขึ้นทั่วประเทศบังคับให้รัฐมองหาวิธีที่จะรักษาเสถียรภาพของสถานการณ์ในตลาดสินเชื่อจำนอง ซึ่งท้ายที่สุดนำไปสู่การสร้างโครงการ AHML เพื่อช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนอง ซึ่งมีผลบังคับใช้ในปี 2561-2562 เช่นกัน เงื่อนไขหลักของโปรแกรม ชุดเอกสาร แบบฟอร์มและจำนวนการสนับสนุนมีอธิบายไว้ด้านล่าง

ด้วยการใช้มติที่ 373 ในปี 2558 รัฐบาลรัสเซียได้จัดเตรียมรายชื่อผู้กู้ยืมแยกต่างหากที่มีโอกาสปรับโครงสร้างใหม่ พระราชบัญญัติกำกับดูแลนี้กำหนดเงื่อนไขในการดำเนินโครงการช่วยเหลือสำหรับผู้กู้ AHML ที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ถูกกำหนดอะไร?

เรียนผู้อ่าน! เราครอบคลุมวิธีการมาตรฐานในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่กรณีของคุณอาจไม่ซ้ำกัน เราจะช่วย ค้นหาวิธีแก้ไขปัญหาของคุณได้ฟรี- เพียงโทรติดต่อที่ปรึกษากฎหมายของเราที่:

มันเร็วและ ฟรี- คุณสามารถรับคำตอบได้อย่างรวดเร็วผ่านแบบฟอร์มที่ปรึกษาบนเว็บไซต์

มีการกำหนดข้อกำหนดสำหรับลูกหนี้แล้ว

บุคคลที่ไม่มีบุตร เด็กพิการ หรือผู้ที่จัดอยู่ในประเภทนักรบสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือได้

ในวันที่ยื่นขอปรับโครงสร้าง รายได้รวมของพลเมืองที่รับจำนองหารด้วยจำนวนสมาชิกทั้งหมดในครอบครัวของเขา ไม่รวมค่าจำนอง จะต่ำกว่าระดับการยังชีพ 1.5 เท่า

ผู้ที่ได้รับเงินกู้สามารถบันทึกรายได้รวมของครอบครัวที่ลดลงในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา ก่อนที่จะยื่นขอปรับโครงสร้างใหม่มากกว่า 30% เมื่อเทียบกับรายได้เฉลี่ยต่อเดือนในปีปฏิทินที่แล้ว หรือการเพิ่มขึ้นของการชำระเงินภายใต้ สัญญาเงินกู้มากกว่า 30% เมื่อเทียบกับการผลิตครั้งก่อน

การจดทะเบียนสินเชื่อจำนองต้องมาก่อนระยะเวลา 12 เดือนเพื่อให้พลเมืองสมัครขอรับการสนับสนุนทางเศรษฐกิจ

เงื่อนไขการกู้ยืมจำนอง

มีการกำหนดเงื่อนไขที่ต้องปฏิบัติตามสินเชื่อจำนองที่ออก:

• • วัตถุประสงค์ของเงินกู้ที่ออกคือการก่อสร้างร่วมกัน การซ่อมแซมที่สำคัญหรือการปรับปรุงที่อยู่อาศัยอื่นๆ ที่แยกไม่ออก หรือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ออกเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้
  • การชำระคืนเงินกู้ล่าช้าจะใช้เวลา 30 ถึง 120 วันรวมนับจากวันที่สมัคร
  • สินเชื่อจำนองออกให้เริ่มตั้งแต่วันที่ 01/01/58

สถาบันสินเชื่อที่ออกเงินกู้จะต้องเข้าร่วมโครงการ มิฉะนั้นการได้รับการสนับสนุนจะเป็นไปไม่ได้

ข้อกำหนดสำหรับทรัพย์สินที่อยู่อาศัยจำนอง

ข้อกำหนดต่อไปนี้ใช้กับทรัพย์สินที่ค้ำประกันโดยข้อตกลงจำนอง:

• ที่อยู่อาศัยจำนองเป็นเพียงที่อยู่อาศัยเดียวสำหรับพลเมือง ในขณะที่บุคคลที่กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะได้รับอนุญาตให้เป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัยอื่น แต่ไม่เกิน 1/2 ในอาคารที่อยู่อาศัยใด ๆ
• ราคา 1 ตร.ม. ทรัพย์สินจำนองไม่ควรสูงกว่าราคาที่ใกล้เคียงกันในตลาดที่อยู่อาศัยรองหรือที่อยู่อาศัยหลักเกิน 50% ซึ่งการคำนวณจะคำนึงถึงตัวบ่งชี้ต้นทุนในภูมิภาคและข้อมูลจากหน่วยงานทางสถิติ ณ เวลาที่สรุปข้อตกลงเงินกู้

สำหรับครอบครัวผู้กู้ที่มีลูกตั้งแต่ 3 คนขึ้นไป จะไม่มีการใช้ข้อกำหนดเกี่ยวกับราคาและพื้นที่ที่อยู่อาศัยจำนอง

สำหรับความเป็นไปได้ของการใช้การสนับสนุนจากรัฐกับผู้ยืมภายใต้โครงการช่วยเหลือของ JSC AHML ภายในกรอบของมติหมายเลข 373 ขนาดของหนี้ในสินเชื่อจำนอง สกุลเงินของเงินกู้ และข้อเท็จจริงของการมีส่วนร่วมของผู้ยืมในครั้งก่อน การปรับโครงสร้างไม่สำคัญ

โปรแกรมช่วยเหลือผู้ยืม AHML: ชุดเอกสารสำหรับการเข้าร่วม

รายการเอกสารกำหนดให้ผู้ยืมยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของโครงการปรับโครงสร้างการจำนองของรัฐปี 2560 ด้วยความช่วยเหลือของ AHML

ซึ่งรวมถึงเอกสารดังต่อไปนี้:

• การสมัครเพื่อปรับโครงสร้าง - แบบฟอร์มกรอกที่สถาบันสินเชื่อเป็นการส่วนตัวโดยผู้กู้หรือผู้เชี่ยวชาญธนาคาร
• ใบรับรอง, ใบรับรอง, ใบรับรองยืนยันทัศนคติของพลเมืองต่อหมวดหมู่ที่กำหนดโดยมติหมายเลข 373 (เกี่ยวกับการคลอดบุตร, การมีส่วนร่วมในการสู้รบ, ความพิการ);
• ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของผู้กู้ซึ่งบ่งบอกถึงระดับความเป็นอยู่ที่ดีของเขาลดลงมากกว่า 30% (ใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบจากศูนย์จัดหางาน การคืนภาษี ฯลฯ )
• สำเนาสัญญาเงินกู้ กำหนดการชำระเงิน หนังสือรับรองจากผู้รับจำนอง รายงานการประเมินหลักประกัน ณ เวลาที่ดำเนินการสินเชื่อ เป็นต้น
• ข้อตกลงการมีส่วนร่วมร่วมกันในการก่อสร้างที่อยู่อาศัย
• สารสกัดจาก Unified State Register of Real Estate ที่ออกโดย Rosreestr เพื่อเป็นหลักประกันสินเชื่อจำนองอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่เป็นของผู้ยืมและสมาชิกในครอบครัวของเขา

รายการสุดท้ายรวบรวมโดยสถาบันการเงินและชี้แจงโดยผู้กู้โดยตรงกับธนาคารผู้ให้กู้ยืม

ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของโครงการช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนองได้รับการขยายออกไปในระดับรัฐบาลโดยการตัดสินใจของวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2560 ฉบับที่ 127 จนถึงวันที่ 31 พฤษภาคม 2560 รวมอยู่ด้วย (สามารถขยายเวลาเพิ่มเติมได้) การคืนเงินภายใต้โครงการช่วยเหลือผู้ยืมสินเชื่อจำนอง AHML มีให้สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีการสรุปข้อตกลงการปรับโครงสร้างก่อนวันที่ 31 พฤษภาคม 2017

คุณสามารถรับการสนับสนุนโปรแกรมการเงินเป็นความช่วยเหลือด้านการจำนองจาก AHML ของรัฐได้ที่ธนาคารผู้ให้ยืม (ผู้สืบทอดในกรณีที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตครั้งแรกหรือในกรณีที่ล้มละลาย) ณ สถานที่ที่สรุปสินเชื่อที่ปรับโครงสร้างใหม่ เงื่อนไขหลักของโครงการช่วยเหลือ AHML สำหรับผู้กู้จำนองคือการเข้าร่วมของธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนอง

รูปแบบและจำนวนการสนับสนุนภายใต้โครงการช่วยเหลือ AHML

ตามมติฉบับที่ 373 ปี 2560 จำนวนเงินชดเชยสูงสุดสำหรับเงินกู้แต่ละรายการสำหรับครอบครัวที่มีลูกสองคนขึ้นไปเพิ่มขึ้นเป็น 30% ของยอดคงเหลือ ณ วันที่สรุปข้อตกลงการปรับโครงสร้างหนี้ แต่ไม่ใช่ มากกว่า 1.5 ล้านรูเบิล

ผู้กู้เลือกรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งในการให้ความช่วยเหลือแก่รัฐทางเศรษฐกิจที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาลภายใต้โครงการช่วยเหลือ AHML อย่างอิสระ:

• ตัดจำนวนเงินกู้ในการชำระเงินครั้งเดียว
• ลดจำนวนเงินที่ต้องชำระทุกเดือนสำหรับเงินกู้เป็นระยะเวลาสูงสุด 12 เดือนโดยรวมตลอดระยะเวลาสูงสุด 200,000 รูเบิล
• การให้อภัยส่วนหนึ่งของหนี้เมื่อสกุลเงินของเงินกู้เปลี่ยนเป็นรูเบิล
• โอนเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินกู้รูเบิล
• การไม่ชำระหนี้เงินต้นในช่วงระยะเวลาหนึ่งโดยเลื่อนออกไปในภายหลัง

จำนวนการสนับสนุนสูงสุดที่เป็นไปได้คือการลดจำนวนเงินกู้ลง 10% ของหนี้คงค้าง

สำคัญ! ปริมาณความช่วยเหลือที่มอบให้ต่อผู้กู้จะต้องไม่เกิน 1.5 ล้านรูเบิลและสำหรับสินเชื่อจำนองสกุลเงินต่างประเทศ - อัตราจะลดลงเหลือไม่เกิน 12% ต่อปีในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของสัญญาเงินกู้สำหรับการจำนองรูเบิล - ถึง ให้คะแนนจำนวนเงินที่ใช้บังคับระหว่างการปรับโครงสร้างใหม่

การเพิ่มอัตราสามารถทำได้เฉพาะในกรณีที่ผู้ยืมละเมิดเงื่อนไขการกู้ยืมอย่างมีนัยสำคัญ ห้ามเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้ยืมหรือค่าธรรมเนียมเพื่อขอความช่วยเหลือในโครงการช่วยเหลือสินเชื่อที่อยู่อาศัย การสนับสนุนนี้ใช้เฉพาะกับการชำระคืนเงินกู้เท่านั้น ไม่รวมภาระผูกพันอื่น ๆ ของผู้กู้ เช่น ที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยหรือการประเมินราคา

วันนี้เราจะพูดถึงโปรแกรมช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนองคืออะไร และคุณจะได้รับความช่วยเหลือในการชำระหนี้จำนองได้อย่างไร
จากภาครัฐในปี 2562

โครงการช่วยเหลือผู้กู้จำนองในปี 2562 จากรัฐ เปลี่ยนแปลง และเพิ่มเติม 730 ล้าน

วันนี้คุณจะได้เรียนรู้:

• โปรแกรมนี้จะช่วยผู้กู้จำนองบางประเภทคืออะไร?
• จะขอความช่วยเหลือในการชำระจำนองจากรัฐได้อย่างไร?
• ความคิดเห็นของผู้ที่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการชำระหนี้จำนอง

สิ่งที่คุณจะได้รับ

การจำนองได้กลายเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยในรัสเซีย ใช่ มันมีข้อเสียและข้อดีหลายประการ ซึ่งเราจะพิจารณาในโพสต์แยกต่างหากของโครงการของเรา แต่นี่เป็นโอกาสที่แท้จริงในการซื้อที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะสำหรับครอบครัวเล็ก

เมื่อเริ่มเกิดวิกฤตเศรษฐกิจอีกครั้ง รัฐต้องให้การสนับสนุนผู้กู้ยืมจำนองที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ในเดือนเมษายน 2558 พระราชกฤษฎีกา 373 ของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 20 เมษายน 2558 ลงนามโดย D.A. เมดเวเดฟ. ผู้ดำเนินการในการดำเนินโครงการนี้คือ JSC Agency for Housing Lending

ในขั้นต้น ความละเอียดนี้จัดให้มีขึ้นเพื่อความถูกต้องของโปรแกรมความช่วยเหลือจนถึงสิ้นปี 2559 แต่มีการเปลี่ยนแปลงและเพิ่มเติมหลายครั้ง

วันนี้ตามการแก้ไขมติรัฐบาลครั้งที่ 373 ลงวันที่ 24 พฤศจิกายน 2559, การให้ความช่วยเหลือผู้กู้จำนอง (การปรับโครงสร้างการจำนอง) ใช้ได้ถึงวันที่ 1 มีนาคม 2560(ขยายจนถึงวันที่ 31 พฤษภาคม 2560 โดยพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 02/10/2560 ฉบับที่ 172 ตั้งแต่วันที่ 03/07/2560 การยอมรับแอปพลิเคชันใหม่ถูกระงับเนื่องจากการใช้จ่ายเงินภายใต้โครงการ

อย่างไรก็ตามในเดือนกรกฎาคม 2017 มีการจัดสรรเงินเพิ่มอีก 2 พันล้านรูเบิลจากกองทุนรัฐบาลเพื่อกลับมาดำเนินโครงการต่อ เมื่อวันที่ 11 สิงหาคม 2017 เงื่อนไขใหม่สำหรับการเข้าร่วมในโครงการเพื่อช่วยผู้กู้ยืมจำนองได้รับการปล่อยตัว - พระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลรัสเซียหมายเลข 961 ซึ่งคุณจะได้เรียนรู้จากบทความนี้) และมีดังต่อไปนี้:

• ภาระผูกพันในการจำนองของผู้ยืมต่อธนาคารจะลดลงในจำนวน 20% ถึง 30% ของยอดเงินคงเหลือ (ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคารของผู้ให้กู้) แต่ไม่เกิน 1,500,000 รูเบิล
• ตามข้อตกลงระหว่างผู้กู้กับธนาคาร คุณสามารถเลือกรูปแบบการให้ความช่วยเหลือได้ คือ ใช้เงินช่วยเหลือการจำนองทั้งหมดเพื่อชำระหนี้เงินต้นและลดค่าผ่อนชำระรายเดือน หรือลดค่าผ่อนชำระรายเดือนลง 50% หรือ นานถึง 1.5 ปี
• แทนที่การจำนองสกุลเงินต่างประเทศด้วยเงินรูเบิล นอกจากนี้อัตราการจำนองต้องไม่สูงกว่า 11.5% ต่อปี สำหรับการจำนองรูเบิลไม่สูงกว่าอัตราของธนาคารในปัจจุบัน ยกเว้นกรณีที่กำหนดไว้ในข้อตกลงการจำนอง ในกรณีที่มีการละเมิดกฎการประกัน
• ก่อนวันที่ 1 กันยายน จะต้องสร้างคณะกรรมการระหว่างแผนกพิเศษที่จะสามารถเพิ่มการชำระเงินสูงสุดภายใต้โปรแกรมได้ 2 เท่าและอนุมัติการสมัครเข้าร่วมหากมีการเบี่ยงเบนจากเงื่อนไขพื้นฐาน แต่ไม่เกินสองจุด

ตัวอย่าง:หากครอบครัวมียอดจำนอง ณ เวลาปรับโครงสร้าง 2 ล้านรูเบิลและหลังจากตรวจสอบเอกสาร AHML แล้วธนาคารเจ้าหนี้ก็ตัดสินใจตัดหนี้จำนวน 20% ของยอดคงเหลือของหนี้เงินต้นจากนั้นด้วย จำนอง 12% ต่อปีโดยมีระยะเวลาคงเหลือ 10 ปีการชำระเงินจะลดลงจากที่วางแผนไว้ 28,694 รูเบิล ต่อเดือนสูงถึง 22955 ผลประโยชน์ 5739 รูเบิล

มีความเห็นว่าบ่อยครั้งที่ธนาคารปฏิเสธที่จะดำเนินการปรับโครงสร้างการจำนอง แต่ในความเป็นจริงแล้วขั้นตอนนี้มีประโยชน์มากสำหรับพวกเขาเพราะ ความสูญเสียที่เกิดขึ้นโดยธนาคาร (รายได้ดอกเบี้ยที่หายไป) เนื่องจากการชำระคืนก่อนกำหนดจะได้รับการชดเชยโดยรัฐ

การเปลี่ยนแปลงโปรแกรมช่วยเหลือการจำนอง ลงวันที่ 02/10/2017 แนะนำว่าค่าตอบแทนสูงสุด 30% ของยอดคงเหลือ (สูงถึง 1.5 ล้านรูเบิล) จะได้รับการชดเชยโดยรัฐเฉพาะในกรณีที่มีลูกสองคนในครอบครัวหรือคุณพิการ (เด็กพิการ) และทหารผ่านศึก ยังสามารถประยุกต์ใช้การกระทำได้ หากมีลูกหนึ่งคนคุณสามารถเรียกร้องได้เพียง 20% การเปลี่ยนแปลงลงวันที่ 10 สิงหาคม 2017 ทำให้การชำระเงินสูงสุดเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าโดยการตัดสินใจของคณะกรรมการระหว่างแผนกพิเศษ

เมื่อวิเคราะห์ความคิดเห็นเชิงลบเกี่ยวกับการชำระคืนจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐผู้เชี่ยวชาญของเราได้ข้อสรุปว่าสาเหตุส่วนใหญ่ของการปฏิเสธคือข้อมูลที่ไม่ถูกต้องจากผู้ยืมและขาดความรู้เกี่ยวกับข้อกำหนดพื้นฐานและเงื่อนไขของการสนับสนุนจากรัฐ มาพูดคุยเกี่ยวกับพวกเขาตอนนี้

จุดสำคัญ!การยอมรับเอกสารภายใต้โครงการนี้ถูกระงับตั้งแต่วันที่ 2 ธันวาคม 2018 และโปรแกรมจะไม่สามารถใช้งานได้อีกต่อไป

ใครสามารถรับการสนับสนุนจากรัฐได้

พระราชกฤษฎีการัฐบาลฉบับที่ 373 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 24 พฤศจิกายน 2559 ระบุรายชื่อบุคคลที่รัฐสามารถช่วยชำระค่าจำนองได้ดังต่อไปนี้:

• พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีบุตรผู้เยาว์ตั้งแต่ 1 คนขึ้นไป
• ผู้ปกครอง (ผู้ดูแลผลประโยชน์) ของบุตรผู้เยาว์ 1 คนขึ้นไป
• ผู้เข้าร่วมการสู้รบ;
• ผู้พิการหรือครอบครัวที่มีเด็กพิการ
• พลเมืองที่มีบุตรในความอุปการะอายุต่ำกว่า 24 ปีที่กำลังศึกษาเต็มเวลาในสถาบันการศึกษา

ข้อกำหนดสำหรับการจำนองที่อยู่อาศัย

หากต้องการรับความช่วยเหลือจากรัฐ อพาร์ทเมนต์จำนองจะต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

• ไม่ควรเกินพื้นที่ทั้งหมดสำหรับอพาร์ทเมนต์หนึ่งห้อง - 45 ตร.ม. สำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้อง - 65 ตร.ม. และสำหรับสามรูเบิลขึ้นไป - 85 ตร.ม.
• ราคา 1 ตร.ม. พื้นที่รวมของที่อยู่อาศัยเกินไม่เกิน 60% ของต้นทุนเฉลี่ยของอพาร์ทเมนต์ทั่วไปในภูมิภาคของคุณ ณ วันที่สรุปข้อตกลงเงินกู้ (ตามบริการสถิติของรัฐบาลกลาง)
• สถานที่พักอาศัยจะต้องเป็นที่เดียวสำหรับผู้กู้จำนอง ในกรณีนี้ อนุญาตให้มีส่วนแบ่งการเป็นเจ้าของรวมไม่เกิน 50% ของสมาชิกในครอบครัวทั้งหมดในที่พักอาศัยอื่นแห่งหนึ่ง ความพร้อมให้บริการตั้งแต่วันที่ 30/04/2558 เหล่านั้น. เป็นไปไม่ได้ที่จะเขียนใหม่/บริจาคอสังหาริมทรัพย์ “พิเศษ” อย่างรวดเร็วเพื่อที่จะเป็นผู้เข้าร่วมได้

จุดสำคัญ!ข้อกำหนดสำหรับพื้นที่รวมของที่อยู่อาศัยจำนองและราคาต่อตารางเมตรใช้ไม่ได้กับครอบครัวที่มีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ 3 คนขึ้นไป หากคุณมีทรัพย์สินมากกว่า 50% ในบ้านหลังอื่น คุณจะถูกปฏิเสธโปรแกรม แต่คุณสามารถโอนให้ญาติได้ แล้วทุกอย่างจะเรียบร้อย ตั้งแต่วันที่ 11 สิงหาคม 2017 ข้อพิพาทเกี่ยวกับตารางเมตรและการเบี่ยงเบนภายใต้โครงการจะต้องได้รับการแก้ไขโดยคณะกรรมการระหว่างแผนกพิเศษซึ่งจะถูกสร้างขึ้นในเดือนกันยายน

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้จำนอง

• สัญชาติรัสเซีย
• รายได้ของคุณน้อยกว่าสองเท่าของค่าครองชีพที่คุณอาศัยอยู่สำหรับแต่ละคนในครัวเรือนของคุณ ซึ่งหักออกจากการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ มีการวิเคราะห์ช่วงสามเดือนเต็มล่าสุด ในกรณีนี้การชำระเงินจำนองจะต้องเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 30% ของการชำระเงินเริ่มแรก

เหล่านั้น. โปรแกรมนี้เหมาะสำหรับผู้จำนองเงินตราต่างประเทศและผู้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่านั้น สำหรับผู้กู้จำนองทั่วไป เป็นไปไม่ได้ที่การชำระเงินในปัจจุบันจะสูงกว่าการชำระเงินเดิมถึง 30% แต่เมื่อคณะกรรมการระหว่างแผนกเริ่มทำงานก็จะสามารถยื่นใบสมัครเพื่อประกอบการพิจารณาได้เนื่องจาก อนุญาตให้เบี่ยงเบนจากเงื่อนไขได้สูงสุด 2 ครั้ง ค่าเบี่ยงเบนในการเพิ่มการชำระเงินรายเดือนเหนือสิ่งอื่นใด

หากคุณมีผู้กู้ร่วมในการจำนองและเขามีส่วนแบ่งจดทะเบียนในการเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์นี้เขาจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารฉบับเต็มทั้งสำหรับตัวเขาเองและสำหรับสมาชิกในครอบครัวของเขา

ตอนนี้ตอบคำถามเหล่านี้
หากคุณได้รับคำตอบว่า “ไม่” สำหรับข้อใดข้อหนึ่ง คุณจะไม่สามารถเข้าร่วมในโครงการสนับสนุนผู้กู้ยืมจำนองในปี 2561 ได้:

1. คุณมีลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะหรือเป็นผู้ปกครอง (ผู้ดูแล) ของเด็กดังกล่าวหรือไม่?
2. ที่อยู่อาศัยซื้อด้วยการจำนองในรัสเซีย?
3. ผู้กู้จำนองทั้งหมดเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียหรือไม่
4. หลังจากลบการชำระเงินจำนองแล้ว รายได้ของสมาชิกแต่ละคนในครอบครัวของคุณน้อยกว่าสองเท่าของค่าครองชีพในภูมิภาคของคุณหรือไม่?
5. การชำระเงินของคุณเพิ่มขึ้น 30% จากกำหนดการเดิมหรือไม่
6. มีการจำนองเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปหรือที่อยู่อาศัยระหว่างการก่อสร้างหรือไม่?
7. พื้นที่ที่อยู่อาศัยรวมน้อยกว่า 45 ตร.ม. สำหรับอพาร์ทเมนต์แบบหนึ่งห้อง 65 ตร.ม. สำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้องและ 85 ตร.ม. สำหรับสามรูเบิลขึ้นไป (ยกเว้นครอบครัวที่มีลูก 3 คนขึ้นไป)
8. ราคา 1 ตร.ม. ไม่เกิน 60% ของราคาเฉลี่ยต่อตารางเมตรในอพาร์ทเมนต์ทั่วไปในภูมิภาคของคุณ?

หากคำตอบทั้งหมดของคุณคือ “ใช่” คุณจะสามารถรับการสนับสนุนจากรัฐในการชำระคืนเงินกู้จำนองได้

วิธีการรับการสนับสนุนจากรัฐบาล

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณสามารถวางใจได้ การสนับสนุนจากรัฐในการชำระคืนจำนอง - ตอนนี้สิ่งที่เหลืออยู่คือการหาวิธีให้ได้มา

ก่อนอื่น คุณต้องติดต่อธนาคารที่คุณได้รับสินเชื่อจำนอง ธนาคารรายใหญ่เกือบทุกแห่งเข้าร่วมในโครงการช่วยเหลือด้านการจำนองนี้

สามารถดาวน์โหลดรายการทั้งหมดได้จากลิงค์

ตามกฎแล้วแผนกนี้จะจัดการปัญหานี้เพื่อทำงานกับหนี้ที่ค้างชำระ คุณเพียงแค่ต้องโทรไปที่ศูนย์ติดต่อของธนาคารของคุณและค้นหาที่ตั้งของธนาคาร

ธนาคารจะให้รายการเอกสารสำหรับ การสนับสนุนจากรัฐสำหรับการจำนอง- รายการตัวอย่างแสดงอยู่ด้านล่าง:

1. แบบฟอร์มใบสมัครพร้อมระบุเหตุผลในการให้ความช่วยเหลือคุณจากรัฐ (รายได้ลดลง การเลิกจ้าง ลาคลอดบุตร ฯลฯ)
2. หนังสือเดินทาง สูติบัตรของผู้เยาว์ของสมาชิกทุกคนในครอบครัว
3. ทะเบียนสมรส (หากจดทะเบียนสมรสแล้ว)
4. หนังสือรับรองการหย่าร้าง การเปลี่ยนชื่อนามสกุล ผู้ปกครองและบุตร ข้อตกลงของผู้ปกครองเกี่ยวกับถิ่นที่อยู่ของเด็กกับผู้ปกครองคนใดคนหนึ่ง (หากจำเป็น)
5. การตัดสินใจของหน่วยงานที่เป็นผู้ปกครองหรือการตัดสินของศาลในการจัดตั้งการเป็นผู้ปกครอง (สำหรับผู้ปกครองและผู้ดูแลทรัพย์สิน)
6. ใบรับรองทหารผ่านศึก (สำหรับทหารผ่านศึก)
7. เอกสารความทุพพลภาพของผู้ยืมหรือผู้ยืมร่วมหรือบุตรของตน
8. สูติบัตรสำหรับผู้อยู่ในความอุปการะที่มีอายุต่ำกว่า 24 ปี
9. หนังสือรับรองการจัดองค์ประกอบครอบครัวเพื่อยืนยันถิ่นที่อยู่ของผู้อยู่ในอุปการะอายุต่ำกว่า 24 ปีกับผู้ยืม/ผู้ยืมร่วม
10. หนังสือรับรองจากสถาบันการศึกษาระบุว่าเด็กอายุต่ำกว่า 24 ปี ซึ่งอยู่ในความอุปการะของผู้กู้/ผู้กู้ร่วมกำลังศึกษาเต็มเวลา
11. ประกาศจากกองทุนบำเหน็จบำนาญว่าผู้อยู่ในอุปการะอายุต่ำกว่า 24 ปีไม่มีรายได้จากแรงงานอิสระ
12. สำเนาบันทึกการทำงานของผู้ยืม/ผู้ยืมร่วมที่ได้รับการรับรอง
13. หนังสือรับรองการจ้างงานอย่างเป็นทางการ (สำหรับเจ้าหน้าที่ทหารหรือเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย)
14. หนังสือรับรองการจดทะเบียนของผู้ประกอบการรายบุคคล (สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล)
15. คำสั่งของกระทรวงยุติธรรมของรัสเซียในการแต่งตั้งเป็นทนายความ (สำหรับทนายความ)
16. สมุดบันทึกการทำงานและ/หรือสัญญาจ้างงานหมดอายุสำหรับผู้ว่างงาน
17. เอกสารการขึ้นทะเบียนกับบริการจัดหางาน (สำหรับผู้ว่างงาน)
18. แจ้งกองทุนบำเหน็จบำนาญเกี่ยวกับสถานะบัญชีส่วนบุคคลของผู้ประกันตน (สำหรับทุกคน)
19. ใบรับรองจากกองทุนประกันสังคมแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับรายได้เนื่องจากความทุพพลภาพชั่วคราว ผลประโยชน์ และการชำระเงินอื่น ๆ
20. หนังสือรับรองรายได้ในรูปแบบที่ 2 ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาหรือในรูปแบบธนาคารจากสมาชิกทุกคนในครอบครัว
21. ใบรับรองธนาคารเกี่ยวกับรายได้รวมของครอบครัว (จัดทำโดยธนาคาร)
22. การคืนภาษี สิทธิบัตร ฯลฯ
23. หนังสือรับรองจำนวนเงินบำนาญสำหรับผู้รับบำนาญ
24. สัญญาเงินกู้
25. ใบจำนอง (หากออกให้อยู่ในธนาคาร)
26. ใบสมัครจากผู้กู้เกี่ยวกับความพร้อมของอสังหาริมทรัพย์ในรัสเซีย
27. ข้อตกลงการมีส่วนร่วมของผู้ถือหุ้น (สำหรับการจำนองอาคารใหม่)
28. สัญญาประเมินมูลค่าหลักประกันจำนอง
29. หนังสือเดินทางทางเทคนิค/ที่ดินสำหรับสถานที่อยู่อาศัย
30. กำหนดการชำระเงินจำนอง

รายการนี้ค่อนข้างน่าประทับใจและจะทำให้คุณวิ่งหนีนิดหน่อยแต่ก็คุ้มค่า จุดเดียวที่ค่อนข้างยากคือสารสกัดจาก Unified State Register of Real Estate พวกเขาต้องเสียเงิน สารสกัดจากสิทธิในทรัพย์สินทั่วรัสเซียคือ 1,500 รูเบิลต่อคน และจะไม่มีใครคืนให้คุณหากคุณปฏิเสธ ครั้งล่าสุดมีการร้องเรียนเรื่องนี้มากมาย ณ วันที่ 11 สิงหาคม 2017 ข้อกำหนดในการดึงข้อมูลจาก Unified State Register ถูกยกเลิก ธนาคารไม่มีสิทธิเรียกร้อง AHML ร้องขออย่างอิสระ

หลังจากมอบรายการเอกสารทั้งหมดให้กับธนาคารแล้ว พนักงานที่รับผิดชอบจะต้องส่งเอกสารเหล่านั้นไปที่ AHML เพื่อตรวจสอบ โดยเฉลี่ยจะใช้เวลา 30 วัน แต่ข้อเสนอแนะจากผู้เข้าร่วมระบุว่าสามารถใช้งานได้นานถึงหกเดือน ธนาคารและ AHML ขอเอกสารเพิ่มเติมตามดุลยพินิจของตน

เมื่อ AHML ตัดสินใจในเชิงบวก ธนาคารจะแจ้งวันประชุมให้คุณทราบ จากนั้นคุณจะต้องลงนามในกำหนดการชำระเงินใหม่ เอกสาร PSK ใหม่ ทำข้อตกลงการปรับโครงสร้างใหม่ (ข้อตกลงเพิ่มเติมสำหรับข้อตกลงการจำนอง) และข้อตกลงในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการจำนอง ถัดไปคุณจะต้องรอประมาณ 2 ถึง 4 สัปดาห์เมื่อจะมีการร้องขอการจำนองจากเอกสารสำคัญของธนาคาร หลังจากนั้นจำเป็นต้องมีเอกสารเงินกู้ที่ครบถ้วนและข้อตกลงในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการจำนอง (อย่าลืมทำสำเนา) เพื่อเยี่ยมชมระบบยุติธรรมเพื่อลงทะเบียนการเปลี่ยนแปลงของรัฐ

กระบวนการนี้คล้ายกันที่ Gazprombank VTB 24 ปิดการจำนองของคุณและออกเงินกู้ใหม่ในจำนวนที่น้อยกว่า ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายค่าประกันและการประเมินอีกครั้ง

ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับการปรับโครงสร้างการจำนอง การดำเนินการตามขั้นตอนนี้ไม่ได้ทำให้คุณไม่ต้องชำระเงินรายเดือนและเบี้ยประกันตามสัญญา

บทสรุป

มีบทวิจารณ์เชิงลบและเชิงบวกจำนวนหนึ่งสำหรับโปรแกรมนี้

เชิงบวก:

• จำนวนการสนับสนุนสูงถึง 600,000 รูเบิลสามารถช่วยลดการชำระเงินจำนองของคุณได้
• การลดการชำระเงินจำนองสามารถช่วยบรรเทาสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากได้

เชิงลบ:

• รายการเอกสารจำนวนมาก
• ขาดกลไกที่โปร่งใสในการติดตามขั้นตอนการพิจารณาการสมัคร
• ใช้เวลาในการประมวลผลนาน
• ไม่มีข้อกำหนดบังคับในการระบุเหตุผลในการปฏิเสธ

จากนี้เราสามารถสรุปได้ว่าโปรแกรมความช่วยเหลือเป็นเครื่องมือที่ดีในการสนับสนุนผู้กู้ยืมจำนอง แต่กลไกในการดำเนินการนั้นซับซ้อน เงอะงะ และคลุมเครือ ซึ่งนำไปสู่การปฏิเสธจากประชากร

ฉันหวังว่าตอนนี้ทุกอย่างชัดเจนสำหรับคุณอย่างไร ชำระจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐ

จุดสำคัญ!หากคุณได้ส่งใบสมัครเข้าร่วมไปแล้ว แต่ยังไม่ได้รับการตอบกลับ คุณจะต้องรวบรวมเอกสารทั้งหมดอีกครั้งและส่งใบสมัครอีกครั้ง

หากคุณไม่สามารถเข้าร่วมโปรแกรมนี้ได้ เราขอแนะนำให้คุณพิจารณาการสนับสนุนประเภทอื่นสำหรับผู้กู้ยืมจำนอง - เงื่อนไขโดยละเอียดมีการอธิบายไว้ในโพสต์พิเศษ อ่านต่อ.

ในเดือนตุลาคม 2018 Dmitry Medvedev ได้ลงนามในคำสั่งของรัฐบาลเพื่อดำเนินโครงการช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนองต่อไป มีการจัดสรรเงินเพิ่มอีก 730,000,000 รูเบิลสำหรับการดำเนินการตามโปรแกรมนี้

วิดีโอ: เปิดตัวสายด่วนสำหรับโครงการช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนอง

เมื่อหน่วยงานให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย (AHML) ประกาศเมื่อปลายเดือนพฤษภาคมว่า การสนับสนุนจากรัฐสำหรับผู้กู้จำนองที่มีปัญหาในการชำระหนี้ได้สิ้นสุดลงแล้ว ผู้ที่ไม่สามารถจัดการให้เข้ากับโครงการได้เริ่มกังวล ในเวลานั้นสามารถรับความช่วยเหลือได้ 19,000 ครอบครัว แต่ยังมีลูกหนี้จำนองในรัสเซียเพียงพอ

ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงิน Pavel Medvedev: “การที่โครงการกลับมาดำเนินการต่อนั้นดีมาก” ภาพ: มิคาอิล ซินิทซิน/RG

ด้วยความช่วยเหลือของโครงการซึ่งเริ่มดำเนินการในวันที่ 22 สิงหาคม ผู้กู้ยืมจำนองอย่างน้อย 1.3 พันรายจะสามารถปรับโครงสร้างหนี้ของตนได้ รัฐได้จัดสรรเงิน 2 พันล้านรูเบิลเพื่อจุดประสงค์เหล่านี้ Alexey Nidens กรรมการผู้จัดการของหน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัย (AHML) กล่าวในงานแถลงข่าวที่ศูนย์สื่อ Rossiyskaya Gazeta

ครั้งล่าสุดมีการใช้เงิน 4.5 พันล้านรูเบิลเพื่อสนับสนุนผู้กู้ยืมจำนอง - นั่นคือสองเท่าของที่วางแผนไว้ในปัจจุบัน และนี่ไม่ใช่ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวระหว่างโปรแกรมใหม่ ก่อนหน้านี้กินเวลาสองปีตอนนี้ไม่ได้ระบุระยะเวลา - ทุกอย่างจะสิ้นสุดเมื่อเงินหมด นอกจากนี้รัฐยังได้ปรับเงื่อนไขให้ประชาชนได้รับความช่วยเหลือด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ครอบครัวที่มีเด็กเล็กและเด็กอายุต่ำกว่า 24 ปีที่กำลังศึกษาเต็มเวลาในมหาวิทยาลัยสามารถเข้าร่วมโครงการได้ รัฐยังสามารถช่วยเหลือผู้พิการ ผู้ปกครองของเด็กพิการ และทหารผ่านศึก - ทุกคนที่อยู่ในหมวดหมู่ทางสังคม และได้รับความช่วยเหลือจากงบประมาณที่สมเหตุสมผลอย่างแท้จริง

นอกจากนี้ ผู้สมัครรับการสนับสนุนจากรัฐทุกคนจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์อื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง โดยเฉพาะอพาร์ทเมนต์หลักประกันจะต้องเป็นที่พักอาศัยเท่านั้น ยิ่งไปกว่านั้น ขนาดของมันยังมีความสำคัญอีกด้วย ดังนั้นพื้นที่ของ "อพาร์ทเมนต์หนึ่งห้อง" ไม่ควรเกิน 45 ตารางเมตร ม. นั่นคือรัฐจะไม่ช่วยปรับโครงสร้างการจำนองที่ได้รับสำหรับกระท่อมชนชั้นสูง อย่างไรก็ตาม อนุญาตให้มีส่วนแบ่งร่วมกันของสมาชิกในครอบครัวของผู้ยืมในการเป็นเจ้าของอาคารพักอาศัยอื่น (แต่มีเพียงแห่งเดียวเท่านั้น!) เพื่อยืนยันสิทธิในที่อยู่อาศัยอื่น ๆ ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลจาก Unified State Register of Real Estate AHML จะทำทั้งหมดนี้เพื่อเขา

นอกจากนี้ จะสามารถให้ความช่วยเหลือได้ก็ต่อเมื่อผ่านไปอย่างน้อยหนึ่งปีนับจากวันที่ได้รับสินเชื่อจำนองจนถึงวันที่ยื่นคำขอปรับโครงสร้างหนี้ และมีการชำระสินเชื่อรายเดือนเพิ่มขึ้นอย่างน้อยร้อยละ 30 ของจำนวนเงินที่ บุคคลที่ชำระเงินให้กับธนาคารเมื่อทำข้อตกลง อย่างไรก็ตาม เป็นเพราะประเด็นสุดท้ายที่การอภิปรายลุกลามขึ้น: พวกเขากล่าวว่าการสนับสนุนจากรัฐได้เปลี่ยนไปสู่การจำนองสกุลเงินต่างประเทศ ท้ายที่สุดแล้วสำหรับผู้ถือจำนอง "รูเบิล" ขนาดของการชำระเงินไม่แตกต่างกันมากนักซึ่งหมายความว่าผู้กู้ดังกล่าวอาจไม่ได้รับความช่วยเหลือสำหรับหนี้ที่มีปัญหา

Alexey Nidens เน้นย้ำว่าผู้ถือจำนองที่กู้เงินทั้งสกุลเงินต่างประเทศและรูเบิลสามารถสมัครเข้าร่วมในโปรแกรมได้ และหากขนาดของการชำระเงินรายเดือนของสินเชื่อสกุลเงินต่างประเทศอาจเพิ่มขึ้นเนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน ในกรณีของการจำนองรูเบิล เรากำลังพูดถึงสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวหรือเมื่อมีการยกเว้นประกันการจำนอง ในสถานการณ์อื่น ๆ ทั้งหมด การตัดสินใจให้ความช่วยเหลือจะกระทำโดยคณะกรรมการระหว่างแผนกพิเศษ สามารถแก้ไขปัญหาการสนับสนุนประชาชนที่ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของโครงการอย่างเป็นทางการได้ในเชิงบวก แต่ต้องการความช่วยเหลืออย่างยิ่ง คาดว่าคณะกรรมาธิการจะเริ่มดำเนินการได้ในเดือนกันยายน

การตัดสินใจขั้นสุดท้ายในการให้การสนับสนุนยังคงกระทำโดยธนาคารเจ้าหนี้ เนื่องจากดังที่ Niedens กล่าวไว้ ธนาคารรู้จักผู้กู้ยืมดีขึ้น ทราบสถานะทางการเงินของเขา ณ เวลาที่ลงนามในข้อตกลง และสามารถประเมินวินัยในการชำระเงินได้

ขณะนี้ AHML ได้ลงนามข้อตกลงกับธนาคารหลายร้อยแห่ง อย่างไรก็ตาม Pavel Medvedev ผู้ตรวจการแผ่นดินทางการเงินยังดึงความสนใจไปที่จุดแข็งบางประการของโครงการด้วย ตามกฎใหม่ธนาคารจะต้องยอมรับอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 11.5 (หากเงินกู้เป็นสกุลเงินต่างประเทศ) หากธนาคารเรียกร้องร้อยละ 12.5 บุคคลนั้นจะไม่ได้รับการสนับสนุน AHML ตอบสนองต่อสิ่งนี้โดยบอกว่าการปรับโครงสร้างใหม่สามารถดำเนินการได้ตามเงื่อนไขของโครงการของธนาคารเอง

ขนาดของอพาร์ทเมนต์จะถูกนำมาพิจารณาด้วยเมื่อช่วยเหลือผู้กู้จำนองที่มีปัญหาหนี้ รูปถ่าย: Depositphotos.com