บทบัญญัติพื้นฐานของการประกันสุขภาพภาคบังคับ แง่มุมทางประวัติศาสตร์ของการก่อตัวและการพัฒนาการประกันสุขภาพ การพัฒนาการประกันสุขภาพภาคบังคับในสหพันธรัฐรัสเซีย

การประกันสุขภาพเป็นรูปแบบหนึ่งของการคุ้มครองประชากรซึ่งประกอบด้วยการค้ำประกันการชำระเงินค่ารักษาพยาบาลโดยใช้เงินสะสม มันรับประกันพลเมืองในการให้บริการจำนวนหนึ่งโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายในกรณีที่มีความผิดปกติด้านสุขภาพ ต่อไปเรามาพูดถึงสิ่งที่อยู่ในรัสเซียกันดีกว่า เราจะพยายามพิจารณาคุณสมบัติของมันอย่างละเอียดที่สุด

แนวคิด

กำลังดำเนินการตามโครงการของรัฐ เป็นสากลสำหรับพลเมืองของประเทศ ในรัสเซียอนุญาตให้คุณรับบริการเพิ่มเติมที่ไม่รวมอยู่ในการประกันสุขภาพภาคบังคับ นี่อาจเป็นจำนวนครั้งของการไปพบผู้เชี่ยวชาญ การรักษาผู้ป่วยใน ฯลฯ โดยการเข้าร่วมในโครงการอาสาสมัคร บุคคลจะเลือกประเภทและปริมาณของบริการ สถาบันที่เขาต้องการรับอย่างอิสระ เมื่อสิ้นสุดสัญญา ลูกค้าชำระค่าธรรมเนียม ซึ่งช่วยให้เขาได้รับบริการสำหรับโปรแกรมที่เลือกไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งโดยไม่ต้องชำระเงินเพิ่มเติม มาทำความเข้าใจคำศัพท์บางคำกัน

ผู้เอาประกันภัยคือผู้ชำระเบี้ยประกันภัย อาจเป็นบุคคลหรือองค์กรก็ได้

ผู้ประกันตนเป็นนิติบุคคลที่ให้บริการประกันสุขภาพ

สถานประกอบการที่ให้บริการทางการแพทย์ที่หลากหลายแก่ผู้ป่วยโรคต่างๆ ซึ่งรวมถึง: สถานบำบัดรักษา ศัลยกรรม จิตเวช ระบบประสาท สถานพยาบาลเด็ก โรงพยาบาลคลอดบุตร และศูนย์ฟื้นฟูสมรรถภาพ

นโยบายคือเอกสารยืนยันการมีส่วนร่วมของบุคคลในโปรแกรม

นิติบุคคลที่มีทุนจดทะเบียนที่ประกอบการประกันสุขภาพโดยสมัครใจหรือภาคบังคับเท่านั้น กิจกรรมจะดำเนินการในสองทิศทาง:

การสะสมทุนเพื่อช่วยเหลือประชาชน
การตรวจหลังรับบริการ

การพัฒนาประกันสุขภาพในรัสเซีย

ระยะที่ 1 (ค.ศ. 1861-1903)

มีการนำการกระทำมาใช้ซึ่งแนะนำพื้นฐานของ CHI ในรัสเซีย ที่โรงงานของรัฐมีการจัดตั้งห้างหุ้นส่วนและโต๊ะเงินสดสำรองซึ่งออกให้แก่สมาชิกของสังคมและยอมรับเงินฝาก ในปี พ.ศ. 2409 โรงพยาบาลที่มีเตียงจำนวนหนึ่งปรากฏขึ้นที่โรงงาน โดยทั่วไปแล้วคนงานไม่ชอบการรักษาพยาบาลเช่นนี้

ระยะที่ 2 (พ.ศ. 2446-2455)

การประกันสุขภาพในรัสเซียประสบกับจุดเปลี่ยนครั้งแรกในปี พ.ศ. 2446 เมื่อมีการผ่านกฎหมายที่ทำให้นายจ้างต้องรับผิดต่อความเสียหายที่เกิดจากสุขภาพของพนักงานในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

ในปี พ.ศ. 2455 ได้มีการนำกฎหมายว่าด้วยการประกันสุขภาพภาคบังคับในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุและเจ็บป่วย กองทุนประกันสุขภาพปรากฏในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย พนักงานที่มีค่าใช้จ่ายของผู้ประกอบการได้รับความช่วยเหลือในสี่ด้าน: ระยะแรก, ผู้ป่วยนอกและการรักษาเตียง, การดูแลสูติกรรม

การประกันสุขภาพภาคบังคับในรัสเซียได้รับการปฏิรูปอย่างมากโดยรัฐบาลเฉพาะกาล:

มีข้อกำหนดสำหรับกองทุนการเจ็บป่วย
วงกลมของผู้เอาประกันภัยขยายตัว
มีการควบรวมกองทุนโรคภัยไข้เจ็บโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ประกอบการ

การประกาศดังกล่าวได้นำเสนอการประกันสุขภาพทางสังคมแบบเต็มรูปแบบในรัสเซีย ซึ่งครอบคลุมถึงคนงานที่ได้รับค่าจ้างทุกคน โดยไม่คำนึงถึงสาเหตุของความทุพพลภาพ มีการควบรวมกิจการของคณะกรรมการสุขภาพประชาชนและยาประกัน ธุรกิจการแพทย์ถูกโอนไปเป็นผู้บริหารสำนักงานคณะกรรมการสุขภาพประชาชน ยาเงินสดถูกยกเลิก

ระยะที่ 6 (พฤศจิกายน 2464 - 2472)

นโยบายเศรษฐกิจใหม่นำการประกันความทุพพลภาพกลับมาใช้ใหม่ อัตราเงินสมทบคำนวณตามจำนวนพนักงานในองค์กร เงินที่โอนถูกใช้เพื่อตั้งสองกองทุน หนึ่งอยู่ที่การกำจัดของหน่วยงานประกันสังคม ที่สอง - การดูแลสุขภาพ

ระยะที่ 7 (พ.ศ. 2472 - ปัจจุบัน)

ในอีก 60 ปีข้างหน้า หลักการของการจัดหาเงินทุนของระบบได้ถูกสร้างขึ้น นี่คือวิธีการพัฒนาประกันสุขภาพในรัสเซีย

ระบบที่ทันสมัย

ปัจจุบันการประกันสุขภาพในรัสเซียมีอยู่สามรูปแบบ รัฐได้รับทุนเต็มที่จากงบประมาณ การประกันภัยเกิดจากการสะสมการหักเงินจากวิสาหกิจของความเป็นเจ้าของทุกรูปแบบและเงินสมทบจากผู้ประกอบการแต่ละราย ปริมาณของเงินทุนที่เข้าสู่การรักษาพยาบาลส่วนตัวนั้นคำนวณโดยตัวผู้ป่วยเอง

โครงการของรัฐไม่ได้ให้การรักษาพยาบาลที่มีคุณภาพเนื่องจากขาดเงินทุน ค่ารักษาพยาบาลเอกชนมีราคาแพง ดังนั้นการประกันสุขภาพจึงถือเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในการรับความช่วยเหลือ ตามหลักการแล้ว บุคคลทุกคนควรได้รับบริการที่มีคุณภาพ ท้ายที่สุดแล้วความถี่ของการชำระเงินไม่สอดคล้องกับการอุทธรณ์ของหน่วยงานด้านสุขภาพ นี่คือหลักการสะสม และเนื่องจากอัตราการบริจาคเข้ากองทุนประกันสุขภาพของรัสเซียสำหรับพลเมืองทุกประเภทเท่ากัน ดังนั้นปริมาณการชำระเงินจึงควรเท่ากัน

CHI

การประกันสุขภาพภาคบังคับในรัสเซียเป็นส่วนหนึ่งของโครงการเพื่อสังคมของรัฐ ภายในกรอบการทำงาน พลเมืองทุกคนมีโอกาสเท่าเทียมกันในการรับความช่วยเหลือด้านการแพทย์และการแพทย์ในปริมาณและเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

มีโปรแกรมพื้นฐานและอาณาเขตในสหพันธรัฐรัสเซีย พวกเขากำหนดประเภทของความช่วยเหลือและในสถาบันที่ให้กับประชาชนที่อาศัยอยู่ในส่วนหนึ่งหรือส่วนอื่นของภูมิภาค ครั้งแรกได้รับการพัฒนาโดยกระทรวงสาธารณสุขส่วนที่สองได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานของรัฐ

โครงงาน

องค์กรย้ายรายเดือน 3.6% ของ FOP ไปยังประกันสุขภาพภาคบังคับ ในจำนวนนี้ 3.4% จ่ายให้กับดินแดนและ 0.2% - ให้กับกองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับของรัฐบาลกลาง สำหรับประชากรที่ไม่ทำงานรัฐจะจ่ายเงินสมทบ ทั้งสองกองทุนเป็นสถาบันอิสระที่รวบรวมเงินทุน สร้างความมั่นใจในเสถียรภาพของระบบ และทำให้ทรัพยากรทางการเงินเท่าเทียมกัน เงินสะสมจะถูกนำไปชำระค่าบริการทางการแพทย์ที่กำหนดไว้

บริษัทประกันภัยได้ทำข้อตกลงกับสถานพยาบาลเพื่อให้ความช่วยเหลือผู้ถือกรมธรรม์ CHI ปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้าด้วยการควบคุมเวลา ปริมาณ และคุณภาพของบริการที่มีให้ ผู้เข้าร่วมโครงการสามารถเป็นได้ทั้งพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียและไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ จริงอยู่ที่รายการบริการที่มีให้สำหรับพวกเขาอย่าง จำกัด

โปรแกรม CHI ของอาณาเขต

เอกสารนี้กำหนดขอบเขตการให้การรักษาพยาบาลฟรีแก่ประชาชน ประกอบด้วย:

ภาวะฉุกเฉิน;
ผู้ป่วยนอก, คลินิก;
การดูแลผู้ป่วยใน โรคเฉียบพลันและอาการกำเริบของโรคเรื้อรัง, การบาดเจ็บ, การตั้งครรภ์, การทำแท้ง; การรักษาในโรงพยาบาลตามแผน

ข้อยกเว้น:

วัณโรคและโรคที่มีความสำคัญทางสังคมอื่น ๆ
ปฐมพยาบาล;
บทบัญญัติยาพิเศษ;
การดูแลที่มีราคาแพง ตั้งแต่การผ่าตัดหัวใจแบบเปิดไปจนถึงเคมีบำบัดและการช่วยชีวิตทารกแรกเกิด

บริการชำระเงิน

ระบบประกันสุขภาพในรัสเซียถูกสร้างขึ้นในลักษณะที่แม้ภายในกรอบของโครงการของรัฐ บุคคลจะต้องจ่ายเงินสำหรับบริการบางประเภททันที บริการเหล่านี้รวมถึง:

การสำรวจที่ริเริ่มโดยพลเมือง
มาตรการวินิจฉัยและป้องกันนิรนาม
ขั้นตอนดำเนินการที่บ้าน
การฉีดวัคซีนป้องกันตามคำขอของประชาชน
สปาทรีตเมนต์
บริการเครื่องสำอาง.
ทันตกรรมประดิษฐ์
อบรมทักษะการพยาบาล.
บริการเสริม.

นโยบาย CHI

พลเมืองของรัสเซียทุกคนสามารถออกเอกสารนี้ได้ รวมถึงผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศชั่วคราวด้วย ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของนโยบายตรงกับเวลาที่พำนักอยู่ในรัฐ พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียออกนโยบายครั้งเดียวตลอดชีวิต

เอกสารต้องจัดทำโดยนายจ้างหรือ CMO ในขณะเดียวกันผู้ประกันตนก็มีสิทธิเลือกบริษัทที่จะรับบริการได้ พลเมืองที่ไม่ได้ทำงานจะได้รับนโยบาย ณ จุดประเด็นที่ให้บริการพื้นที่ของตน

เปลี่ยนข้อมูล

ลักษณะเฉพาะของการประกันสุขภาพในรัสเซียคือหลังจากเปลี่ยนที่อยู่อาศัยหรือข้อมูลหนังสือเดินทางแล้วจะต้องส่งมอบนโยบายเก่าไปยังสหราชอาณาจักรและหลังจากลงทะเบียนในพื้นที่ใหม่จะต้องได้รับนโยบายใหม่ เมื่อเปลี่ยนงานต้องคืนเอกสารให้นายจ้าง ผู้ประกอบการมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ IC ทราบภายใน 10 วัน

หากคุณทำกรมธรรม์หาย คุณต้องแจ้งผู้ประกันตนโดยเร็วที่สุด พนักงานของบริษัทจะแยกข้อมูลเอกสารออกจากฐานข้อมูล CHI และเริ่มขั้นตอนการลงทะเบียนนโยบายใหม่ ในกรณีนี้จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมค่าจ้างขั้นต่ำ 0.1 สำหรับการออกแบบฟอร์ม

การประกันสุขภาพโดยสมัครใจในรัสเซีย (VHI)

บริการนี้ช่วยให้ประชาชนได้รับบริการเพิ่มเติมนอกเหนือจากการประกันสุขภาพภาคบังคับ วิชาของโปรแกรมสามารถ:

บุคคล;
องค์กรที่เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของประชาชนหรือสถาบันทางการแพทย์
รัฐวิสาหกิจ

บุคคลสามารถรับบริการคุณภาพสูงที่มีราคาแพงและซับซ้อน (ในด้านทันตกรรม, การทำศัลยกรรม, จักษุวิทยา ฯลฯ ) บริการคุณภาพสูงผ่านการทดสอบเพิ่มเติม ฯลฯ การประกันสุขภาพในรัสเซียภายใต้โครงการนี้ถูกควบคุมโดยข้อตกลง ตามเอกสารนี้ บริษัทมีหน้าที่ต้องชำระค่าบริการให้กับประชาชนที่รวมอยู่ในรายชื่อที่เกี่ยวข้อง ออกกรมธรรม์ให้กับผู้เอาประกันภัยแต่ละคนพร้อมแผนบริการและรายชื่อสถาบันที่จะให้ความช่วยเหลือภายในระยะเวลาที่กำหนด ช่วงเวลา.

สัญญายังระบุด้วยว่าผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องจ่ายเงินสมทบภายในระยะเวลาหนึ่ง เงื่อนไขของเอกสาร เงื่อนไขในการขยายเวลา หลักเกณฑ์ในการรับเงินชดเชย และการโอนสิทธิการรับเงินสมทบภายหลังการเสียชีวิตของผู้ประกันตน ผู้เอาประกันภัยกำหนดไว้

จากข้อมูลล่าสุดในปี 2558 นายจ้างชาวรัสเซีย 62% ไม่จ่ายค่าบริการ VMI ให้กับพนักงานของตน บริษัทส่วนใหญ่ปฏิเสธที่จะเข้าร่วมในโครงการเนื่องจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ค่าใช้จ่ายของนายจ้างที่ลงนามในสัญญาก่อนวันที่ 01/01/2557 เป็นเวลา 12 เดือน ยังคงไม่เปลี่ยนแปลง มีเพียง 14% ของบริษัทที่ทำการสำรวจ 1,000 แห่งที่ทำการสำรวจ แต่มีข้อยกเว้น 2% ของนายจ้างที่ทำการสำรวจได้ลดต้นทุนของ VMI โดยการปรับพนักงานให้เหมาะสม หน่วยจัดการเพื่อสรุปสัญญาที่ทำกำไรได้มากขึ้น ผู้ประกอบการบางรายได้ลดค่าใช้จ่ายโดยการถอดประกันทันตกรรม สำหรับอีก 5% ของบริษัทที่ทำการสำรวจ ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น 5% เนื่องจากต้นทุนบริการทางการแพทย์ที่สูงขึ้น

ปัญหาของการประกันสุขภาพในรัสเซีย

ในขั้นของการพัฒนานี้ มีปัญหาดังกล่าวในการทำงานของระบบ:

การลดการจัดหาเงินทุนงบประมาณ อัตราภาษีที่มีอยู่ 3.6% ไม่ครอบคลุมการรักษาพยาบาลแม้สำหรับพลเมืองที่ทำงาน ผู้สูงอายุ ผู้พิการ และเด็ก ต้องการการรักษาพยาบาลสูงสุด การหักเงินสำหรับผู้ที่ไม่ทำงานจะถูกโอนจากงบประมาณของรัฐ เป็นผลให้มีการลดเงินทุนซึ่งรถพยาบาลต้องทนทุกข์ทรมานมากที่สุด
ประชากรที่ไม่ทำงานได้รับเงินสนับสนุนจากบริการต่อต้านวัณโรค จิตเวช และยารักษาโรค มีภัยคุกคามที่แท้จริงของช่องว่างระหว่างการรักษาและการป้องกัน
ไม่มีแบบประกันแบบเดียว
ขาดข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับการรับและการใช้จ่ายเงินสำหรับการประกันสุขภาพในรัสเซีย
การปรากฏตัวของผลงานที่โดดเด่น

นี่เป็นปัญหาร้ายแรงของการประกันสุขภาพในรัสเซียในขณะนี้

บทสรุป

รูปแบบหนึ่งของการคุ้มครองทางสังคมของประชากรของประเทศคือการประกันสุขภาพ ในรัสเซีย คุณสมบัติของมันคือบริการที่มีให้ในสามด้าน CHI ได้รับทุนจากรัฐ แต่ภายในกรอบของโปรแกรมนี้ บุคคลไม่ได้รับบริการทุกประเภท การรักษาพยาบาลส่วนตัวนั้นไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน ดังนั้นชาวรัสเซียจึงได้รับการเสนอให้เข้าร่วมโครงการประกันโดยสมัครใจ โดยการจ่ายเงินสมทบเพิ่มเติม บุคคลสามารถเลือกบริษัทประกันตัวกลาง ขอบเขตของบริการ ประเภทและสถาบันที่เขาจะได้รับการดูแลทางการแพทย์

18479 0

CHI ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้พลเมืองของรัสเซียทุกคนมีโอกาสเท่าเทียมกันในการรับการรักษาทางการแพทย์และเภสัชกรรม โดยมีค่าใช้จ่ายของกองทุน CHI ในปริมาณและตามเงื่อนไขที่สอดคล้องกับโปรแกรม CHI ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการการรับประกันของรัฐสำหรับข้อกำหนดด้านการแพทย์ฟรี ดูแลพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในระบบประกันสุขภาพภาคบังคับ วัตถุประสงค์ของการประกันคือความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายในการให้การรักษาพยาบาลในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย ในเวลาเดียวกัน ความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยเป็นเหตุการณ์ที่คาดหวัง เป็นไปได้ และเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นแล้ว ตามสัญญาประกันภัย (ความเจ็บป่วย การบาดเจ็บ การตั้งครรภ์ การคลอดบุตร)

ผู้เข้าร่วม (อาสาสมัคร) ของ CHI เป็นพลเมือง ผู้ประกันตน องค์กรประกันสุขภาพ (HIO) สถาบันทางการแพทย์ กองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับ (FOMS) (รูปที่ 8.1) การประกันสุขภาพภาคบังคับดำเนินการตามสัญญาที่ทำขึ้นระหว่างอาสาสมัครในการประกันสุขภาพ

ข้าว. 8.1. วิชาบังคับประกันสุขภาพภาคบังคับ

ผู้ประกันตนสำหรับการประกันสุขภาพภาคบังคับคือ: สำหรับประชากรที่ไม่ทำงาน - หน่วยงานบริหารของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลท้องถิ่น สำหรับประชากรวัยทำงาน - องค์กร, ผู้ประกอบการรายบุคคล, พรักานเอกชน, ทนายความ, บุคคลที่ทำสัญญาจ้างงานกับพนักงานตลอดจนการจ่ายค่าตอบแทนตามสัญญากฎหมายแพ่งซึ่งจะมีการเรียกเก็บภาษีในส่วนที่จะนำไปประกันการรักษาพยาบาลภาคบังคับ กองทุน

พลเมืองแต่ละคนที่เกี่ยวข้องกับการทำสัญญาประกันสุขภาพภาคบังคับหรือผู้ที่ทำข้อตกลงดังกล่าวโดยอิสระจะได้รับกรมธรรม์ประกันทางการแพทย์ที่ถูกต้องเท่าเทียมกันทั่วอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียในระบบ CHI มีสิทธิ์:
. ทางเลือกขององค์กรประกันสุขภาพ สถาบันการแพทย์ และแพทย์
. รับการรักษาพยาบาลที่รับประกัน (ฟรี) ทั่วสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงนอกถิ่นที่อยู่ถาวร
. การรับบริการทางการแพทย์ที่สอดคล้องกับปริมาณและคุณภาพตามเงื่อนไขของสัญญาโดยไม่คำนึงถึงจำนวนของเบี้ยประกันที่จ่ายจริง
. ยื่นคำร้องต่อผู้เอาประกันภัย องค์กรประกันสุขภาพ สถาบันการแพทย์ รวมทั้งค่าสินไหมทดแทนสำหรับความเสียหายที่เกิดจากความผิดของตน

นอกจากพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียแล้ว สิทธิแบบเดียวกันในระบบ CHI ยังมอบให้แก่บุคคลไร้สัญชาติในอาณาเขตของรัสเซียและพลเมืองต่างชาติที่พำนักถาวรในรัสเซียอีกด้วย

หน้าที่ของผู้ประกันตนในการประกันสุขภาพภาคบังคับดำเนินการโดยองค์กรประกันสุขภาพและกองทุนอาณาเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับ

การประกันสุขภาพภาคบังคับของพลเมืองสามารถครอบคลุมโดยองค์กรประกันสุขภาพที่มีรูปแบบการเป็นเจ้าของใด ๆ ที่มีใบอนุญาตของรัฐ (ใบอนุญาต) สำหรับสิทธิ์ในการทำประกันสุขภาพ งานหลักขององค์กรประกันสุขภาพคือการดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับโดยจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้กับประชาชนตามโปรแกรมอาณาเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับ HIOs ควบคุมปริมาณและคุณภาพของบริการทางการแพทย์ ตลอดจนให้ความคุ้มครองสิทธิของผู้เอาประกันภัย จนถึงการยื่นคำร้องทางกฎหมายต่อสถาบันการแพทย์หรือเจ้าหน้าที่ทางการแพทย์เพื่อชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสำหรับวัตถุหรือความเสียหายทางศีลธรรมที่เกิดกับผู้เอาประกันภัย ผ่านความผิดของตน

ทรัพยากรทางการเงินของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับนั้นเกิดจากการหักเงินของผู้ประกันตนสำหรับพลเมืองที่ทำงานและไม่ทำงานทั้งหมด จำนวนเบี้ยประกันสำหรับประชากรที่ทำงานกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าจ้างค้างจ่ายของพนักงานแต่ละคนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของภาษีสังคมแบบรวม ในปี 2551 จำนวนเงินสมทบสำหรับการประกันสุขภาพภาคบังคับสำหรับประชากรที่ทำงานคือ 3.1% จำนวนเบี้ยประกันสำหรับผู้ที่ไม่ทำงานนั้นกำหนดขึ้นทุกปีโดยหน่วยงานของรัฐของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่ออนุมัติอาณาเขต โปรแกรมการค้ำประกันของรัฐสำหรับการจัดหาการรักษาพยาบาลฟรีแก่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนที่จัดเตรียมไว้สำหรับเพลงเหล่านี้ในงบประมาณของเรื่องของสหพันธรัฐรัสเซีย เงินบริจาคเหล่านี้สะสมอยู่ในกองทุน CHI ของรัฐบาลกลางและดินแดน

การจัดหาเงินทุนขององค์กรประกันสุขภาพดำเนินการโดย TFOMS บนพื้นฐานของมาตรฐานที่แตกต่างกันต่อหัวและจำนวนพลเมืองที่เอาประกันภัย ความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างองค์กรประกันสุขภาพและ TFOMS นั้นควบคุมโดยข้อตกลงว่าด้วยการจัดหาเงินทุนสำหรับการประกันสุขภาพภาคบังคับและกฎอาณาเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับซึ่งได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย

บทบาทสำคัญในการปกป้องผลประโยชน์ของพลเมืองเมื่อได้รับการดูแลทางการแพทย์ดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญจากองค์กรประกันทางการแพทย์ที่ควบคุมปริมาณ เวลา และคุณภาพของการรักษาพยาบาล (บริการทางการแพทย์) ในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย

กองทุน CHI ของรัฐบาลกลางและอาณาเขตเป็นสถาบันทางการเงินและสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรของรัฐที่เป็นอิสระซึ่งดำเนินการตามนโยบายของรัฐในด้านของ CHI กองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับของรัฐบาลกลางถูกสร้างขึ้นโดยสภานิติบัญญัติสูงสุดของรัสเซียและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย กองทุน CHI ในอาณาเขตถูกสร้างขึ้นโดยหน่วยงานด้านกฎหมายและผู้บริหารที่เกี่ยวข้องของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย กองทุน CHI เป็นนิติบุคคลและกองทุนแยกจากงบประมาณของรัฐ กองทุน CHI มีวัตถุประสงค์เพื่อสะสมทรัพยากรทางการเงิน สร้างความมั่นใจในเสถียรภาพทางการเงินของระบบ CHI ของรัฐ และทำให้ทรัพยากรทางการเงินเท่าเทียมกันในการดำเนินการ

การรักษาพยาบาลในระบบ CHI จัดทำโดยองค์กรด้านการดูแลสุขภาพในรูปแบบความเป็นเจ้าของที่ได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสมในลักษณะที่กำหนด

ในบริบทของการกระจายอำนาจการจัดการสถาบันการแพทย์ของรัฐและเทศบาลโดยหน่วยงานด้านสุขภาพของรัฐ กลไกการออกใบอนุญาตช่วยให้แก้ไขปัญหาการปรับโครงสร้างการดูแลทางการแพทย์ให้เหมาะสมและเพิ่มระดับของอุปกรณ์ทางเทคนิคของสถาบันการแพทย์ นำปริมาณและเงื่อนไขในการจัดหาทางการแพทย์ ดูแลประชาชนผู้เอาประกันภัยตามแผนประกันสุขภาพภาคบังคับ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้กลายเป็นแนวปฏิบัติที่จะอนุญาตให้องค์กรด้านการดูแลสุขภาพเอกชนมีส่วนร่วมในการดำเนินการตามโปรแกรม CHI ในอาณาเขตบนพื้นฐานการแข่งขัน ซึ่งเอื้อต่อการสร้างสภาพแวดล้อมการแข่งขันและเป็นปัจจัยในการปรับปรุงคุณภาพและลดต้นทุนในการจัดหาการรักษาพยาบาลให้กับผู้เอาประกันภัย

สถาบันการแพทย์ได้รับเงินทุนจากองค์กรประกันสุขภาพตามใบแจ้งหนี้ที่แสดง การชำระเงินจะดำเนินการตามอัตราภาษีตามปริมาณการรักษาพยาบาลที่สถาบันจัดให้ สำหรับคลินิกผู้ป่วยนอก หน่วยการดูแลดังกล่าวเป็นการไปพบแพทย์ สำหรับผู้ป่วยใน - กรณีที่เสร็จสิ้นการรักษาในโรงพยาบาล

การวิเคราะห์การดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับในแต่ละวิชาของสหพันธรัฐรัสเซียแสดงให้เห็นว่าในปัจจุบันมีรูปแบบการประกันสุขภาพภาคบังคับสี่รูปแบบในหัวข้อต่างๆของสหพันธรัฐรัสเซีย

แบบจำลองแรกนั้นสอดคล้องกับฐานกฎหมายและส่วนใหญ่คำนึงถึงหลักการพื้นฐานของการดำเนินการตามนโยบายของรัฐในด้าน CHI อย่างเต็มที่ เงินจากบริษัทประกัน (องค์กรและหน่วยงานบริหาร) จะถูกโอนเข้าบัญชี TFOMS กองทุนรวบรวมทรัพยากรทางการเงินและโอนไปภายใต้สัญญากับ HIO เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับกิจกรรมขององค์กรด้านการดูแลสุขภาพ HMOs จะทำสัญญาโดยตรงกับองค์กรทางการแพทย์และกับผู้ประกันตน

รุ่นที่สองแสดงถึงระบบ CHI แบบผสมผสาน ซึ่งหมายความว่าการประกันของพลเมือง (การออกนโยบายและการจัดหาเงินทุนของสถาบันทางการแพทย์) ไม่เพียงดำเนินการโดย HMOs เท่านั้น แต่ยังดำเนินการโดยสาขา TFOMS ด้วย

รุ่นที่สามมีลักษณะเฉพาะโดยไม่มีองค์กรประกันทางการแพทย์ในระบบ CHI ฟังก์ชันเหล่านี้ดำเนินการโดย TFOMS และสาขา

แบบจำลองที่สี่มีลักษณะเฉพาะโดยไม่มีระบบประกันสุขภาพภาคบังคับในภูมิภาคดังกล่าว ในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการประกันสุขภาพภาคบังคับของพลเมืองในสหพันธรัฐรัสเซีย" มีผลบังคับใช้เฉพาะในแง่ของการเก็บเบี้ยประกันสำหรับประชากรที่ทำงานเท่านั้น กองทุนเหล่านี้บริหารจัดการโดยหน่วยงานด้านสุขภาพในท้องถิ่น โดยให้เงินสนับสนุนแก่สถาบันทางการแพทย์โดยตรง

การวิเคราะห์ประสบการณ์หลายปีในการสร้างระบบ CHI ในสหพันธรัฐรัสเซียแสดงให้เห็นว่ารูปแบบแรกของการจัดประกันสุขภาพภาคบังคับนั้นเหมาะสมที่สุดในการสร้างความมั่นใจในการใช้ทรัพยากรทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพและให้การรักษาพยาบาลที่มีคุณภาพแก่ประชากร

ดังนั้นในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการประกันสังคมของรัฐ ประกันสุขภาพภาคบังคับจึงมีลักษณะทางสังคมที่เด่นชัด หลักการสำคัญของมันคือ:
. สากลและบังคับ: พลเมืองทุกคนของสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่คำนึงถึงเพศ, อายุ, สุขภาพ, สถานที่พำนัก, ระดับรายได้ส่วนบุคคล, มีสิทธิ์รับบริการทางการแพทย์ฟรีที่รวมอยู่ในโปรแกรม CHI ขั้นพื้นฐานและอาณาเขต

ลักษณะของรัฐของการประกันสุขภาพภาคบังคับ: การดำเนินการตามนโยบายการเงินของรัฐในด้านการปกป้องสุขภาพของประชาชนนั้นจัดทำโดยกองทุนของรัฐบาลกลางและดินแดนสำหรับการประกันสุขภาพภาคบังคับในฐานะองค์กรทางการเงินและสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรอิสระ กองทุน CHI ทั้งหมดเป็นของรัฐ

ความเป็นปึกแผ่นทางสังคมและความยุติธรรมทางสังคม: พลเมืองทุกคนจะโอนเบี้ยประกันและการชำระเงิน แต่เงินเหล่านี้จะใช้เฉพาะเมื่อสมัครขอรับการรักษาพยาบาลเท่านั้น (หลักการของ "ค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ป่วย"); พลเมืองที่มีรายได้ต่างกันมีสิทธิได้รับการรักษาพยาบาลฟรีเหมือนกัน (หลักการ “คนรวยจ่ายให้คนจน”) แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าค่าใช้จ่ายในการให้การรักษาพยาบาลแก่ผู้สูงอายุจะสูงกว่าพลเมืองที่อายุน้อยกว่า แต่เบี้ยประกันและการชำระเงินจะถูกโอนในจำนวนเท่ากันสำหรับพลเมืองทุกคนโดยไม่คำนึงถึงอายุ (หลักการ "เด็กจ่ายสำหรับคนชรา") .

ทิศทางหลักของการปรับปรุงระบบประกันสุขภาพภาคบังคับคือการสร้างเงื่อนไขสำหรับการจัดหาเงินทุนที่ยั่งยืนขององค์กรทางการแพทย์เพื่อให้ประชากรได้รับการประกัน (ฟรี) การรักษาพยาบาลภายใต้กรอบของโปรแกรมการประกันสุขภาพภาคบังคับขั้นพื้นฐานและในอาณาเขต

สิ่งนี้ต้องการวิธีแก้ปัญหาที่สอดคล้องกันของงานจำนวนหนึ่ง:
. เพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างรายได้ของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับและภาระผูกพันของรัฐในการจัดหาการรักษาพยาบาลที่รับประกัน (ฟรี) แก่ประชาชนผู้เอาประกันภัย
. พัฒนากลไกทางกฎหมายสำหรับความรับผิดชอบของอำนาจบริหารของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อปฏิบัติตามพันธกรณีของผู้ประกันตนของประชากรที่ไม่ทำงานที่อาศัยอยู่ในดินแดนที่กำหนด
. เพื่อพัฒนาแนวทางใหม่ในการก่อตัวของโปรแกรม CHI ขั้นพื้นฐานและอาณาเขตภายในกรอบของโครงการการรับประกันของรัฐสำหรับการให้บริการทางการแพทย์ฟรีแก่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย

งานที่สำคัญที่สุดยังคงเป็นการค้นหากลไกเพื่อเพิ่มปริมาณการจัดหาเงินทุนของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับ

แหล่งเงินทุนเพิ่มเติมอาจเป็นเงินทุนของกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาการรักษาพยาบาลเป้าหมายให้กับผู้รับบำนาญที่ไม่ทำงาน

ในขณะที่การปฏิรูป CHI พัฒนาขึ้น งานที่เกี่ยวข้องกับการขยายการมีส่วนร่วมของประชากรในระบบ CHI ควรได้รับการแก้ไข ในเวลาเดียวกัน การเพิ่มขึ้นของส่วนแบ่งของการมีส่วนร่วมทางการเงินของประชากรควรควบคู่ไปกับการเพิ่มคุณภาพและการขยายตัวของรายการบริการทางการแพทย์ ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการพัฒนาอารยะของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับควรเป็นการพัฒนากลไกทางกฎหมายและการเงินเพื่อขจัดการจ่ายเงินอย่างไม่เป็นทางการจากผู้ป่วยให้กับเจ้าหน้าที่ทางการแพทย์

หนึ่งในรูปแบบของการมีส่วนร่วมของประชาชนในการประกันสุขภาพอาจเป็นการจัดหาความเป็นไปได้ของการปฏิเสธที่จะเข้าร่วมในระบบประกันสุขภาพภาคบังคับและการแก้ปัญหาการชำระเงินค่ารักษาพยาบาลผ่านระบบประกันสุขภาพภาคสมัครใจ

และสุดท้าย ทิศทางหลักของการปฏิรูปการประกันสุขภาพภาคบังคับคือการสร้างระบบประกันสุขภาพและประกันสังคมแบบครบวงจรในอนาคต ซึ่งอาจให้การค้ำประกันทางสังคมที่จำเป็นแก่ประชากร รวมถึงการให้การค้ำประกัน (ฟรี) ดูแลรักษาทางการแพทย์.

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับสิ่งนี้ควรเป็นการเปลี่ยนไปใช้การจัดหาเงินทุนช่องทางเดียวของระบบการดูแลสุขภาพ

โอ.พี. Shchepin, เวอร์จิเนีย แพทย์

หน้า 1

การพัฒนาและการก่อตัวของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับในรัสเซียเกิดขึ้นในหลายขั้นตอน

ในปี พ.ศ. 2404 ได้มีการนำพระราชบัญญัติกฎหมายฉบับแรกมาใช้โดยแนะนำองค์ประกอบของการประกันภาคบังคับในรัสเซีย ตามกฎหมายนี้ มีการจัดตั้งห้างหุ้นส่วนขึ้นที่โรงงานทำเหมืองของรัฐ และโต๊ะเงินสดสำรองที่ห้างหุ้นส่วน ซึ่งมีหน้าที่: การออกผลประโยชน์สำหรับผู้ทุพพลภาพชั่วคราว เช่นเดียวกับเงินบำนาญแก่ผู้เข้าร่วมหุ้นส่วนและครอบครัวของพวกเขา การรับเงินฝากและการออกเงินกู้ คนงานกลายเป็นผู้เข้าร่วมโต๊ะเงินสดเสริมที่โรงงานเหมืองแร่ ซึ่งจ่ายเงินสมทบคงที่ให้กับโต๊ะเงินสด (ภายใน 2-3 เปอร์เซ็นต์ของค่าจ้าง) ในปี พ.ศ. 2409 ได้มีการออกกฎหมายให้จัดตั้งโรงพยาบาลในโรงงานและโรงงาน ตามกฎหมายนี้ นายจ้าง เจ้าของโรงงานและโรงงานต้องมีโรงพยาบาล จำนวนเตียงที่คำนวณตามจำนวนคนงานในสถานประกอบการ คือ 1 เตียงต่อพนักงาน 100 คน

เปิดให้บริการในยุค 70-80 ของศตวรรษที่ XIX ในโรงงานขนาดใหญ่ โรงพยาบาลมีขนาดเล็กและไม่สามารถให้บริการแก่ผู้ที่ต้องการการรักษาพยาบาลได้ทั้งหมด โดยทั่วไป การรักษาพยาบาลสำหรับคนงานในโรงงานนั้นไม่น่าพอใจอย่างยิ่ง

ระยะที่ 2 ตั้งแต่มิถุนายน 1903 ถึงมิถุนายน 1912:

กฎหมายที่สำคัญเป็นพิเศษในการพัฒนาประกันสุขภาพภาคบังคับในรัสเซียคือกฎหมายว่าด้วยค่าตอบแทนของพลเมืองที่ประสบอุบัติเหตุคนงานและพนักงานตลอดจนสมาชิกในครอบครัวในโรงงานอุตสาหกรรมเหมืองแร่และเหมืองแร่ " เป็นบุตรบุญธรรมในปี พ.ศ. 2446 ภายใต้กฎหมายนี้ นายจ้างต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อสุขภาพในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุในที่ทำงาน ภาระหน้าที่ของผู้ประกอบการและคลังที่จะจ่ายค่าตอบแทนให้กับเหยื่อหรือสมาชิกในครอบครัวของพวกเขาในรูปแบบของผลประโยชน์และเงินบำนาญ

ในปี ค.ศ. 1912 ดูมาแห่งรัฐที่ 3 ได้ดำเนินการมากมายในการต่ออายุสังคมของประเทศ ซึ่งรวมถึงเมื่อวันที่ 26/06/1912 ได้มีการนำกฎหมายว่าด้วยการประกันภัยแรงงานในกรณีเจ็บป่วยและอุบัติเหตุมาใช้

ในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2455 สภาประกันภัยได้ก่อตั้งขึ้น ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2456 เปิดการแสดงตนเพื่อการประกันภัยในมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ตั้งแต่มิถุนายนถึงกรกฎาคม 2456 กองทุนการเจ็บป่วยได้ถูกสร้างขึ้นในหลายพื้นที่ของจักรวรรดิรัสเซีย ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2457 ห้างหุ้นส่วนประกันภัยเริ่มดำเนินการจัดหาคนงานในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

ตามกฎหมายปี 1912 การช่วยเหลือทางการแพทย์โดยค่าใช้จ่ายของผู้ประกอบการให้กับผู้เข้าร่วมกองทุนการเจ็บป่วยในสี่ประเภท:

1) การดูแลเบื้องต้นสำหรับการเจ็บป่วยกะทันหันและอุบัติเหตุ

2) การรักษาผู้ป่วยนอก

3) สูติศาสตร์.

4) การรักษาในโรงพยาบาล (เตียง) ที่มีเนื้อหาครบถ้วนของผู้ป่วย

หลังการปฏิวัติในเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2460 รัฐบาลเฉพาะกาลเข้ามามีอำนาจซึ่งจากขั้นตอนแรกของกิจกรรมได้เริ่มการปฏิรูปในด้านประกันสุขภาพภาคบังคับ (นวนิยายลงวันที่ 07/25/1917) รวมถึงบทบัญญัติแนวความคิดหลักดังต่อไปนี้:

การขยายตัวของวงกลมของผู้เอาประกันภัย แต่ไม่ใช่สำหรับคนงานทุกประเภท (เนื่องจากเป็นไปไม่ได้ในทางเทคนิคที่จะทำทั้งหมดในคราวเดียว หมวดหมู่ของผู้เอาประกันภัยจึงถูกแยกออก)

การให้สิทธิ์ในกองทุนการเจ็บป่วยเพื่อรวมเป็นกองทุนทั่วไป หากจำเป็น โดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ประกอบการและประกัน (กองทุนสุขภาพทั่วเมือง)

ข้อกำหนดสำหรับกองทุนการเจ็บป่วยอิสระเพิ่มขึ้นในแง่ของจำนวนผู้เข้าร่วม: ต้องมีอย่างน้อย 500 คน

จัดการกองทุนประกันสุขภาพด้วยตนเองโดยพนักงานโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของผู้ประกอบการ รัฐบาลเฉพาะกาลได้นำร่างกฎหมายสี่ฉบับเกี่ยวกับการประกันสังคมมาใช้ ซึ่งได้แก้ไขและแก้ไขข้อบกพร่องหลายประการของกฎหมายอย่างจริงจังซึ่งรับรองโดยสภาดูมาแห่งที่สามในปี 2455

รัฐบาลโซเวียตเริ่มทำงานเกี่ยวกับการปฏิรูปการประกันสังคมด้วยปฏิญญาผู้บังคับการตำรวจแห่งชาติเมื่อวันที่ 30 ตุลาคม (12 พฤศจิกายน) 2460 ในการแนะนำ "การประกันสังคมแบบสมบูรณ์" ในรัสเซีย บทบัญญัติหลักของปฏิญญามีดังนี้:

วัสดุอื่นๆ:

ประเด็นเฉพาะของการบัญชีและการเก็บภาษีของเงินฝากของบุคคลในธนาคารพาณิชย์
เงินฝากของพลเมืองเป็นหนึ่งในทิศทางหลักในการดึงดูดหนี้สินให้กับธนาคาร ปัญหาที่สถาบันสินเชื่อเผชิญเมื่อดึงดูดหนี้สินประเภทนี้ เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ตลาดและในปัจจุบัน ...

การจำแนกประเภทการดำเนินงานหลักของธนาคารพาณิชย์
การดำเนินการแบบพาสซีฟของธนาคารพาณิชย์มีลักษณะของแหล่งที่มาของเงินทุนและลักษณะของความสัมพันธ์ของธนาคาร เป็นผู้กำหนดเงื่อนไข แบบฟอร์ม และทิศทางการใช้ทรัพยากรธนาคารเป็นหลัก เช่น องค์ประกอบและโครงสร้างของแอกทีฟ...

การวิเคราะห์โครงสร้างองค์กรของ Priorbank JSC
Priorbank เป็นบริษัทร่วมทุนแบบเปิดซึ่งสมาชิกสามารถโอนหุ้นของตนให้กับบุคคลได้ไม่จำกัดจำนวนโดยไม่ต้องได้รับความยินยอมจากผู้ถือหุ้นรายอื่น JSC มีสิทธิ์ดำเนินการจองซื้อหุ้นแบบเปิดและเผยแพร่เป็นประจำทุกปี ...

สาธารณสุขและการดูแลสุขภาพ: ตำรา / O. P. Shchepin, V. A. Medic - 2554. - 592 น.: ป่วย - (การศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา).

บทที่ 8 การพัฒนาประกันสุขภาพในสหพันธรัฐรัสเซีย

8.1. บทบัญญัติทั่วไป

ประกันสุขภาพ- ประกันสังคมรูปแบบหนึ่งซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบประกันโดยรวม ลองพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติม

การประกันภัยเป็นระบบความสัมพันธ์ทางกฎหมายและเศรษฐกิจเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของบุคคลและนิติบุคคลในกรณีที่เกิดเหตุการณ์บางอย่าง (เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย) โดยค่าใช้จ่ายของกองทุนการเงินที่เกิดขึ้นจากเบี้ยประกัน (เงินประกัน) ที่จ่ายโดยพวกเขา ตลอดจนกองทุนอื่นๆ ของผู้ประกันตน

ลักษณะเฉพาะของการประกันภัยเป็นประเภทของกิจกรรมของผู้ประกอบการคือมีความเสี่ยงบางประการเนื่องจากภาระหน้าที่ของผู้ประกันตนในการชดเชยความเสียหายที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า การประกันภัยดำเนินการในกรณีที่สามารถประเมินความน่าจะเป็นของการเกิดความเสี่ยงได้ และมีการค้ำประกันทางการเงินจากบริษัทประกันเพื่อชดเชยความเสียหาย

การประกันภัยสามารถจำแนกได้ดังนี้:

ตามวัตถุประกัน:ส่วนบุคคล, ทรัพย์สิน, การประกันภัยความรับผิด;

ตามแบบฟอร์ม:บังคับ, สมัครใจ;

ตามวิธีการสร้างและการใช้เงินสำรองประกันภัย:เสี่ยงสะสม;

ตามจำนวนผู้เอาประกันภัย (ในสัญญาเดียว):บุคคลกลุ่ม

หน้าที่หลักของการประกันภัยในระบบเศรษฐกิจการตลาดคือการชดเชยการสูญเสียทางการเงินและวัตถุของพลเมืองหรือนิติบุคคลที่เกิดจากการเจ็บป่วย อุบัติเหตุ ภัยธรรมชาติ ภัยพิบัติที่มนุษย์สร้างขึ้น การผิดนัดโดยคู่สัญญา (พันธมิตร) ฯลฯ

ในความหมายกว้างๆ การประกันสังคมถือเป็นระบบที่ให้สิทธิพลเมืองในการทำงานหารายได้

และการกระจายสินค้าเพื่อสังคมที่เป็นธรรม ตลอดจนการคุ้มครองทางสังคมที่ได้รับการรับรองตามกฎหมาย การชดเชยความสูญเสีย การจัดหาความช่วยเหลือและบริการทางสังคม ดังนั้น, ประกันสังคมเป็นระบบที่ปกป้องพลเมืองจากปัจจัยเสี่ยงทางสังคม ได้แก่ การเจ็บป่วย อุบัติเหตุ ความทุพพลภาพ การว่างงาน วัยชรา การสูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัว การเสียชีวิต เป็นต้น นอกจากนี้ ประกันสังคมยังให้ทุนสำหรับกิจกรรมป้องกันและพักผ่อนหย่อนใจ ให้ประกันสังคม สำหรับโอกาสของการตั้งครรภ์และการคลอดบุตร, การเกิดของเด็ก

การประกันสุขภาพเป็นรูปแบบหนึ่งของประกันสังคม พระราชบัญญัติเชิงบรรทัดฐานแรกที่เป็นจุดเริ่มต้นของการประกันสุขภาพในรัสเซียคือกฎหมาย "ในการประกันสุขภาพของประชาชนใน RSFSR" ซึ่งได้รับการรับรองในปี 1991 ต่อมาในปี 1993 สมาชิกสภานิติบัญญัติได้ทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญหลายประการกับมัน และตั้งแต่นั้นเป็นต้นมาการพัฒนาพื้นฐานทางกฎหมายของการประกันสุขภาพในรัฐก็คือกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการประกันสุขภาพของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซีย"

ตามกฎหมาย, ประกันสุขภาพ- เป็นรูปแบบการคุ้มครองทางสังคมเพื่อประโยชน์ของประชากรในการคุ้มครองสุขภาพซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นหลักประกันพลเมืองในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัยการรับการรักษาพยาบาลด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนสะสมและ มาตรการป้องกันทางการเงิน

กฎหมาย "ในการประกันสุขภาพของพลเมืองในสหพันธรัฐรัสเซีย" กำหนดพื้นฐานทางกฎหมายเศรษฐกิจและองค์กรของการประกันสุขภาพในสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเสริมสร้างความสนใจและความรับผิดชอบของหน่วยงานของรัฐ องค์กร สถาบัน องค์กรในการปกป้องสุขภาพของประชาชนในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด และรับรองสิทธิตามรัฐธรรมนูญของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียในการรับประกันการรักษาพยาบาล (ฟรี)

ในความหมายกว้าง การประกันสุขภาพเป็นรูปแบบใหม่ของความสัมพันธ์ทางกฎหมายและเศรษฐกิจในภาคการดูแลสุขภาพ ซึ่งรับประกันการรักษาและฟื้นฟูสุขภาพของประชากรในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด

ในสหพันธรัฐรัสเซีย ประกันสุขภาพมีสองประเภท: ภาคบังคับและ สมัครใจให้เราพิจารณาพื้นฐานองค์กร กฎหมาย และการเงินของแต่ละประเภทแยกกัน

8.2. การแพทย์ภาคบังคับ

ประกันภัย

8.2.1. ปัญหาการทำประกันสุขภาพภาคบังคับในรัสเซีย

การยอมรับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียฉบับใหม่ในปี 2536 "เกี่ยวกับการประกันสุขภาพของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซีย" ไม่สามารถเปลี่ยนสถานการณ์ในทันทีในพื้นที่ที่ยากที่สุดของสังคม - การดูแลสุขภาพ

การแนะนำประกันสุขภาพภาคบังคับในรัสเซียดำเนินการในสถานการณ์ทางการเมืองและเศรษฐกิจและสังคมที่ยากลำบาก ในขั้นต้น เป้าหมายที่กำหนดไว้ในกฎหมายและกลไกในการดำเนินการนั้นล้าสมัย ไม่สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องในด้านกฎหมายและเศรษฐกิจ ดังนั้น บุคลากรทางการแพทย์และประชากรในปีแรกของการดำเนินการตามกฎหมายจึงไม่เห็น การเปลี่ยนแปลงที่คาดหวังในระบบการรักษาพยาบาล การปรับปรุงองค์กร และคุณภาพการรักษาพยาบาล ยิ่งไปกว่านั้น ในช่วงเวลานั้น ความคาดหวังทางสังคมนั้นเกินผลที่บรรลุได้มากจนทำให้เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องของทางเลือกที่ทำ - การเปลี่ยนไปสู่หลักการของการประกันสุขภาพ

สาเหตุหนึ่งที่ทำให้ไม่บรรลุผลที่คาดหวังจากการนำกฎหมายมาใช้คือการลดเงินทุนงบประมาณสำหรับระบบการดูแลสุขภาพลงอย่างรวดเร็ว อีกเหตุผลหนึ่งคือการที่องค์กรประกันสุขภาพไม่สามารถปฏิบัติตามหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายตามกฎหมายเพื่อเป็นแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมและปกป้องสิทธิของผู้ป่วย ประการแรก เกิดจากการขาดเงินทุนอย่างเด่นชัด (องค์กรประกันไม่สามารถเพิ่มทรัพยากรทางการเงินโดยการจัดหาทรัพยากรทางการเงินฟรีในเงินฝากธนาคารและหลักทรัพย์) รวมถึงความไม่สมบูรณ์ของกฎหมายปัจจุบัน ดังนั้น สมาชิกสภานิติบัญญัติจึงแนะนำในเวลาต่อมา วิชาใหม่ของการประกันภัยในสาขากฎหมาย , - กองทุนของรัฐบาลกลางและอาณาเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับ- เป็นสถาบันทางการเงินและสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรของรัฐอิสระที่ใช้นโยบายของรัฐในด้านประกันสุขภาพภาคบังคับ

ในขณะเดียวกัน สถานการณ์ทางการเงินในระบบ MHI ยังไม่ดีขึ้นเนื่องจากการรักษาอัตราค่าประกันภัยไว้ที่ระดับต่ำในขั้นต้น

การบริจาคให้กับประชากรที่ทำงาน สถานการณ์แย่ลงโดยข้อเท็จจริงที่ว่าจำนวนเงินตามแผนในระบบประกันสุขภาพภาคบังคับลดลงเนื่องจากการขาดแคลนเงินงบประมาณท้องถิ่นสำหรับประชากรที่ไม่ทำงานอย่างเด่นชัดรวมถึงการถอนโดยตรงจากหน่วยงานบริหารของกองทุน TFOMS สำหรับ วัตถุประสงค์ที่ไม่เกี่ยวกับการคุ้มครองสุขภาพของประชาชน นอกจากนี้ นับตั้งแต่ได้รับเงินเพิ่มเติมจากกองทุน CMI หน่วยงานด้านการเงินได้ลดสัดส่วนงบประมาณค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพลงตามสัดส่วน ซึ่งจะทำให้การเพิ่มขึ้นของการจัดหาเงินทุนของระบบการดูแลสุขภาพเป็นโมฆะ

สถานการณ์ทวีความรุนแรงขึ้นจากหลายสถานการณ์ การเปลี่ยนการเน้นด้านเงินทุนจากงบประมาณเป็นกองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับทำให้หน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียเปลี่ยนศูนย์ควบคุมจากหน่วยงานด้านสุขภาพเป็น TFOMS ซึ่งทำให้เกิดสถานการณ์ความขัดแย้ง

ทัศนคติที่คลุมเครือเกิดจากบรรทัดฐานที่กฎหมายกำหนด ซึ่งช่วยให้กองทุน CHI เพิ่มทรัพยากรทางการเงินโดยวางไว้ในหลักทรัพย์และเงินฝากธนาคาร ในขณะนั้น บรรทัดฐานของกฎหมายนี้มีอยู่ในตัวมันเองที่ปฏิวัติวงการ ซึ่งในสภาวะที่ขาดดุลทางการเงินอย่างรุนแรงที่สุด ย่อมไม่สามารถทำให้เกิดปฏิกิริยาเชิงลบจากวงการแพทย์ได้

การดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับเกิดขึ้นในสภาวะที่วิกฤตเศรษฐกิจในประเทศแย่ลง ความล่าช้าในการจ่ายค่าจ้าง และมาตรฐานการครองชีพของประชากรลดลง เมื่อเทียบกับภูมิหลังนี้ การก่อตัวของโครงสร้างองค์กรใหม่ (กองทุน องค์กรประกันทางการแพทย์) ซึ่งมีทรัพยากรทางการเงินนอกเหนือจากองค์กรด้านการดูแลสุขภาพเพื่อการพัฒนา ทำให้เกิดความรู้สึกอยุติธรรมทางสังคมในหมู่บุคลากรทางการแพทย์ และเป็นผลให้ปฏิเสธ ระบบ CHI นั้นเอง

ระบบประกันสุขภาพภาคบังคับได้รับการวางแผนให้เป็นรูปแบบการคุ้มครองทางสังคมของพลเมืองที่มีประสิทธิผลในการปฏิรูปตลาดที่กำลังจะมีขึ้น MHI ควรจะปกป้องประชาชนที่ได้รับการดูแลทางการแพทย์ภายใต้ระบบการดูแลสุขภาพของสหภาพโซเวียตจากอุบัติเหตุของตลาดและรับประกันยาฟรีสำหรับพวกเขา ในอนาคต - เพื่อสร้างระบบที่มีประสิทธิภาพสำหรับการจัดการคุณภาพของการรักษาพยาบาล, เพื่อเพิ่มความรับผิดชอบทางกฎหมายของบุคลากรทางการแพทย์ในกิจกรรมทางวิชาชีพของพวกเขา, เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ป่วยได้รับการประกัน (ฟรี) การรักษาพยาบาล

คิงแคร์ อิสระในการเลือกแพทย์และสถาบันทางการแพทย์ ไม่ใช่ทุกสิ่งที่วางแผนไว้จะประสบความสำเร็จ

ปัญหาสำคัญอีกประการหนึ่งในการดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับกลายเป็นภาระหน้าที่ที่ใหญ่เกินไปของรัฐในการจัดหาการรักษาพยาบาลฟรีให้กับประชาชนในขอบเขตของโครงการการค้ำประกันของรัฐ

การรักษาความไม่สมดุลระหว่างภาระผูกพันของรัฐในระบบ CHI และการสนับสนุนทางการเงินที่แท้จริง กลับกลายเป็นอุปสรรคสำคัญต่อการพัฒนาของ CHI ในเวลาเดียวกัน มีสองวิธีที่แท้จริงในการแก้ปัญหา: วิธีแรกคือการแก้ไขภาระผูกพันของรัฐในทิศทางของการลดลง วิธีที่สองคือการกระจายกองทุนเพื่อการบริโภคเพื่อสนับสนุนการดูแลสุขภาพ

ในระหว่างการก่อตั้ง CHI มีแง่ลบอื่นๆ อีก เช่น การขึ้นราคายา ผลิตภัณฑ์ทางการแพทย์ อาหารทางการแพทย์ บริการทางการแพทย์ ซึ่งแน่นอนว่าสร้างภาระหนักให้กับผู้ป่วยและระบบการรักษาพยาบาลโดยรวม กระบวนการให้บริการทางการแพทย์แบบชำระเงินไม่สามารถจัดการได้ ซึ่งนำไปสู่การก่อตัวของภาคเงาในการดูแลสุขภาพ รัฐเริ่มจัดสรรเงินทุนน้อยลงสำหรับมาตรการด้านสุขภาพทั่วไป การป้องกัน การรักษาพยาบาล ซึ่งท้ายที่สุดแล้วส่งผลเสียต่อสุขภาพของประเทศชาติ

แน่นอนว่าปัญหาเหล่านี้และปัญหาอื่นๆ ไม่ได้มีส่วนทำให้ CHI เป็นที่นิยม ทำให้การพัฒนาและพัฒนากลไกทางกฎหมาย องค์กร และการเงินช้าลง

โดยทั่วไป แม้จะมีข้อผิดพลาดและความยากลำบากในช่วงเริ่มต้น การแนะนำ CHI ไม่เพียงช่วยให้อยู่รอด แต่ยังรวมถึงการพัฒนาระบบการดูแลสุขภาพในสถานการณ์ทางการเมืองและเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนอย่างยิ่งในยุค 90 ของศตวรรษที่ผ่านมา ระบบ MHI รับรองการให้บริการทางการแพทย์ขั้นต่ำที่รับประกัน (ฟรี) ทำให้สามารถแนะนำการควบคุมคุณภาพที่ไม่ใช่ของแผนก เริ่มปรับโครงสร้างการดูแลสุขภาพตามความต้องการที่แท้จริงของประชากรสำหรับประเภทการรักษาพยาบาลขั้นพื้นฐาน และย้ายไปใช้ทรัพยากรที่มีอยู่ในการดูแลสุขภาพอย่างมีเหตุผลมากขึ้น

กลไกทางการเงินที่สร้างขึ้นทำให้มั่นใจ "ความโปร่งใส" มากขึ้นของกระแสการเงินในการดูแลสุขภาพ สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าการแนะนำการประกันสุขภาพภาคบังคับมีส่วนทำให้เกิดกลไกองค์กรและกฎหมายในการปกป้องสิทธิของผู้ป่วยในฐานะผู้บริโภคบริการทางการแพทย์

8.2.2. การจัดระบบประกันสุขภาพภาคบังคับในขั้นปัจจุบันของการพัฒนาระบบสุขภาพ

ในระบบประกันสุขภาพภาคบังคับ วัตถุประสงค์ของการประกันคือความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายในการให้การรักษาพยาบาลในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย โดยที่ ประกันความเสี่ยงเป็นเหตุการณ์ที่เป็นไปได้และ คดีประกัน- เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นแล้ว ตามสัญญาประกัน (เจ็บป่วย บาดเจ็บ ตั้งครรภ์ คลอดบุตร)

ข้าว. 8.1.วิชาบังคับประกันสุขภาพภาคบังคับ

ผู้ถือกรมธรรม์กับการประกันสุขภาพภาคบังคับคือ: สำหรับผู้ที่ไม่ทำงาน - ผู้บริหาร

เจ้าหน้าที่ของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลท้องถิ่น สำหรับประชากรวัยทำงาน - องค์กร, ผู้ประกอบการรายบุคคล, พรักานเอกชน, ทนายความ, บุคคลที่ทำสัญญาจ้างงานกับพนักงานตลอดจนการจ่ายค่าตอบแทนตามสัญญากฎหมายแพ่งซึ่งจะมีการเรียกเก็บภาษีในส่วนที่จะนำไปประกันการรักษาพยาบาลภาคบังคับ กองทุน

พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียในระบบ CHI มีสิทธิ์:

การเลือกองค์กรประกันสุขภาพ สถาบันการแพทย์ และแพทย์

ได้รับการประกัน (ฟรี) การรักษาพยาบาลทั่วสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงนอกถิ่นที่อยู่ถาวร

การรับบริการทางการแพทย์ที่สอดคล้องกับปริมาณและคุณภาพตามเงื่อนไขของสัญญา โดยไม่คำนึงถึงจำนวนของเบี้ยประกันที่จ่ายจริง

การยื่นคำร้องต่อผู้เอาประกันภัย องค์กรประกันสุขภาพ สถาบันทางการแพทย์ รวมถึงค่าชดเชยที่เป็นสาระสำคัญสำหรับความเสียหายที่เกิดจากความผิดของตน

หน้าที่ของผู้ประกันตนในการประกันสุขภาพภาคบังคับดำเนินการโดย องค์กรการแพทย์ประกันภัยและ กองทุนอาณาเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับ

การประกันสุขภาพภาคบังคับของพลเมืองสามารถครอบคลุมโดยองค์กรประกันสุขภาพที่มีรูปแบบการเป็นเจ้าของใด ๆ ที่มีใบอนุญาตของรัฐ (ใบอนุญาต) สำหรับสิทธิ์ในการทำประกันสุขภาพ งานหลักขององค์กรประกันสุขภาพคือการดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับโดยจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้กับประชาชนตาม โครงการอาณาเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับ HIO ควบคุมปริมาณและคุณภาพของบริการทางการแพทย์ ตลอดจนให้ความคุ้มครองสิทธิของผู้เอาประกันภัย จนถึงการยื่นคำร้องทางกฎหมายต่อสถาบันการแพทย์หรือสถานพยาบาล

แก่พนักงานเพื่อชดใช้ค่าเสียหายทางวัตถุหรือความเสียหายทางศีลธรรมอันเกิดจากผู้เอาประกันภัยโดยความผิดของตน

ทรัพยากรทางการเงินของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับนั้นเกิดจากการหักเงินของผู้ประกันตนสำหรับพลเมืองที่ทำงานและไม่ทำงานทั้งหมด จำนวนเบี้ยประกันสำหรับประชากรที่ทำงานกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าจ้างค้างจ่ายของพนักงานแต่ละคนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของภาษีสังคมแบบรวม ในปี 2551 จำนวนเงินสมทบในการประกันสุขภาพภาคบังคับของประชากรวัยทำงานอยู่ที่ 3.1% จำนวนเบี้ยประกันสำหรับผู้ที่ไม่ทำงานนั้นกำหนดขึ้นทุกปีโดยหน่วยงานของรัฐของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่ออนุมัติโครงการอาณาเขตของการค้ำประกันของรัฐสำหรับการจัดหาการรักษาพยาบาลฟรีแก่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียโดยเสียค่าใช้จ่าย ของเงินทุนที่จัดไว้สำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้ในงบประมาณของนิติบุคคลที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย เงินบริจาคเหล่านี้สะสมอยู่ในกองทุน CHI ของรัฐบาลกลางและดินแดน

การดูแลทางการแพทย์ในระบบ CHI จัดทำโดยองค์กรด้านการดูแลสุขภาพในรูปแบบความเป็นเจ้าของที่ได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสมในลักษณะที่กำหนด (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม ดูบทที่ 9)

รุ่นแรกโดยพื้นฐานแล้วสอดคล้องกับฐานกฎหมายและคำนึงถึงหลักการพื้นฐานของการดำเนินการตามนโยบายของรัฐในด้าน CHI อย่างเต็มที่ เงินจากบริษัทประกัน (องค์กรและหน่วยงานบริหาร) จะถูกโอนเข้าบัญชี TFOMS กองทุนรวบรวมทรัพยากรทางการเงินและโอนภายใต้ข้อตกลงกับ HMOs เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับกิจกรรมขององค์กรด้านการดูแลสุขภาพ HMOs ทำสัญญาโดยตรงกับองค์กรทางการแพทย์และกับผู้ประกันตน

รุ่นที่สองแสดงถึงระบบ CHI แบบผสมผสาน ซึ่งหมายความว่าการประกันของพลเมือง (การออกนโยบายและการจัดหาเงินทุนของสถาบันทางการแพทย์) ไม่เพียงดำเนินการโดย HMOs เท่านั้น แต่ยังดำเนินการโดยสาขา TFOMS ด้วย

รุ่นที่สามเป็นลักษณะการขาดองค์กรประกันสุขภาพในระบบประกันสุขภาพภาคบังคับ ฟังก์ชันเหล่านี้ดำเนินการโดย TFOMS และสาขา

รุ่นที่สี่โดดเด่นด้วยการขาดในภูมิภาคของระบบ CHI เช่นนี้ ในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการประกันสุขภาพภาคบังคับของพลเมืองในสหพันธรัฐรัสเซีย" มีผลบังคับใช้เฉพาะในแง่ของการเก็บเบี้ยประกันสำหรับประชากรที่ทำงานเท่านั้น กองทุนเหล่านี้บริหารจัดการโดยหน่วยงานด้านสุขภาพในท้องถิ่น โดยให้เงินสนับสนุนแก่สถาบันทางการแพทย์โดยตรง

การวิเคราะห์ประสบการณ์หลายปีในการสร้างระบบ CMI ในสหพันธรัฐรัสเซียแสดงให้เห็นว่ารูปแบบแรกของการจัดประกันสุขภาพภาคบังคับนั้นเหมาะสมที่สุดในการสร้างความมั่นใจในการใช้ทรัพยากรทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพและให้การรักษาพยาบาลที่มีคุณภาพแก่ประชากร

ดังนั้นในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการประกันสังคมของรัฐ ประกันสุขภาพภาคบังคับจึงมีลักษณะทางสังคมที่เด่นชัด หลักการสำคัญของมันคือ:

สากลและมีผลผูกพัน:พลเมืองทั้งหมดของสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่คำนึงถึงเพศ, อายุ, สถานะสุขภาพ, สถานที่พำนัก, ระดับรายได้ส่วนบุคคล, มีสิทธิได้รับบริการทางการแพทย์ฟรีที่รวมอยู่ในโปรแกรม CHI ขั้นพื้นฐานและอาณาเขต;

ลักษณะของการประกันสุขภาพภาคบังคับ:การดำเนินการตามนโยบายการเงินของรัฐในด้านการปกป้องสุขภาพของประชาชนนั้นได้รับการรับรองโดยกองทุนของรัฐบาลกลางและดินแดนสำหรับการประกันสุขภาพภาคบังคับในฐานะองค์กรทางการเงินและสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรอิสระ กองทุน CHI ทั้งหมดเป็นของรัฐ

ความเป็นปึกแผ่นทางสังคมและความยุติธรรมทางสังคม:พลเมืองทุกคนจะโอนเบี้ยประกันและการชำระเงิน แต่เงินเหล่านี้จะใช้เมื่อสมัครขอรับการรักษาพยาบาลเท่านั้น (หลักการของ "การประกันสุขภาพสำหรับผู้ป่วย"); พลเมืองที่มีรายได้ต่างกันมีสิทธิได้รับการรักษาพยาบาลฟรีเหมือนกัน (หลักการ “คนรวยจ่ายให้คนจน”) แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าค่าใช้จ่ายในการให้การรักษาพยาบาลแก่ผู้สูงอายุจะสูงกว่าพลเมืองที่อายุน้อยกว่า แต่เบี้ยประกันและการชำระเงินจะถูกโอนในจำนวนเท่ากันสำหรับพลเมืองทุกคนโดยไม่คำนึงถึงอายุ (หลักการ "เด็กจ่ายสำหรับคนชรา") .

สิ่งนี้ต้องการวิธีแก้ปัญหาที่สอดคล้องกันของงานจำนวนหนึ่ง:

เพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างรายได้ของระบบ MHI และภาระผูกพันของรัฐในการจัดหาการรักษาพยาบาลที่รับประกัน (ฟรี) แก่ประชาชนผู้ประกันตน

พัฒนากลไกทางกฎหมายสำหรับความรับผิดชอบของหน่วยงานบริหารของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อปฏิบัติตามพันธกรณีของผู้ประกันตนของประชากรที่ไม่ทำงานที่อาศัยอยู่ในดินแดนที่กำหนด

พัฒนาแนวทางใหม่ในการพัฒนาโปรแกรม CHI ขั้นพื้นฐานและอาณาเขตภายในกรอบของโครงการการค้ำประกันของรัฐสำหรับการให้บริการทางการแพทย์ฟรีแก่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย

8.3. ประกันสุขภาพภาคสมัครใจ

ซึ่งแตกต่างจาก CHI ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบประกันสังคม VHI เป็นส่วนหนึ่งของการประกันส่วนบุคคลและกิจกรรมทางการเงินและการพาณิชย์ประเภทหนึ่งซึ่งควบคุมโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในองค์กรธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย"

การประกันสุขภาพโดยสมัครใจดำเนินการบนพื้นฐานของโครงการประกันสุขภาพภาคสมัครใจ และให้บริการทางการแพทย์และบริการอื่นๆ เพิ่มเติมแก่ประชาชนที่เกินกว่าที่กำหนดไว้โดยโปรแกรมประกันสุขภาพภาคบังคับ

ในประวัติศาสตร์ของการก่อตัวของ VHI ในรัสเซียสมัยใหม่สามารถแยกแยะได้สี่ขั้นตอนหลัก

ขั้นตอนแรก - 2534-2536

ในขณะนั้น กำลังมีการรณรงค์เพื่อสรุปสัญญาที่ให้ผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยประกันภัย ซึ่งรวมถึงค่าประกันเงินประกันค่ารักษาพยาบาล และค่ารักษาธุรกิจประกันภัย นอกจากนี้ ผู้ประกันตนยังได้รับมอบหมายให้ดูแลสถาบันการแพทย์ที่ผู้เอาประกันภัยเลือกไว้ด้วย

ขั้นตอนที่สอง - 1993-1994

ในช่วงเวลานี้ ข้อตกลง VHI ได้กำหนดขีดจำกัดความรับผิดของผู้ประกันตนในการชำระค่าบริการทางการแพทย์แก่ผู้เอาประกันภัยตามจำนวนเงินเอาประกันภัยซึ่งเกินจำนวนเงินเบี้ยประกัน ในกรณีนี้ไม่มีการคืนเงินเบี้ยประกัน

ขั้นตอนที่สาม - 1995-1998

มีลักษณะเฉพาะโดยการห้ามดำเนินการ VHI ภายใต้สัญญาที่ให้ผลตอบแทนแก่ผู้เอาประกันภัยในส่วนของเบี้ยประกันภัยที่ไม่ได้ใช้จ่ายในการจ่ายเงินสำหรับการรักษาเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาประกันภัย นับจากนั้นเป็นต้นมาปัญหาความจำเป็นในการประกันสุขภาพเป็นประกันแบบคลาสสิกประเภทหนึ่งที่ทำให้บริษัทประกันภัยต้องรับผิดในจำนวนเงินเอาประกันภัยซึ่งกำหนดโดยสถานะสุขภาพของผู้เอาประกันภัยและความสามารถทางการเงิน ของผู้เอาประกันภัยได้มีความเกี่ยวข้อง

ระยะที่สี่ - 1998 ถึงปัจจุบัน

หลังจากวิกฤตเดือนสิงหาคมปี 1998 เวทีใหม่เชิงคุณภาพในการพัฒนา VHI เริ่มต้นขึ้น

นับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา ภารกิจหลักประการหนึ่งของ VHI คือการจัดให้มีบริการทางการแพทย์บางอย่างในระดับสูงนอกเหนือจากโปรแกรม MHI จะดำเนินการโดยใช้เงินของตัวเองที่ได้รับโดยตรงจากประชาชนหรือกองทุนของนายจ้างซึ่งประกันพนักงานของเขาเพิ่มเติม

จำนวนเบี้ยประกันสำหรับ VHI กำหนดโดยองค์กรประกันสุขภาพอิสระและขึ้นอยู่กับประเภทของความเสี่ยง กฎการประกันที่ผู้ประกันตนใช้ ค่ารักษาพยาบาลและบริการอื่นๆ จำนวนผู้เอาประกันภัย ฯลฯ

การประกันภัยโดยสมัครใจดำเนินการบนพื้นฐานของข้อตกลงระหว่างผู้เอาประกันภัย (นายจ้าง) ผู้ประกันตน และองค์กรด้านการดูแลสุขภาพ กฎของการประกันภัยโดยสมัครใจซึ่งกำหนดเงื่อนไขทั่วไปและขั้นตอนสำหรับการดำเนินการนั้นกำหนดโดยผู้ประกันตนอย่างอิสระ แต่ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในองค์กรธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย"

การพัฒนาการประกันสุขภาพเกี่ยวข้องกับความร่วมมือระหว่างระบบสาธารณสุขของรัฐกับระบบ VMI เงื่อนไขที่กำหนดสำหรับการโต้ตอบดังกล่าว ประการแรกคือ การขยายตลาดสำหรับบริการทางการแพทย์แบบชำระเงิน และในการเชื่อมต่อกับสิ่งนี้ การเปิดใช้งานกิจกรรมของบริษัทที่ทำงานภายใต้โปรแกรม VMI ตลอดจนความต้องการของบริษัทประกันภัยที่จะเข้าร่วม ในการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการทางการแพทย์และสังคมที่กำหนดเป้าหมายในระดับภูมิภาค ในกรณีนี้ ผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วมการประกันสุขภาพทุกคนจะเกิดขึ้น สำหรับองค์กรด้านการดูแลสุขภาพ นี่หมายถึงการได้รับเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับโครงการด้านการแพทย์และสังคมที่เป็นเป้าหมาย ความเป็นไปได้ในการปรับปรุงคุณภาพการรักษาพยาบาล และพัฒนาบริการ สำหรับกองทุน CHI ในอาณาเขต - ความเป็นไปได้ของการดำเนินการร่วมกันของโปรแกรม CHI และ VHI และด้วยเหตุนี้จึงขจัดการปฏิบัติของ "การชำระเงินสองครั้ง" สำหรับบริการทางการแพทย์เดียวกันในสถาบันสุขภาพ สำหรับบริษัทประกันภัยถือเป็นโอกาสในการเพิ่มจำนวนผู้ถือกรมธรรม์และผู้เอาประกันภัย สำหรับองค์กร - รับบริการทางการแพทย์คุณภาพสูงเพิ่มเติมแก่พนักงานภายใต้ข้อตกลงด้านแรงงานร่วม

ประกันสุขภาพ.

ขั้นตอนหลักในการพัฒนา MS

(แทนการแนะนำ).

การให้ความช่วยเหลือทางสังคมแก่ประชาชนในกรณีเจ็บป่วยมีประเพณีที่ค่อนข้างยาวนาน แม้แต่ในสมัยกรีกโบราณและจักรวรรดิโรมัน มีองค์กรช่วยเหลือซึ่งกันและกันภายในกรอบของวิทยาลัยวิชาชีพที่รวบรวมและจ่ายเงินในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ การบาดเจ็บ ความทุพพลภาพอันเนื่องมาจากการเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บเป็นเวลานาน ในยุคกลาง สมาคมร้านค้าหรืองานฝีมือ (สหภาพแรงงาน) และโบสถ์ต่างมีส่วนร่วมในการปกป้องประชากรในกรณีที่เจ็บป่วยหรือทุพพลภาพ

อย่างไรก็ตาม การช่วยเหลือทางสังคมในกรณีที่เจ็บป่วยได้รับรูปแบบการประกันสุขภาพในช่วงครึ่งหลังของศตวรรษที่ 19 เท่านั้น ในเวลานี้เองที่การเคลื่อนไหวของสหภาพแรงงานเริ่มแสดงออกอย่างแข็งขัน ผลลัพธ์ที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือการสร้างกองทุนประกันสุขภาพในหลายประเทศในยุโรป ผู้บุกเบิกด้านประกันภัยโรงพยาบาล ได้แก่ อังกฤษและเยอรมนี ในประเทศเยอรมนีในปี พ.ศ. 2426 ได้มีการออกกฎหมายของรัฐฉบับแรกเกี่ยวกับการประกันโรงพยาบาลภาคบังคับสำหรับคนงาน

ในรัสเซียการก่อตัวของระบบการช่วยเหลือประชากรในกรณีที่เจ็บป่วยมีความเกี่ยวข้องก่อนอื่นด้วยการพัฒนายา zemstvo เมื่อสิ้นสุดศตวรรษที่ 19 เงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายของคลังการจัดสรรจากจังหวัดและ เจ้าหน้าที่เขต. อย่างไรก็ตาม การประกันสุขภาพในรัสเซียก่อนการปฏิวัติยังไม่แพร่หลายเท่าในยุโรป ประกันสุขภาพพัฒนาขึ้นเฉพาะในองค์กรขนาดใหญ่ในมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กเท่านั้น

ในปี ค.ศ. 1912 State Duma ได้ออกกฎหมายว่าด้วยการแนะนำการประกันสุขภาพภาคบังคับสำหรับพลเมืองวัยทำงาน

หลังการปฏิวัติ การประกันภัยด้วยความช่วยเหลือจากกองทุนการเจ็บป่วยกลับกลายเป็นว่าไม่เกี่ยวข้องเนื่องจากการริเริ่มการผูกขาดของรัฐในการประกันภัย

ในปีพ.ศ. 2534 รัสเซียได้ออกกฎหมายว่าด้วยการแนะนำประกันสุขภาพสำหรับพลเมืองในสองรูปแบบ: บังคับและสมัครใจ ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา กฎและขั้นตอนใหม่ใน MS ก็เริ่มมีการจัดตั้งขึ้น นี่คือสิ่งที่ฉันจะพิจารณาในงานนี้

ประกันสุขภาพภาคบังคับ (CHI)

ระบบ CHI ในรัสเซีย

การประกันสุขภาพภาคบังคับ (CHI) เป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของระบบการคุ้มครองทางสังคมของประชากรในแง่ของการปกป้องสุขภาพและการได้รับการดูแลทางการแพทย์ที่จำเป็นในกรณีที่เจ็บป่วย ในรัสเซีย CHI เป็นรัฐและเป็นสากลสำหรับประชากร ซึ่งหมายความว่ารัฐซึ่งเป็นตัวแทนของฝ่ายนิติบัญญัติและผู้บริหารได้กำหนดหลักการพื้นฐานสำหรับองค์กรประกันสุขภาพภาคบังคับกำหนดอัตราเงินสมทบช่วงของผู้ประกันตนและสร้างกองทุนพิเศษของรัฐสำหรับการสะสมเงินสมทบประกันการรักษาพยาบาลภาคบังคับ . ความเป็นสากลของการประกันสุขภาพภาคบังคับคือการให้โอกาสที่เท่าเทียมกันแก่ประชาชนทุกคนในการรับการรักษาพยาบาล การรักษาพยาบาล และการป้องกัน ในปริมาณที่กำหนดโดยโครงการประกันสุขภาพภาคบังคับของรัฐ

เป้าหมายหลักของ CHI คือการรวบรวมและใช้ประโยชน์จากเบี้ยประกันและให้การรักษาพยาบาลแก่พลเมืองทุกประเภทโดยใช้เงินที่รวบรวมได้ตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ตามกฎหมายและในจำนวนเงินที่รับประกัน การประกันสุขภาพภาคบังคับเป็นส่วนหนึ่งของระบบการคุ้มครองทางสังคมของรัฐควบคู่ไปกับบำเหน็จบำนาญ ประกันสังคม และประกันการว่างงาน นอกจากนี้ ด้วยระบบประกันสุขภาพภาคบังคับ จึงมีการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับการรักษาพยาบาลและชำระค่าบริการทางการแพทย์สำหรับการจัดสรรงบประมาณ ควรสังเกตว่าการชดเชยรายได้ที่หายไประหว่างการเจ็บป่วยนั้นได้ดำเนินการไปแล้วภายในกรอบของระบบของรัฐอื่น - การประกันสังคมและไม่ได้อยู่ภายใต้การประกันสุขภาพภาคบังคับ

การรักษาพยาบาลภายใต้กรอบของการประกันสุขภาพภาคบังคับนั้นจัดทำขึ้นตามโปรแกรมพื้นฐานและอาณาเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับที่พัฒนาขึ้นในระดับของสหพันธ์โดยรวมและในอาสาสมัครของสหพันธ์ โปรแกรม CHI พื้นฐานสำหรับพลเมืองรัสเซียประกอบด้วยการค้ำประกันหลักภายใต้ CHI ซึ่งรวมถึงการดูแลผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยในที่จัดให้ในสถาบันดูแลสุขภาพ โดยไม่คำนึงถึงรูปแบบองค์กรและกฎหมาย สำหรับโรคใด ๆ ยกเว้นผู้ที่ต้องรับการรักษาพยาบาลจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง (ประเภทการรักษาพยาบาลและการรักษาที่มีราคาแพงในสถาบันการแพทย์ของรัฐบาลกลาง ) หรืองบประมาณรายวิชาของสหพันธรัฐรัสเซียและเทศบาล (การรักษาในร้านขายยาและโรงพยาบาลเฉพาะทาง การจัดหายาพิเศษ การป้องกัน การรักษาพยาบาลฉุกเฉิน ฯลฯ )

ตัวชี้วัดหลักของโปรแกรมคือมาตรฐานสำหรับปริมาณการรักษาพยาบาลที่จัดทำโดยสถาบันทางการแพทย์:

1) มาตรฐานการเข้าชมคลินิกผู้ป่วยนอก - 8173 ครั้งต่อ 1,000 คน

2) มาตรฐานจำนวนวันในการรักษาในโรงพยาบาลรายวัน - 538 วันต่อ 1,000 คน

3) มาตรฐานปริมาณการดูแลผู้ป่วยใน - 2006.6 เตียงต่อวันต่อ 1,000 คน

4) ระยะเวลาการรักษาในโรงพยาบาลโดยเฉลี่ย - 11.4 วัน

ทรัพยากรทางการเงินของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับของรัฐนั้นเกิดจากค่าใช้จ่ายของการจ่ายเงินตามเป้าหมายที่บังคับของผู้ประกันตนประเภทต่างๆ

กองทุนที่รวบรวมได้รับการจัดการโดยสถาบันการเงินและสินเชื่อที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ของรัฐซึ่งสร้างขึ้นเป็นพิเศษเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ - กองทุนของรัฐบาลกลางและดินแดน (สำหรับหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย) กองทุน CHI

การให้บริการประกันภัยภายใต้กรอบของการประกันสุขภาพภาคบังคับนั้นดำเนินการโดยองค์กรประกันสุขภาพที่ได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับ และได้สรุปข้อตกลงที่เกี่ยวข้องกับกองทุนอาณาเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับ พวกเขาถูกเรียกให้จ่ายค่าบริการทางการแพทย์ที่มอบให้กับประชาชนด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนที่จัดสรรให้กับพวกเขาเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยกองทุนอาณาเขต และเพื่อควบคุมความถูกต้องและจำนวนการรักษาพยาบาลที่จัดให้

ผู้ประกันตนในระบบ CHI

ผู้ประกันตนของ CHI กล่าวคือ หน่วยงานที่จ่ายเบี้ยประกันเพื่อให้ประชาชนทุกคนมีประกันสุขภาพคือนายจ้างและผู้บริหารท้องถิ่น

นายจ้างจะต้องจ่ายเบี้ยประกันสำหรับประชากรที่ทำงาน อัตราเบี้ยประกันกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง และปัจจุบันคิดเป็น 3.6% ของกองทุนค่าจ้าง ตามคำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนการรวบรวมและการบัญชีสำหรับเบี้ยประกันสำหรับ CHI องค์กรธุรกิจทั้งหมดต้องชำระเบี้ยประกันสำหรับกองทุน CHI โดยไม่คำนึงถึงความเป็นเจ้าของและรูปแบบกิจกรรมขององค์กรและทางกฎหมาย

องค์กรสาธารณะของผู้พิการและองค์กรและสถาบันที่พวกเขาเป็นเจ้าของซึ่งสร้างขึ้นเพื่อดำเนินการตามเป้าหมายตามกฎหมายขององค์กรเหล่านี้ได้รับการยกเว้นจากการจ่ายเบี้ยประกันสำหรับ CHI

เบี้ยประกันจะเรียกเก็บตามค่าจ้างที่ค้างจ่ายด้วยเหตุผลทั้งหมดเป็นเงินสดและเป็นเงินสด รวมถึงภายใต้สัญญากฎหมายแพ่ง ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินสมทบจากการจ่ายค่าชดเชย ผลประโยชน์ทางสังคม เงินจูงใจแบบเหมาจ่าย รางวัลรางวัล เงินปันผล และอื่นๆ บางส่วน

จำนวนเงินสมทบจะจ่ายเข้ากองทุน CHI ทุกเดือน ไม่เกินวันที่ 15 ของเดือนถัดไป จำนวนเงินสมทบจำนวน 3.4% ของกองทุนค่าจ้างจะถูกโอนไปยังบัญชีของ MHIF ในอาณาเขตและ 0.2% - ไปยังบัญชีของ Federal MHIF ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องส่งงบการรายงานของ MHIF ( ณ สถานที่ที่ลงทะเบียน) เกี่ยวกับยอดเงินคงค้างและการชำระเบี้ยประกันไม่เกินวันที่ 30 ของเดือนถัดจากไตรมาสที่รายงานเป็นรายไตรมาส

ผู้ถือกรมธรรม์มีหน้าที่คำนวณและชำระเบี้ยประกันภัยให้ถูกต้องตามกำหนดเวลา สำหรับการละเมิดขั้นตอนการชำระเบี้ยประกัน การลงโทษทางการเงินต่างๆ จะถูกนำไปใช้กับพวกเขา:

1) สำหรับการปฏิเสธที่จะลงทะเบียนเป็นผู้ประกันตนปรับเป็นจำนวนเงิน 10% ของเบี้ยประกันที่ครบกำหนด;

2) สำหรับความล้มเหลวในการส่งเงินเดือนสำหรับเบี้ยประกันภายในระยะเวลาที่กำหนด - ค่าปรับในจำนวนเดียวกันจากจำนวนเงินสมทบที่เกิดขึ้นสำหรับไตรมาสนั้น

3) กรณีที่ปกปิดหรือแสดงจำนวนเงินที่จะเรียกเก็บเบี้ยประกันน้อยไป - ค่าปรับในจำนวนเงินเบี้ยประกันจากจำนวนเงินที่น้อยเกินหรือปกปิดไว้ เกินจากที่ชำระเบี้ยประกันภัยโดยคำนึงถึง บทลงโทษ;

4) สำหรับการชำระเบี้ยประกันล่าช้า - ค่าปรับสำหรับแต่ละวันที่ล่าช้า

สำหรับประชากรที่ไม่ทำงาน หน่วยงานบริหารจะต้องจ่ายเบี้ยประกันสำหรับการประกันสุขภาพภาคบังคับ โดยคำนึงถึงปริมาณของโปรแกรมประกันสุขภาพภาคบังคับในอาณาเขตภายในกองทุนที่ให้ไว้ในงบประมาณที่เกี่ยวข้องสำหรับการดูแลสุขภาพ ประชากรที่ไม่ทำงาน ได้แก่ เด็ก นักเรียน ผู้พิการ ผู้รับบำนาญ คนว่างงาน

หน่วยงานบริหารมีหน้าที่ต้องโอนเงินไปยังประกันสุขภาพภาคบังคับของประชากรที่ไม่ทำงานเป็นรายเดือนไม่เกินวันที่ 25 ในจำนวน 1/3 ของจำนวนเงินรายไตรมาสที่จัดเตรียมไว้สำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้

การโอนเงินไปยังกองทุน CHI ในอาณาเขตควรดำเนินการตามมาตรฐาน ซึ่งกำหนดขึ้นตามต้นทุนของโปรแกรม CHI ในอาณาเขต อย่างไรก็ตาม ทุกวันนี้ภาระหน้าที่ของอปท.ในการจ่ายเบี้ยประกันมีความไม่แน่นอนมาก หากสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ - หน่วยงานธุรกิจ อัตราภาษีถูกกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง ดังนั้นสำหรับหน่วยงานบริหาร จะใช้เฉพาะคำแนะนำเกี่ยวกับระเบียบวิธีซึ่งจัดทำโดยกองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับเท่านั้น

ผู้ประกันตนในระบบ CHI

ตามกฎหมาย "ในการประกันสุขภาพของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซีย" มีสามกลุ่มวิชาสำหรับการจัดการองค์กรและการจัดหาเงินทุนของ CHI หน่วยงานเหล่านี้ทำสัญญาเพื่อดำเนินการ CHI รวบรวมและสะสมเบี้ยประกันส่งเงินเพื่อชำระค่าบริการทางการแพทย์ จากมุมมองของการประกันภัย พวกเขาทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน แต่มีความแตกต่างที่สำคัญและมีอำนาจจำกัดอย่างเคร่งครัดในการดำเนินการประกันภัยเฉพาะ

การประกันภัยระดับที่ 1 ในระบบ CHI นั้นแสดงโดย Federal Fund ชิ (FFOMS),ซึ่งดำเนินการกำกับดูแลทั่วไปและการจัดการองค์กรของระบบ CHI ตัวเขาเองไม่ได้ดำเนินการประกันและไม่ได้ให้เงินสนับสนุนระบบประกันสุขภาพภาคบังคับของประชาชน กองทุนถูกสร้างขึ้นเพื่อใช้นโยบายของรัฐในด้านของการประกันสุขภาพและบทบาทใน MHI จะลดลงตามระเบียบทั่วไปของระบบซึ่งทำได้ทั้งผ่านระเบียบข้อบังคับของบทบัญญัติหลักของ MHI ในอาณาเขต ของสหพันธรัฐรัสเซียและผ่านกฎระเบียบทางการเงินของการดำเนินการประกันสุขภาพสำหรับพลเมืองในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย .

MHIF เป็นสถาบันทางการเงินและสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรของรัฐอิสระ ซึ่งรับผิดชอบต่อสภานิติบัญญัติและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย งบประมาณของกองทุนและรายงานการดำเนินการได้รับการอนุมัติทุกปีโดย State Duma

ทรัพยากรทางการเงินของกองทุนประกอบด้วย:

ส่วนของเบี้ยประกันขององค์กร องค์กร และหน่วยงานทางเศรษฐกิจอื่นๆ (0.2% ของ FOP)

เงินสมทบจากกองทุน CHI ในอาณาเขตสำหรับการดำเนินงานโครงการร่วม

การจัดสรรจากงบประมาณของรัฐบาลกลางสำหรับการดำเนินการตามโปรแกรมประกันสุขภาพภาคบังคับของสาธารณรัฐ

รายได้จากการใช้กองทุนชั่วคราวของกองทุนโดยการวางเงินเหล่านี้ไว้ในเงินฝากธนาคารและในหลักทรัพย์รัฐบาลที่มีสภาพคล่องสูง

หน้าที่ของ Federal MHIF รวมถึง:

การจัดหาเงินทุนสำหรับโปรแกรมเป้าหมายภายในกรอบของ CHI;

การอนุมัติกฎแบบจำลองสำหรับการประกันสุขภาพภาคบังคับของประชาชน

การพัฒนาเอกสารกำกับดูแล

การมีส่วนร่วมในการพัฒนาโปรแกรม CHI พื้นฐานสำหรับอาณาเขตทั้งหมดของสหพันธรัฐรัสเซีย

การมีส่วนร่วมในองค์กรกองทุน CHI ในอาณาเขต

ความร่วมมือระหว่างประเทศในด้าน MS;

การดำเนินกิจกรรมทางการเงินและสินเชื่อเพื่อตอบสนองภารกิจการจัดหาเงินทุน CHI;

ดำเนินการวิจัยและฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญสำหรับ CHI

กิจกรรมของกองทุนได้รับการจัดการโดยคณะกรรมการและกรรมการบริหารถาวร คณะกรรมการประกอบด้วยตัวแทนของหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางและสมาคมสาธารณะ

การจัดระบบประกันสุขภาพภาคบังคับระดับที่ 2 เป็นตัวแทนจากกองทุนอาณาเขตของ MHIF และสาขาของพวกเขาระดับนี้เป็นระดับหลักในระบบ เนื่องจากเป็นกองทุนในอาณาเขตที่รวบรวม สะสม และแจกจ่ายทรัพยากรทางการเงินของ MHI

อาณาเขต MHIF ถูกสร้างขึ้นในอาณาเขตของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย เป็นสถาบันทางการเงินและสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไรของรัฐอิสระ และต้องรับผิดชอบต่อตัวแทนที่เกี่ยวข้องและหน่วยงานบริหาร

ทรัพยากรทางการเงินของ TFOMS เป็นของรัฐ ไม่รวมอยู่ในงบประมาณ กองทุนอื่นๆ และไม่ต้องถอนออก พวกมันถูกสร้างขึ้นโดย:

ส่วนของเบี้ยประกันที่จ่ายโดยองค์กร องค์กร และหน่วยงานธุรกิจอื่น ๆ สำหรับการประกันสุขภาพภาคบังคับของประชากรวัยทำงาน

กองทุนที่จัดไว้ในงบประมาณของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการประกันสุขภาพภาคบังคับของประชากรวัยทำงาน (3.4% ของเงินเดือน)

รายได้ที่ได้รับจากการใช้เงินทุนฟรีชั่วคราวโดยการลงทุนในเงินฝากธนาคารและหลักทรัพย์รัฐบาล

เงินที่เรียกเก็บจากการนำเสนอการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากผู้ประกันตน สถาบันทางการแพทย์ และหน่วยงานอื่นๆ

เงินที่ได้รับจากการใช้มาตรการคว่ำบาตรทางการเงินกับผู้ถือกรมธรรม์สำหรับการละเมิดขั้นตอนการชำระเบี้ยประกัน

งานหลักของ TFOMS คือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับในแต่ละอาณาเขตของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียตามหลักการของความเป็นสากลและความยุติธรรมทางสังคม TFOMS ได้รับความไว้วางใจให้ทำงานหลักเพื่อให้เกิดความสมดุลทางการเงินและความยั่งยืนของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับ TFOMS ทำหน้าที่ดังต่อไปนี้ในองค์กร CHI:

เก็บเบี้ยประกันสำหรับ CHI;

ดำเนินการจัดหาเงินทุนสำหรับโปรแกรม CHI ในอาณาเขต

ทำข้อตกลงกับองค์กรประกันสุขภาพ (HIO) ในการให้เงินสนับสนุน CMO สำหรับโครงการประกันสุขภาพภาคบังคับตามมาตรฐานต่อหัวที่แตกต่างกันซึ่งได้รับอนุมัติจาก TFOMS

ดำเนินการลงทุนและกิจกรรมทางการเงินและสินเชื่ออื่น ๆ รวมถึงการให้สินเชื่อแก่องค์กรประกันสุขภาพโดยขาดทรัพยากรทางการเงินอย่างสมเหตุสมผล

จัดตั้งทุนสำรองเพื่อสร้างความมั่นใจในความยั่งยืนของการทำงานของประกันสุขภาพภาคบังคับ รวมถึงการสำรองประกันปกติในจำนวนเงินสองเดือนของการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการอาณาเขต (ตอนนี้เงินสำรองลดลงเหลือ ½ ของปริมาณรายเดือน)

ดำเนินการจัดตำแหน่งเงื่อนไขในการจัดหาเงินประกันสุขภาพภาคบังคับในดินแดนของเมืองและภูมิภาค

พัฒนาและอนุมัติหลักเกณฑ์การประกันสุขภาพภาคบังคับของพลเมืองในพื้นที่ที่เกี่ยวข้อง

จัดทำคลังข้อมูลสำหรับผู้ประกันตนทั้งหมดและควบคุมขั้นตอนการคำนวณและชำระเบี้ยประกันภัยตามกำหนดเวลา

มีส่วนร่วมในการพัฒนาอัตราค่าบริการทางการแพทย์

โต้ตอบกับกองทุนของรัฐบาลกลางและดินแดนอื่น ๆ

กิจกรรม TFOMS ยังได้รับการจัดการโดยคณะกรรมการและกรรมการบริหาร ประธานกรรมการได้รับเลือกจากคณะกรรมการ และกรรมการบริหารได้รับการแต่งตั้งจากองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น

เพื่อดำเนินการตามหน้าที่ TFOMS ให้สร้างสาขาในเมืองและเขตต่างๆ สาขาดำเนินการตามภารกิจของ TFOMS ในการรวบรวมเบี้ยประกันและการจัดหาเงินทุนสำหรับองค์กรทางการแพทย์ด้านการประกัน ในกรณีที่ไม่มีองค์กรประกันสุขภาพในเขตที่กำหนดสาขาจะได้รับอนุญาตให้ดำเนินการ CHI ของพลเมืองเองเช่น และสะสมเบี้ยประกันและชำระหนี้กับสถาบันทางการแพทย์

ระดับที่ 3 ในการดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับนั้นแสดงโดยองค์กรประกันสุขภาพ พวกเขาเป็นผู้ที่ได้รับบทบาทโดยตรงของผู้ประกันตนตามกฎหมาย HMOs ได้รับการสนับสนุนทางการเงินสำหรับการดำเนินการ CHI จาก TFOMS ตามมาตรฐานต่อหัว ขึ้นอยู่กับขนาดของอายุและโครงสร้างเพศของประชากรที่ประกันโดยพวกเขา และชำระเงินประกันในรูปแบบของการชำระเงินสำหรับบริการทางการแพทย์ที่จัดให้กับผู้เอาประกันภัย พลเมือง

ตามระเบียบว่าด้วยการประกันองค์กรทางการแพทย์ที่จัดให้มีการประกันสุขภาพภาคบังคับ นิติบุคคลของรูปแบบความเป็นเจ้าของและองค์กรใดๆ ที่กฎหมายรัสเซียกำหนดไว้ และการได้รับใบอนุญาตให้ทำประกันสุขภาพภาคบังคับที่ออกโดยแผนกกำกับดูแลการประกันภัยสามารถทำหน้าที่เป็น HMO ได้

HMOs มีสิทธิที่จะดำเนินการประกันการรักษาพยาบาลภาคบังคับและโดยสมัครใจของพลเมืองไปพร้อม ๆ กัน แต่ไม่มีสิทธิ์ดำเนินกิจกรรมการประกันภัยประเภทอื่น ๆ ในเวลาเดียวกัน ทรัพยากรทางการเงินสำหรับการประกันภัยภาคบังคับและภาคสมัครใจได้รับการพิจารณาโดย HMOs แยกกัน HMOs ไม่มีสิทธิ์ใช้เงินที่โอนไปเพื่อดำเนินการ MHI เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้า

HMOs สร้างกิจกรรมการประกันภัยของพวกเขาตามสัญญา โดยสรุปสัญญาสี่กลุ่ม:

1. สัญญาประกันภัยกับสถานประกอบการ องค์กร หน่วยงานธุรกิจอื่น ๆ และราชการส่วนท้องถิ่น ตามสัญญาดังกล่าว กองกำลังของผู้ประกันตนใน HMO นี้จะถูกกำหนด

2. ข้อตกลงกับ TFOMS ในการจัดหาเงินประกันสุขภาพภาคบังคับของประชากรตามจำนวนและประเภทของผู้เอาประกันภัย การจัดหาเงินทุนดำเนินการตามมาตรฐานที่แตกต่างกันโดยเฉลี่ยต่อหัว ซึ่งสะท้อนถึงต้นทุนของโปรแกรม CHI ในอาณาเขตต่อประชากร และโครงสร้างเพศและอายุของผู้เอาประกันภัยที่อาจเกิดขึ้น

3. สัญญากับสถาบันทางการแพทย์เพื่อชำระค่าบริการให้กับประชาชนที่ประกันโดย HMO นี้

4. ข้อตกลง MHI ส่วนบุคคลกับพลเมืองเช่น กรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับซึ่งให้การรักษาพยาบาลฟรีภายใต้กรอบของโปรแกรมประกันสุขภาพภาคบังคับในอาณาเขต

ความสัมพันธ์ทั้งหมดภายในระบบประกันสุขภาพภาคบังคับได้รับการควบคุมตามกฎอาณาเขตของการประกันสุขภาพภาคบังคับ ซึ่งต้องเป็นไปตามกฎต้นแบบของการประกันสุขภาพภาคบังคับลงวันที่ 01.12.93 ได้รับการอนุมัติจากกองทุนกลางเพื่อการประกันสุขภาพภาคบังคับและตกลงกับ รอสตราคนาดซอร์

ดังนั้น กิจกรรมของ CMO จึงเป็นขั้นตอนสุดท้ายในการดำเนินการตามบทบัญญัติของ MLA งานหลักคือการจ่ายค่าประกันเหตุการณ์ ในเรื่องนี้หน้าที่หลักของ SMO คือ:

การมีส่วนร่วมในการคัดเลือกและรับรองสถาบันทางการแพทย์

การชำระค่าบริการทางการแพทย์ให้กับผู้เอาประกันภัย

ตรวจสอบปริมาณและคุณภาพของบริการทางการแพทย์ที่จัดให้ รวมถึงการยื่นคำร้องไล่เบี้ยและฟ้องร้องสถาบันทางการแพทย์เกี่ยวกับการละเมิดเงื่อนไขการประกันสุขภาพภาคบังคับหรือก่อให้เกิดความเสียหายต่อผู้เอาประกันภัย

การก่อตัวของเงินสำรองประกัน: เงินสำรองสำหรับการชำระค่าบริการทางการแพทย์, เงินสำรองสำหรับมาตรการป้องกันทางการเงินและเงินสำรอง;

การลงทุนเงินสดฟรีชั่วคราวในเงินฝากธนาคารและหลักทรัพย์รัฐบาล

TFOMS กำหนดองค์ประกอบและมาตรฐานค่าใช้จ่ายสำหรับการทำธุรกิจภายใต้การประกันสุขภาพภาคบังคับ ตลอดจนเกณฑ์ของเงินสำรองประกันภัยเป็นเปอร์เซ็นต์ของทรัพยากรทางการเงินที่โอนไปยังบริษัทประกันภัยเพื่อดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับ รายได้ส่วนเกินที่สูงกว่าค่าใช้จ่ายจะถูกนำไปเติมเต็มเงินสำรองสำหรับ CHI ในลักษณะและจำนวนเงินที่กำหนดโดย TFOMS

จำนวนเงินที่โอนรายเดือนโดยกองทุนอาณาเขตขององค์กรการแพทย์ประกันเพื่อชำระค่าบริการทางการแพทย์ให้กับผู้เอาประกันภัยนั้นพิจารณาจากจำนวนผู้ประกันตนในองค์กรนี้และมาตรฐานเงินทุนเฉลี่ยต่อหัว (Nf) คำนวณในลักษณะที่ได้รับอนุมัติ โดยกองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับแห่งสหพันธรัฐและตกลงกับกระทรวงสาธารณสุขของสหพันธรัฐรัสเซียและกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย

1) มาตรฐานการจัดหาเงินทุนเฉลี่ยต่อหัว Nf หมายถึงผลหารของจำนวนเงินที่กองทุนรวบรวมได้สำหรับเดือน ลบหักเพื่อเติมเต็มเงินสำรองประกันปกติ (มูลค่าสูงสุดคือสองเท่าของค่ารักษาพยาบาลในเดือนก่อนหน้า ) และค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจตามอาณาเขตของประชากร หากกองทุนมีเงินเพิ่มเติม Nf จะถูกคูณด้วยค่าสัมประสิทธิ์การจัดทำดัชนี (Kin) ซึ่งตกลงกันโดยกองทุนกับหน่วยงานบริหาร สมาคมองค์กรประกันสุขภาพและสมาคมวิชาชีพทางการแพทย์

2) ค่าเฉลี่ยความแตกต่างของมาตรฐานต่อหัว (Nfd) สำหรับสาขาของกองทุนที่ใช้เพื่อทำให้กองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับในอาณาเขตเท่าเทียมกันคำนวณเป็นผลิตภัณฑ์ Kin * Nf * Kpz โดยที่ Kpz เป็นค่าสัมประสิทธิ์ของค่าใช้จ่ายก่อนหน้า กำหนดเป็นหน่วยที่เกี่ยวข้องตามรายงานทางการเงินเกี่ยวกับการดำเนินการงบประมาณด้านสุขภาพที่ได้รับมอบหมายให้สาขาในช่วงสามปีที่ผ่านมา

3) ค่ามาตรฐานเฉลี่ยต่อหัว (Nsd) ที่แตกต่างกันสำหรับองค์กรทางการแพทย์ประกันทางการเงินคำนวณเป็นผลจาก Nfd * Kpv โดยที่ Kpv คือค่าสัมประสิทธิ์เฉลี่ยของค่าใช้จ่ายด้านเพศและอายุของผู้ประกันตนโดยองค์กรซึ่งกำหนดโดยพิจารณาจาก ค่าสัมประสิทธิ์ค่าใช้จ่ายสำหรับแต่ละเพศและกลุ่มอายุที่สัมพันธ์กับการอ้างอิง (โดยปกติเป็นผู้เอาประกันภัยเมื่ออายุ 20-25 ปี) และส่วนแบ่งของแต่ละเพศและกลุ่มอายุในกลุ่มผู้เอาประกันภัย

ปัจจุบันมีการใช้วิธีการชำระค่าบริการทางการแพทย์หลายวิธี ชำระค่ารักษาในโรงพยาบาล:

การชำระเงินตามประมาณการต้นทุน (สนับสนุน 11.2% ของโรงพยาบาลเมื่อต้นปี 2539)

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของผู้ป่วยที่รับการรักษา (7.5%);

สำหรับผู้ป่วยที่ได้รับการรักษาตามกลุ่มทางคลินิกและสถิติ (CGS) หรือมาตรฐานทางการแพทย์และเศรษฐกิจ (MES) (50.4%)

จำนวนวันนอน (29.4%);

วิธีการชำระเงินแบบรวม (1.5%)

ชำระค่ารักษาในคลินิกผู้ป่วยนอกโดย:

ตามประมาณการค่าใช้จ่าย (20.3% ของโพลีคลินิก);

ตามมาตรฐานเฉลี่ยต่อหัว (16.6%);

สำหรับบริการบางอย่าง (29.5%);

สำหรับผู้ป่วยที่ได้รับการรักษา (27.6%);

วิธีการชำระเงินแบบรวม (6%)

ปัจจุบันยังไม่มีระบบการชำระค่าบริการทางการแพทย์แบบครบวงจรในระบบ CHI สถานการณ์นี้เป็นเรื่องปกติสำหรับช่วงเปลี่ยนผ่านในองค์กรของ CHI ทุกวันนี้ ผู้เชี่ยวชาญพิจารณาว่าการจ่ายเงินสำหรับผู้ป่วยที่ได้รับการรักษาเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในการชำระค่าบริการทางการแพทย์ เสร็จสิ้นการรักษา

กลไกข้างต้นสำหรับการทำงานของ CHI สะท้อนถึงหลักการขององค์กรและการจัดหาเงินทุนของระบบ ซึ่งกำหนดโดยกฎหมายว่าด้วยการประกันสุขภาพของประชาชน

อย่างไรก็ตามแนวทางปฏิบัติในการแนะนำประกันสุขภาพภาคบังคับในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียแสดงให้เห็นว่าในปัจจุบันระบบอาณาเขตที่ใช้งานได้ของการประกันสุขภาพภาคบังคับไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายอย่างเต็มที่ จนถึงปัจจุบัน มีสี่ตัวเลือกสำหรับการจัด CHI ในหัวข้อต่างๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย

ตัวเลือกแรกโดยทั่วไปสอดคล้องกับฐานกฎหมายและส่วนใหญ่คำนึงถึงหลักการของการดำเนินการตามนโยบายของรัฐในด้าน MS อย่างเต็มที่ ตามตัวเลือกนี้ วิชาที่จำเป็นทั้งหมดทำงานในระบบ MHI เงินจากบริษัทประกัน (องค์กรและหน่วยงานบริหาร) จะถูกโอนเข้าบัญชี TFOMS กองทุนจะรวบรวมกองทุนที่รวบรวมไว้ และเมื่อสรุปข้อตกลงกับ CMO แล้ว จะโอนหุ้นที่ครบกำหนดให้กับองค์กรเหล่านี้เพื่อจัดหาเงินทุนให้กับ CHI HMOs ทำงานโดยตรงกับสถาบันทางการแพทย์และสาธารณะ ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดกับองค์กรประกันสุขภาพภาคบังคับเกิดขึ้นเมื่อทำสัญญาประกันประชากร กฎหมายกำหนดหลักการสองประการในการทำสัญญาดังกล่าว: ทั้งกับองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นหรือกับนายจ้าง น่าเสียดายที่ปัจจุบันข้อสรุปของสัญญาประกันอุตสาหกรรมโดยตรงระหว่างนายจ้างและ HMO ยังไม่ได้รับการแจกจ่ายที่เหมาะสม โดยพื้นฐานแล้วตัวแทนของการบริหารส่วนท้องถิ่นมีส่วนร่วมในการสรุปสัญญาประกันภัยซึ่งจะลบผู้จ่ายเบี้ยประกันหลัก - นายจ้างออกจากขอบเขตการควบคุมการดำเนินการประกันสุขภาพภาคบังคับและการเลือกสถาบันทางการแพทย์สำหรับพนักงาน ตามตัวเลือกแรก ระบบประกันสุขภาพภาคบังคับทำงานใน 19 หน่วยงานของสหพันธรัฐรัสเซีย ครอบคลุมมากกว่า 30% ของประชากร: เมืองของมอสโก, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, โวลโกกราด, มอสโก, คาลินินกราด, โนโวซีบีร์สค์, ภูมิภาคเคเมโรโว, สตาฟโรโพล อาณาเขตและอื่น ๆ

ตัวเลือกที่สองคือระบบ CHI แบบรวม ซึ่งหมายความว่าการประกันของพลเมือง (การออกนโยบายและการจัดหาเงินทุนของสถาบันทางการแพทย์) ไม่เพียงดำเนินการโดย HMOs เท่านั้น แต่ยังดำเนินการโดยสาขา TFOMS ด้วย นี่เป็นโครงการที่ใช้กันทั่วไปในการจัด CHI ซึ่งครอบคลุมหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบ 36 แห่งของสหพันธรัฐรัสเซียหรือ 44.8% ของประชากร

ตัวเลือกที่สามมีลักษณะโดยการขาด CMO อย่างสมบูรณ์ในระบบประกันสุขภาพภาคบังคับ หน้าที่ของพวกเขาถูกครอบงำโดย TFOMS และสาขาของพวกเขา องค์กรของ CHI ดังกล่าวได้พัฒนาใน 17 วิชาของสหพันธรัฐรัสเซียและครอบคลุม 15% ของประชากร ประสิทธิภาพของ TFOMS ของฟังก์ชันทั้งหมดภายใน CHI ได้รับการเสนอโดยผู้เชี่ยวชาญหลายคนว่าเป็นหลักการหลักของการปฏิรูป CHI ที่เป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบันยังไม่มีการปรับปรุงที่สำคัญในด้านการรักษาพยาบาลในวิชาเหล่านี้ ในทางกลับกัน องค์กรของ CHI ดังกล่าวมีความเกี่ยวข้องกับการพัฒนาทางเศรษฐกิจและสังคมที่อ่อนแอของภูมิภาค

ตัวเลือกที่สี่มีลักษณะเฉพาะโดยหลักการไม่มีอยู่ในภูมิภาคของการประกันสุขภาพภาคบังคับตามหลักการ ในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย ประกันสุขภาพภาคบังคับจะดำเนินการเฉพาะในแง่ของการเก็บเบี้ยประกันสำหรับประชากรที่ทำงาน หน่วยงานด้านสุขภาพในท้องถิ่นจัดการกองทุนที่รวบรวมไว้ จัดหาเงินทุนโดยตรงให้กับสถาบันทางการแพทย์ สถานการณ์นี้เป็นเรื่องปกติสำหรับ 17 ภูมิภาคและครอบคลุม 9.2% ของประชากรของประเทศ: สาธารณรัฐคอเคซัสเหนือ, ภูมิภาคไซบีเรียตะวันออก, Smolensk, Kirov, ภูมิภาค Nizhny Novgorod เป็นต้น

ประกันสุขภาพโดยสมัครใจ (VMI)

VHI นั้นคล้ายกับการบังคับและมีเป้าหมายทางสังคมเดียวกัน - ให้การรับประกันแก่ประชาชนในการรับการรักษาพยาบาลผ่านการจัดหาเงินทุนประกัน อย่างไรก็ตาม เป้าหมายร่วมกันนี้ทำได้โดยทั้งสองระบบด้วยวิธีการที่แตกต่างกัน

ประการแรก VHI ซึ่งแตกต่างจาก CHI ไม่ใช่สังคม แต่เป็นอุตสาหกรรมประกันภัยเชิงพาณิชย์ VHI พร้อมกับประกันชีวิตและประกันอุบัติเหตุเป็นของสาขาการประกันภัยส่วนบุคคล

ประการที่สอง ตามกฎแล้วนี่เป็นส่วนเสริมของระบบ CHI ซึ่งเปิดโอกาสให้ประชาชนได้รับบริการทางการแพทย์เกินกว่าที่กำหนดไว้ในโปรแกรม CHI หรือรับประกันภายใต้กรอบของการแพทย์งบประมาณของรัฐ

ประการที่สาม แม้ว่าทั้งสองระบบจะเป็นระบบประกัน แต่ CHI ก็ใช้หลักการแห่งความเป็นน้ำหนึ่งใจเดียวกันในการประกันภัย และ VHI ใช้หลักการเทียบเท่าการประกันภัย ภายใต้ข้อตกลง VHI ผู้เอาประกันภัยจะได้รับบริการทางการแพทย์ประเภทดังกล่าวและจำนวนเงินที่ชำระเบี้ยประกัน

ประการที่สี่ การมีส่วนร่วมในโปรแกรม VMI ไม่ได้ถูกควบคุมโดยรัฐ และตอบสนองความต้องการและความสามารถของพลเมืองแต่ละคนหรือทีมงานมืออาชีพ

การประกันสุขภาพเอกชนโดยสมัครใจมีอยู่ในระดับมากหรือน้อยในเกือบทุกประเทศ โดยครองตำแหน่งผู้นำในตลาดประกันภัยระดับประเทศ สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าทรัพยากรทางการเงินของรัฐหรือประกันภาคบังคับที่จัดสรรสำหรับการพัฒนายานั้นไม่เพียงพอในปัจจุบันที่จะให้การรักษาพยาบาลแก่ประชากรในระดับมาตรฐานทางการแพทย์ที่ทันสมัยที่สุด

จากมุมมองทางเศรษฐกิจ VHI เป็นกลไกในการชดเชยค่าใช้จ่ายและความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ

ตามมาตรฐานสากล MS ครอบคลุมความเสี่ยงสองกลุ่มที่เกิดจากโรค:

ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการฟื้นฟูสุขภาพ การฟื้นฟู และการดูแล

การสูญเสียรายได้แรงงานที่เกิดจากการไม่สามารถดำเนินกิจกรรมทางวิชาชีพทั้งในระหว่างเจ็บป่วยและหลังจากนั้นด้วยความทุพพลภาพ

ในกรณีประกันค่ารักษาพยาบาล บริษัทประกันจะชดใช้ค่าใช้จ่ายจริงที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการรักษาและฟื้นฟูความสามารถในการทำงาน ดังนั้นการประกันค่ารักษาพยาบาลจึงเป็นการประกันความเสียหายและคุ้มครองอาการของลูกค้าจากค่าใช้จ่ายกะทันหัน

ในกรณีประกันรายได้สูญหาย ผู้เอาประกันภัยจะจ่ายเงินชดเชยให้แก่ผู้เอาประกันภัยในวันที่เจ็บป่วย จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนและวันที่เริ่มชำระเงินจะตกลงกันในสัญญาและขึ้นอยู่กับรายได้ที่ผู้เอาประกันภัยได้รับและวันที่กฎหมายแรงงานกำหนดหรือระบบประกันสังคมปัจจุบันจนถึงวันที่ต้องเสียรายได้ การเจ็บป่วยได้รับการคุ้มครองโดยนายจ้างหรือเป็นข้อบังคับในการประกันสุขภาพ ดังนั้นการประกันการสูญเสียรายได้จึงเป็นการประกันผลรวม ทำหน้าที่คุ้มครองรายได้ส่วนบุคคลของผู้เอาประกันภัยในลักษณะเดียวกับประกันชีวิต

ในรัสเซีย VHI แตกต่างจากที่รับในต่างประเทศโดยขาดการประกันที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียรายได้แรงงานอันเป็นผลมาจากการเจ็บป่วย

กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "เกี่ยวกับการประกันสุขภาพของพลเมืองในสหพันธรัฐรัสเซีย" กำหนด "ความเสี่ยงที่รับประกันได้ที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายในการให้การรักษาพยาบาลในกรณีที่มีผู้ประกันตน" เป็นวัตถุของ MC ในเวลาเดียวกัน กฎหมายระบุว่า VMI “ให้บริการทางการแพทย์และบริการอื่นๆ เพิ่มเติมแก่ประชาชน เกินกว่าที่กำหนดไว้โดยโปรแกรมประกันสุขภาพภาคบังคับ”

ในแง่ของการออกใบอนุญาตกิจกรรมการประกันในรัสเซีย Rosstrakhnadzor แห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้ระบุแนวความคิดและกำหนด MC เท่านั้นว่าเป็น "ชุดของการประกันภัยประเภทหนึ่งที่ให้ภาระผูกพันของผู้ประกันตนในการชำระเงินประกันในจำนวนเงินชดเชยบางส่วนหรือทั้งหมดสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ของผู้เอาประกันภัยที่เกิดจากผู้เอาประกันภัยสมัครเข้าสถาบันทางการแพทย์เพื่อรับบริการทางการแพทย์ รวมอยู่ในโปรแกรม MS

ความจริงที่ว่าไม่มีการประกันการสูญเสียรายได้ในประเทศ MS เกิดจากสองปัจจัย ประการแรก ในรัสเซีย การสูญเสียรายได้แรงงานระหว่างเจ็บป่วยจะชดเชยการประกันสังคม ซึ่งเพิ่งขยายไปถึงประชากรที่มีงานทำทั้งหมดเมื่อเร็วๆ นี้ ประการที่สอง ในช่วงเวลาของการนำกฎหมายที่ควบคุมองค์กรของ MS ไปใช้ ผู้บริโภคที่มีศักยภาพไม่จำเป็นต้องมีการค้ำประกันดังกล่าว และผู้ประกันตนในประเทศไม่มีฐานทางการเงินและคณิตศาสตร์ประกันภัยที่เพียงพอสำหรับข้อเสนอที่เกี่ยวข้อง

ในสภาพปัจจุบัน การเพิ่ม VMI กับประกันการสูญเสียรายได้มีความเกี่ยวข้องมากขึ้น เนื่องจากจำนวนผู้ประกอบการและฟรีแลนซ์แต่ละรายที่ไม่ต้องทำประกันสังคมภาคบังคับและในกรณีที่เจ็บป่วย สูญเสียรายได้ส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น นอกจากนี้ยังมีการสูญเสียรายได้แรงงานอย่างร้ายแรงในหมู่คนงานนอกเวลาซึ่งการสูญเสียรายได้ภายในกรอบการประกันสังคมจะได้รับการชดเชยในที่ทำงานหลักเท่านั้นทำให้รายได้เพิ่มเติมไม่ได้รับค่าตอบแทน

ข้อกำหนดเบื้องต้นทางเศรษฐกิจสำหรับการเกิดขึ้นของ VMI มีข้อเท็จจริงดังต่อไปนี้:

ประการแรก VMI ปรากฏขึ้นและประสบความสำเร็จในการพัฒนาสถานที่และเวลาที่จำเป็นต้องชำระค่าบริการทางการแพทย์ หากให้การรักษาพยาบาลฟรีและได้รับทุนสนับสนุนอย่างเต็มที่จากรัฐหรือระบบ CHI ก็ไม่จำเป็นต้องทำประกันสุขภาพเพิ่มเติม

ประการที่สอง ช่วงเวลาของการเริ่มมีความเสี่ยงต่อการเกิดโรคในช่วงวงจรชีวิตของบุคคลทำให้สามารถจำแนกความเสี่ยงนี้ตามที่ประกันโดยการปรับผลที่ตามมาสำหรับประชากรกลุ่มใหญ่ ความเสี่ยงของโรคส่งผลกระทบกับทุกคนจริงๆ แต่ในขณะเดียวกันก็มีการเปิดเผยรูปแบบทางสถิติที่มั่นคงซึ่งทำให้สามารถแบ่งชีวิตของบุคคลออกเป็นสี่ช่วงตามลักษณะความถี่ของการเกิดโรค:

1) ตั้งแต่แรกเกิดถึง 15 ปี - ช่วงเวลาของโรคในวัยเด็กซึ่งมีระดับความเจ็บป่วยค่อนข้างสูง:

2) จาก 15 ถึง 40 - ช่วงเวลาแห่งความมั่นคงโดยมีอุบัติการณ์ต่ำที่สุด:

3) จาก 40 ถึง 60 ปี - ช่วงเวลาของความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นทีละน้อย

4) หลังจาก 60 ปี - ช่วงเวลาที่มีความเสี่ยงสูงสุดต่อการเจ็บป่วย

การเปลี่ยนแปลงของความเสี่ยงดังกล่าวทำให้สามารถกระจายความเสี่ยงดังกล่าวได้อย่างเท่าเทียมกันในสังคมด้วยความช่วยเหลือของการประกันภัยโดยใช้เบี้ยประกันสำหรับกลุ่มอายุต่างๆ

ประการที่สาม ความต้องการ VHI ไม่ได้ขึ้นอยู่กับขอบเขตที่ความเสี่ยงของโรคถูกครอบคลุมโดยระบบ MI ภาคบังคับโดยตรง

ประการที่สี่ ความต้องการประกันสุขภาพเอกชนในหลายกรณี ถูกกำหนดโดยความปรารถนาที่จะรับการรับประกันการรักษาไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริการระดับสูงในสถาบันการแพทย์ (ห้องส่วนตัว พยาบาล การรักษาโดยผู้เชี่ยวชาญชั้นนำและบริการอื่น ๆ ).

ประการที่ห้า ความจำเป็นในการ VHI มีความเกี่ยวข้องอย่างมากเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับประเทศที่ไม่สามารถขอวีซ่าได้โดยไม่ต้องแสดงประกันสุขภาพตลอดระยะเวลาการเดินทาง

ในกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการประกันสุขภาพของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซีย" เป้าหมายหลักของการประกันสุขภาพมีการกำหนดดังนี้: "..เพื่อรับประกันพลเมืองในกรณีที่มีประกัน การรับการรักษาพยาบาล ด้วยค่าใช้จ่ายของเงินสะสมและเพื่อเป็นมาตรการป้องกันทางการเงิน"

ตามเป้าหมายทั่วไป สามารถแยกแยะงานเฉพาะหลายอย่างได้

งานสังคม:

การคุ้มครองด้านสาธารณสุข

ประกันการแพร่พันธุ์ของประชากร

การพัฒนาภาคบริการทางการแพทย์

งานทางเศรษฐกิจ:

การจัดหาเงินทุนสำหรับการดูแลสุขภาพ การปรับปรุงฐานวัสดุ

การคุ้มครองรายได้ของพลเมืองและครอบครัว

การแจกจ่ายเงินทุนที่ใช้ชำระค่าบริการทางการแพทย์ระหว่างกลุ่มประชากรต่างๆ

ความสำคัญทางสังคมและเศรษฐกิจของ VHI อยู่ที่ข้อเท็จจริงที่ว่ามันเสริมการค้ำประกันที่ให้ไว้ในกรอบการประกันสังคมและการประกันสังคมให้ได้มาตรฐานสูงสุดในสภาพสมัยใหม่ สิ่งนี้ใช้กับการรักษาและการวินิจฉัยที่มีราคาแพงเป็นหลัก การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีทางการแพทย์ที่ทันสมัยที่สุด ให้สภาพที่สะดวกสบายสำหรับการรักษา การดำเนินการตามประเภทของการรักษาที่รวมอยู่ในขอบเขตของ "การดูแลทางการแพทย์สำหรับตัวบ่งชี้ที่สำคัญ"

ในสหพันธรัฐรัสเซีย รูปแบบการประกันภัยแบบรวมโดยค่าใช้จ่ายของนายจ้างในปัจจุบันจะมีผลเหนือกว่าในระบบ VMI สิ่งนี้อำนวยความสะดวกโดยเงื่อนไขทางเศรษฐกิจและกฎหมายที่เอื้ออำนวยเพียงพอสำหรับทรัพยากรทางการเงินขององค์กรเพื่อชำระค่าประกันสุขภาพของพนักงาน

ประการแรกสำหรับการประกันภัยประเภทอื่น ๆ เบี้ยประกันสำหรับ VHI สามารถนำมาประกอบกับต้นทุนการผลิตได้ 1% ของมูลค่าการซื้อขายรวม

ประการที่สอง จำนวนเงินที่จ่ายประกันโดยองค์กรเพื่อช่วยเหลือพนักงานภายใต้ข้อตกลง VMI ที่สรุปไว้เป็นระยะเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีจะไม่ถูกเก็บภาษีจากเงินสมทบกองทุนนอกงบประมาณ

ประการที่สาม จำนวนเบี้ยประกันสำหรับ VHI ที่นายจ้างจ่ายให้กับพนักงานของตนไม่ต้องเสียภาษีเงินได้เป็นส่วนหนึ่งของรายได้ประจำปีทั้งหมดของพนักงาน

ประการที่สี่ จำนวนเงินที่จ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลของผู้ประกันตนภายใต้ข้อตกลง VHI ที่องค์กรสรุปไว้เพื่อประโยชน์แก่พนักงานจะไม่รวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด

ประเภทหลักของ DMSประเภทของ VHI นั้นแตกต่างกันไปตามผลที่ตามมาของการเกิดโรคทั้งทางเศรษฐกิจและการแพทย์และการฟื้นฟูสมรรถภาพโดยธรรมชาติ จำนวนเงินเอาประกันภัย ประเภทของอัตราประกัน ระดับการเสริมของระบบ CHI

ตามผลกระทบทางเศรษฐกิจของบุคคล การประกันมีสองประเภท:

การประกันค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรักษา การฟื้นฟูสุขภาพ

การประกันการสูญเสียรายได้ที่เกี่ยวข้องกับการโจมตีของโรค

จากผลทางการแพทย์และการฟื้นฟูสมรรถภาพ ประเภทของประกันจะแตกต่างกันไปตามประเภทและวิธีการรักษาที่จำเป็น โดยปกติการประกันประเภทต่อไปนี้สำหรับค่ารักษาพยาบาลมีความโดดเด่น:

สำหรับการรักษาผู้ป่วยนอกและแพทย์ประจำครอบครัว

สำหรับการรักษาผู้ป่วยใน

สำหรับการดูแลทันตกรรม

สำหรับการวินิจฉัยโรคเฉพาะทาง

เพื่อซื้อยา

ไปพบแพทย์เฉพาะทาง

สำหรับขาเทียม

สำหรับการซื้อแว่นตาคอนแทคเลนส์

สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการตั้งครรภ์และการคลอดบุตร

สำหรับค่าบริการ

สำหรับค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วย

โดยปกติ บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งจะขยายหรือจำกัดชุดการค้ำประกัน ขึ้นอยู่กับโปรแกรม VHI ที่ต้องการทำงานด้วย ดังนั้นจึงเป็นเรื่องปกติที่จะแยกแยะประเภทหลักประกันสุขภาพและประเภทเพิ่มเติม (ตัวเลือก)

แบบแรกรวมค่าประกันสำหรับค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยใน การค้ำประกันเหล่านี้ชดเชยค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลขั้นพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับเหตุผลในชีวิต

กลุ่มที่ 2 ประกอบด้วยประเภทของประกันที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบริการที่เกี่ยวข้องหรือค่ารักษาพยาบาลเฉพาะทาง (ทันตกรรม สูติศาสตร์ อวัยวะเทียม สปา และอื่นๆ บางส่วน)

ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัย ได้แก่

ประกันค่ารักษาพยาบาลเต็มจำนวน

การประกันค่ารักษาพยาบาลบางส่วน

ค่าประกันสำหรับความเสี่ยงเดียวเท่านั้น

การประกันสุขภาพแบบครอบคลุมรับประกันค่าใช้จ่ายสำหรับการรักษาผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยใน การประกันภัยบางส่วนไม่เหมือนกับการประกันภัยแบบเต็มรูปแบบ การประกันบางส่วนครอบคลุมค่าใช้จ่ายของผู้ป่วยนอก ผู้ป่วยใน หรือการรักษาเฉพาะทาง ขึ้นอยู่กับทางเลือกของผู้เอาประกันภัย

ตามประเภทของอัตราประกันที่ใช้ ประกันสุขภาพแบ่งได้ดังนี้

เต็มอัตรา (รวม);

ในอัตราการมีส่วนร่วมของผู้เอาประกันภัยเอง

ในอัตราจำกัดความรับผิดของผู้เอาประกันภัย

ด้วยอัตราแบบไดนามิก

การประกันภัยอัตราเต็มหมายถึงการชำระโดยผู้เอาประกันภัยของเบี้ยประกันเพื่อประกันความครอบคลุมของค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการรักษาผู้ป่วยนอกและ/หรือการรักษาผู้ป่วยใน รวมทั้งการชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับตัวเลือกที่เลือก

การประกันภัยตามหลักการมีส่วนร่วมของผู้เอาประกันภัยเอง หมายความถึงการหักลดหย่อนได้ ขึ้นอยู่กับค่ารักษาพยาบาลที่คุ้มครอง โดยเริ่มจากจำนวนเงินที่ตกลงกันในสัญญา หรือในแต่ละเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยจ่ายส่วนหนึ่งของค่ารักษาพยาบาลตามตกลงกับ ผู้ประกันตน

อัตราจำกัดความรับผิดทำให้ผู้ประกันตนสามารถจำกัดเงินสมทบในค่ารักษาพยาบาลของผู้เอาประกันภัยให้เท่ากับจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยสามารถชำระเบี้ยประกันภัยได้และเหมาะสมกับความต้องการของผู้เอาประกันภัย ขีดจำกัดความรับผิดสามารถกำหนดได้สองวิธี:

1) จำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับปีตกลงกันโดยผู้ประกันตนจ่ายค่ารักษาพยาบาลของผู้เอาประกันภัย

2) กำหนดวงเงินความคุ้มครองสำหรับบริการทางการแพทย์บางประเภท

3) กำหนดส่วนแบ่งการมีส่วนร่วมของผู้ประกันตนในการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของผู้ประกันตน

ขึ้นอยู่กับว่ามีการกำหนดของการประกันสุขภาพสองประเภท - บังคับและสมัครใจสำหรับความเสี่ยงเดียวกัน เราสามารถแยกแยะ:

ประกันสุขภาพเอกชนเพิ่มเติม

ประกันสุขภาพเอกชนอิสระ

เนื่องจากประชากรส่วนใหญ่ครอบคลุมโดยระบบ CHI บางระบบในหลายประเทศ บริษัทประกันได้พัฒนา VHI ประเภทดังกล่าว ซึ่งจะช่วยให้พลเมืองที่เข้าร่วมใน CHI สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบริการทางการแพทย์ที่จ่ายโดยโปรแกรม CHI บางส่วนหรือ เพื่อปรับปรุงสภาพการรักษาพยาบาลภายใต้การประกันสุขภาพภาคบังคับ การประกันสุขภาพภาคสมัครใจเพิ่มเติมให้ความคุ้มครองสำหรับการผ่าตัดราคาแพง สำหรับการดึงดูดแพทย์ผู้เชี่ยวชาญชั้นนำ การเลือกโรงพยาบาลและแพทย์ สร้างเงื่อนไขการรักษาที่สะดวกสบาย ให้การดูแล และอื่นๆ

การแพทย์อิสระเกี่ยวข้องกับนโยบายทางการแพทย์: สำหรับพลเมืองที่ไม่ได้เข้าร่วมในการประกันสุขภาพภาคบังคับ ประชากรบางกลุ่มที่ได้รับการดูแลเป็นพิเศษ (เด็ก ผู้หญิง และอื่นๆ) สำหรับการรักษาในคลินิกเอกชนและแพทย์เอกชน เพื่อจัดทำประกันสุขภาพเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ

ประกันเบี้ยเลี้ยงรายวันซึ่งครอบคลุมการสูญเสียรายได้เนื่องจากการเจ็บป่วยนั้นเสนอโดยผู้ประกันตนในสามทางเลือก:

ประกันเบี้ยเลี้ยงรายวันขณะพักรักษาตัวในโรงพยาบาล

ประกันการชำระเงินรายวันสำหรับวันที่เจ็บป่วย

เบี้ยประกันรายวันสำหรับวันที่ต้องการดูแล

ในรัสเซียไม่มีการประกันการชำระเงินรายวันสำหรับการประกันสุขภาพ

กฎและโปรแกรม VMI

เรื่องของ VHI คือ ค่ารักษาพยาบาลที่จำเป็นทางการแพทย์ของผู้ประกันตนกรณีเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ จากความสามารถของยาแผนปัจจุบันและความต้องการของลูกค้า องค์กรประกันภัยจึงพัฒนากฎเกณฑ์การประกันภัย แล้วจึงกำหนด รวบรวมโปรแกรม VHI ต่างๆ

กฎ VHI มีเงื่อนไขการประกันทั่วไป:

การกำหนดวัตถุประสงค์ของการประกันภัย เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย จำนวนเงินเอาประกันภัย

ขั้นตอนการสรุปและรักษาสัญญาประกันภัย

เงื่อนไขการชำระค่าสินไหมทดแทนประกันภัย

รายการข้อยกเว้นมาตรฐานจากความคุ้มครองประกันภัย

ตามวัตถุประสงค์ของ VHI ความเสี่ยงของค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้เอาประกันภัยมักจะถูกระบุ

ภายใต้เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยใน VHI เป็นที่เข้าใจกันว่าผู้เอาประกันภัยยื่นคำร้องต่อสถาบันทางการแพทย์ (แพทย์) เพื่อขอความช่วยเหลือทางการแพทย์ เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยจะถือว่ายุติลงเมื่อความจำเป็นในการรักษาต่อไปหายไปด้วยเหตุผลทางการแพทย์ ไม่จำกัดจำนวนครั้งการประกันตามกฎของ VHI

การประกันภัยสำหรับ VHI กำหนดโดย:

1) จำนวนเงินเอาประกันภัยคงที่ โดยชำระเป็นจำนวนเงินค่ารักษาพยาบาลเฉพาะประจำปีของผู้เอาประกันภัย

2) รายการกรณีที่รับประกันการชำระเงินเต็มจำนวนสำหรับการรักษา;

3) หรือรายการค่ารักษาพยาบาลที่มีการจำกัดความรับผิดของผู้ประกันตนแต่ละประเภท

ความคุ้มครอง VHI เต็มรูปแบบรับประกันการชำระค่าใช้จ่ายดังต่อไปนี้

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรักษาผู้ป่วยนอก:

ความช่วยเหลือทางการแพทย์ (ไปพบแพทย์, การตรวจ, การปรึกษาหารือของผู้เชี่ยวชาญ, การผ่าตัดผู้ป่วยนอก);

การทดสอบในห้องปฏิบัติการและการวินิจฉัย

ยา;

เครื่องมือทางการแพทย์ที่มีลักษณะแตกต่างกัน (กายภาพบำบัด นวด เลนส์ อวัยวะเทียม อุปกรณ์สำหรับวิเคราะห์การกระตุ้นหัวใจ เก้าอี้รถเข็น ฯลฯ)

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรักษาผู้ป่วยใน:

การรักษาพยาบาล รวมถึงการผ่าตัด

จัดส่งไปที่คลินิก

ค่าใช้จ่ายในการวินิจฉัย

ยาและผลิตภัณฑ์ยาอื่น ๆ

ค่าบริการทันตกรรม.

คำจำกัดความของกรมธรรม์ยังรวมถึงเงื่อนไขในการขยายอายุสัญญาไปยังผู้เอาประกันภัยด้วย มักจะมีการค้ำประกันสำหรับประเภทเพิ่มเติมของค่ารักษาพยาบาลและเงื่อนไขสำหรับการใช้ขั้นตอนภาษีอื่น ๆ

ในกฎของการประกันภัย VHI เช่นเดียวกับการประกันภัยประเภทอื่น ๆ จะมีชุดข้อยกเว้นมาตรฐานจากความคุ้มครองประกันภัย ผู้ประกันตนไม่ได้ชำระเงินประกันหาก:

1) โรคนี้เป็นผลมาจากอุบัติเหตุอันเนื่องมาจากปฏิบัติการทางทหารหรือการรับราชการทหาร

2) โรคนี้เกิดขึ้นจากการกระทำโดยเจตนาของผู้เอาประกันภัย

3) การรักษาเป็นไปโดยวิธีการที่แพทย์ไม่รับรองหรือในคลินิกที่ไม่ได้รับการรับรองหรือใบอนุญาตจากทางราชการ

หากกฎ VHI มีประเด็นหลักทางเศรษฐกิจและกฎหมายของการประกันสุขภาพที่เสนอโดยผู้ประกันตน โปรแกรม VHI จะประกอบด้วย:

รายชื่อบริการทางการแพทย์ที่รวมอยู่ในประกัน

ขนาดของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่สามารถสรุปสัญญาประกันได้

การจำกัดความรับผิดของผู้ประกันตนสำหรับบริการทางการแพทย์บางประเภท

ตัวเลือกระบุขนาดของเบี้ยประกันเพิ่มเติม

ขนาดของเบี้ยประกันที่สอดคล้องกับขนาดของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เสนอ

รายชื่อสถาบันการแพทย์ที่ให้บริการโปรแกรมนี้

ระยะเวลาประกัน

ขั้นตอนการสรุปและรักษาข้อตกลง VHI

ขั้นตอนการสรุปและรักษาสัญญาประกัน VHI มีลักษณะทั่วไปและพิเศษเมื่อเปรียบเทียบกับสัญญาประกันความเสียหายและจำนวนเงินอื่นๆ

เช่นเดียวกับสัญญาประกันภัยอื่น ๆ เริ่มต้นด้วยการยื่นคำขอเอาประกันภัยโดยผู้เอาประกันภัย ใบสมัครสามารถร่างขึ้นสำหรับผู้เอาประกันภัยเองสำหรับสมาชิกในครอบครัวของเขาหรือในกรณีของการประกันแบบรวมสำหรับพนักงาน

ในใบสมัครผู้ถือกรมธรรม์ให้ข้อมูลต่อไปนี้: อายุ, เพศ, สถานภาพสมรส, อาชีพ, สถานที่พำนัก, สถานะสุขภาพในขณะที่กรอกใบสมัคร, การปรากฏตัวของโรคเรื้อรัง, การบาดเจ็บ, ตัวชี้วัดทางกายภาพ, รายการ โรคในอดีต ในกรณีสัญญาที่มีการรับประกันสูง ผู้ประกันตนอาจขอในใบสมัครเพื่อระบุว่ามีโรคทางพันธุกรรม อายุขัยของผู้ปกครอง ข้อมูลการทดสอบในห้องปฏิบัติการขั้นพื้นฐาน ความโน้มเอียงต่อโรคบางชนิด รวมทั้งต้องมีการรักษาพยาบาลเพิ่มเติม การตรวจหรือให้สารสกัดจากประวัติทางการแพทย์ ในการสรุปข้อตกลงการประกันแบบกลุ่ม ไม่จำเป็นต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับสถานะสุขภาพของผู้ที่อาจเอาประกันภัย เนื่องจากคนกลุ่มใหญ่ต้องผ่านการปรับความเสี่ยงเพิ่มเติม ทำให้ผู้ประกันตนไม่ต้องประเมินความเสี่ยงเป็นรายบุคคล และช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ทำสัญญาประกันสุขภาพแบบกลุ่มในอัตราที่ลดลง

เมื่อได้รับใบสมัครแล้ว ผู้ประกันตนอาจ:

ยอมรับความเสี่ยงในการประกันภายใต้สภาวะปกติสำหรับอายุและเพศที่กำหนด

ยอมรับภายใต้เงื่อนไขพิเศษ กล่าวคือ ในอัตราที่เพิ่มขึ้นหรือจำกัดความรับผิดในกรณีของโรคบางชนิด

ปฏิเสธการประกัน

เมื่อยื่นคำร้องจะมีการกำหนดอายุสัญญาประกันภัยไว้ ข้อตกลง VHI สามารถสรุปได้:

เป็นระยะเวลาหนึ่ง - ตราบใดที่ผู้ถือกรมธรรม์มีส่วนได้เสียในการทำสัญญาต่อโดยต้องชำระเบี้ยประกันภัยเป็นประจำ

เป็นระยะเวลาหนึ่ง - จากหนึ่งปีถึง 10 ปี

สำหรับระยะเวลาสั้น ๆ เฉพาะ - ตลอดระยะเวลาการเดินทางต่างประเทศ

การคำนวณเบี้ยประกันในการประกันสุขภาพเช่นเดียวกับการประกันภัยเชิงพาณิชย์ประเภทอื่น ๆ นั้นใช้หลักการความเท่าเทียมกัน

จำนวนเงินค่าประกันสำหรับ VHI สามารถคำนวณได้โดยใช้วิธีการดังต่อไปนี้

1. องค์ประกอบแรก (ถาวร) ของการชำระเงินสุทธิ:

C n1 = C n1p + C n1st + C n1sp โดยที่ C n1p, st, cn เป็นค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อผู้เอาประกันภัยในการขอรับการรักษาพยาบาลตามลำดับ ไปคลินิกผู้ป่วยนอก โรงพยาบาล และสถาบันการแพทย์เฉพาะทางภายใต้โปรแกรม VHI อยู่ระหว่างการพิจารณาตลอดอายุสัญญา

องค์ประกอบคงที่ของการชำระเงินสุทธิแต่ละรายการคำนวณโดยสูตร:

C n1 = ผลรวม (Q i * C p i) โดยที่ i = (1; M), M - จำนวนประเภทของกิจกรรมที่เอาประกันภัย (โรค) จัดทำโดยโปรแกรม VHI Q i - ความคาดหวังทางคณิตศาสตร์ของจำนวนการโทรไปยังสถาบันทางการแพทย์ที่เกี่ยวข้องต่อผู้ประกันตนหนึ่งรายสำหรับเหตุการณ์ประกันประเภทที่ i ในช่วงระยะเวลาของสัญญา C p i - ค่าใช้จ่ายในการให้บริการทางการแพทย์และบริการสำหรับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยประเภทที่ i

สำหรับผู้ประกันตนจำนวนมาก (หลายพัน) ค่า Q i สามารถนำมาจากหนังสืออ้างอิงทางสถิติที่ตีพิมพ์เป็นประจำทุกปีในแต่ละภูมิภาคพร้อมตัวชี้วัดหลักของกิจกรรมของหน่วยงานด้านสุขภาพและสถาบันโดยให้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องต่อ 1,000 คน สำหรับผู้ประกันตนกลุ่มเล็กๆ ให้ประเมินค่า Q i โดยวิธีผู้เชี่ยวชาญตามข้อมูลการตรวจสุขภาพเบื้องต้นของผู้เอาประกันภัยโดยแพทย์ที่เชื่อถือได้ของบริษัทประกัน

ค่าใช้จ่ายในการให้บริการทางการแพทย์และบริการเป็นที่ยอมรับตามข้อตกลงด้านภาษี (สัญญา) ที่สรุปกับสถาบันทางการแพทย์

2. องค์ประกอบที่สอง (ความเสี่ยง) ของการชำระเงินสุทธิโดยคำนึงถึงความผันผวนประจำปีของจำนวนผู้เข้ารับการรักษาพยาบาล:

C n2 \u003d r * C p * S (ผลรวม Q i) โดยที่ i \u003d (1; M); r คือสัมประสิทธิ์การแปรผันซึ่งขึ้นอยู่กับความเสถียรของการเปลี่ยนแปลงใน Q i ในช่วงก่อนหน้า 5-10 ปี ด้วยความแม่นยำเพียงพอสำหรับการฝึก ขอแนะนำให้ใช้ r = 1 ... 2; S(ผลรวม Q ผม) - ค่าเบี่ยงเบนมาตรฐานของจำนวนเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยทั้งหมดภายใต้โปรแกรม VMI ที่พิจารณาสำหรับช่วงเวลาก่อนหน้า 5-10 ปี C p ผม - ค่าใช้จ่ายในการให้บริการทางการแพทย์และบริการเฉลี่ยตามประเภทของเหตุการณ์ประกัน:

C l \u003d (ผลรวม (Q i * C p i)) / ผลรวม (Q i) โดยที่ i \u003d (1; M)

3.ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของกรมธรรม์ (ยอดชำระ):

C b \u003d (C n1 + C n2) * K load * K inc โดยที่โหลด K เป็นปัจจัยด้านภาระรวมถึงค่าใช้จ่ายขององค์กรประกันสำหรับการทำธุรกิจรวมถึงการสร้างมาตรการป้องกันสำรองหากอย่างหลัง จัดทำโดยโปรแกรม VHI (ปกติจะเท่ากับ 1.1 - 1.3) K Prib - สัมประสิทธิ์กำไรจากการดำเนินงานประกันสุขภาพที่วางแผนโดยองค์กรประกัน (ปกติคือ 1.0 - 1.05)

วิธีการที่อธิบายไว้ยังสามารถใช้ในการคำนวณต้นทุนจริงของกรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับ โดยมีเงื่อนไขว่าเบี้ยประกันความเสี่ยงจะถูกปรับตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบสำหรับจำนวนเงินสำรองและไม่รวมค่าสัมประสิทธิ์กำไร

ความก้าวหน้าของยา ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นในการดูแลสุขภาพ การเติบโตของการเจ็บป่วยทำให้ผู้ประกันตนจำเป็นต้องทบทวนอัตราการประกันและเบี้ยประกันทุกปีในทิศทางที่จะเพิ่มขึ้น

ต่างจากสัญญาประกันอื่นๆ VHI มีการค้ำประกันการประกันหลายขั้นตอนที่มีผลบังคับใช้:

ขั้นตอนที่ 1 - การเริ่มต้นอย่างเป็นทางการของสัญญาซึ่งเป็นการลงนามในสัญญาโดยผู้เอาประกันภัยและผู้ประกันตนและกำหนดโดยวันที่ทำสัญญา ในขั้นตอนนี้ ข้อตกลงจะได้รับการยืนยันในขอบเขต เงื่อนไข และเงื่อนไขการให้ความคุ้มครอง

ขั้นที่ 2 เป็นการเริ่มต้นที่สำคัญของการคุ้มครองการประกันภัยซึ่งแสดงในการชำระเบี้ยประกันและการออกกรมธรรม์ประกันภัย

ขั้นตอนที่ 3 - การเริ่มต้นทางเทคนิคของการคุ้มครองการประกันภัยซึ่งแสดงโดยเริ่มจากช่วงเวลาที่ระบุในสัญญานี้ผู้ประกันตนต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับภาระผูกพันที่ได้รับ

ในการประกันสุขภาพ วัสดุและหลักการทางเทคนิคของสัญญาประกันไม่ตรงกัน ผู้ประกันตนแนะนำระยะเวลาก่อนทำสัญญาที่เรียกว่าระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา สาระสำคัญของช่วงเวลานี้คือประการแรกเพื่อหลีกเลี่ยงกรณีของการทำสัญญาโดยมีเป้าหมายโดยเจตนา - เพื่อจ่ายค่ารักษาโรคที่ผู้เอาประกันภัยคาดหวังไว้แล้วและประการที่สองเพื่อให้ผู้ประกันตนมีระยะเวลาสะสมเงินตาม สัญญาการชำระเงินครั้งต่อไป

โดยปกติจะมีการกำหนดระยะเวลาก่อนทำสัญญาสำหรับการเจ็บป่วยทั้งหมด ยกเว้นผลที่ตามมาของอุบัติเหตุ อาจมีตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงหนึ่งปี ระยะเวลาก่อนสัญญาที่ยาวที่สุดกำหนดไว้สำหรับการคลอดบุตร ทันตกรรมและออร์โธปิดิกส์ จิตเวช โรคเรื้อรังและพยาธิสภาพ ระยะเวลาก่อนทำสัญญาอาจถูกยกเลิกได้ ขึ้นอยู่กับการชำระเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่าหรือการแสดงใบรับรองแพทย์

ผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิเปลี่ยนแปลงหรือเพิ่มเติมสัญญาระหว่างสัญญาได้ ผู้ประกันตนมักจะอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถ:

เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัย

ขยายรายชื่อบริการทางการแพทย์ที่เอาประกันภัย

โดยธรรมชาติแล้ว ทั้งสองอย่างนี้และอีกบริษัทประกันจะต้องชำระเงินเพิ่มเติม

การตั้งถิ่นฐานของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยใน VHI ยังมีคุณสมบัติที่สำคัญเมื่อเทียบกับการประกันภัยประเภทอื่น

ประการแรก เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยภายใต้ VHI ขยายเวลาออกไปและตรงกับช่วงที่ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถปฏิบัติงานได้

ประการที่สอง ระยะเวลาของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยกำหนดโดยวิธีการรักษาและกำหนดโดยสถาบันการแพทย์หรือผู้ประกอบวิชาชีพเอกชน

ประการที่สาม บริการทางการแพทย์ต้องให้บริการโดยสถาบันทางการแพทย์หรือแพทย์ที่ได้รับการรับรองจากผู้ประกันตน และยาและยาอื่นๆ ที่กำหนดโดยใบสั่งยา

สามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลได้หลายวิธี

1. วิธีที่ง่ายที่สุดและดั้งเดิมสามารถอธิบายได้ดังนี้: สถาบันการแพทย์ออกใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าซึ่งจะจ่ายและส่งไปยัง บริษัท ประกันภัยซึ่งชดเชยค่ารักษาพยาบาลหรือลูกค้าได้รับ และส่งให้บริษัทประกันชำระเงิน

ปัจจุบันบริษัทประกันได้เริ่มใช้การชำระหนี้รอตัดบัญชีกับลูกค้าตามโครงการชำระค่าบริการทางการแพทย์ดังต่อไปนี้ ผู้เอาประกันภัยเริ่มรับใบแจ้งหนี้สำหรับการชำระเงินเมื่อถึงจำนวนเงินที่ระบุไว้ในสัญญาประกันภัยเท่านั้น เงื่อนไขนี้ทำให้ผู้ประกันตนสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจและไม่เบี่ยงเบนปริมาณเงินสำรองจากกระบวนการแปลงเป็นทุน

2. โดยทั่วไปคือวิธีการชำระค่าบริการทางการแพทย์โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของลูกค้าผู้ประกันตนเมื่อสถาบันการแพทย์ส่งใบแจ้งหนี้สำหรับการชำระเงินสำหรับบริการที่ให้โดยตรงไปยัง บริษัท ประกันภัย นอกจากนี้ ยังสามารถออกใบแจ้งหนี้ตามระยะเวลาที่บริษัทประกันและสถาบันการแพทย์ตกลงกันสำหรับลูกค้าที่ได้รับการรักษาทั้งกลุ่มที่ประกันโดยบริษัทประกันภัยนี้

ด้วยรูปแบบการชำระเงินนี้ การคำนวณค่ารักษาพยาบาลมีความสำคัญอย่างยิ่ง โดยปกติแต่ละประเทศมีแผนภาษีสำหรับบริการทางการแพทย์ที่ใช้ในการคำนวณประกันสังคมและประกันสุขภาพภาคบังคับ ประกันสุขภาพเอกชนใช้เป็นพื้นฐานในการชำระเงิน กำหนดระบบการชำระเงินที่ประกันสังคม 100% (หรือ CHI) 150% หรือแม้แต่ 300% ขึ้นอยู่กับโปรแกรมประกันเฉพาะที่เลือกโดยผู้เอาประกันภัย ในรัสเซียมีกฎสำหรับการให้บริการทางการแพทย์แบบชำระเงินแก่ประชากรซึ่งได้รับอนุมัติโดยพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลที่ 13.01.96 ลำดับที่ 27

3. เมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับแนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่ของต้นทุนบริการทางการแพทย์ที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและการเพิ่มขึ้นที่ไม่สามารถทำกำไรได้ใน MC สำหรับการดำเนินการประกันโดยตรงระบบการชำระเงินใหม่สำหรับบริการทางการแพทย์จึงเริ่มปรากฏขึ้น ผู้นำในทิศทางนี้คือสหรัฐอเมริกา ซึ่ง MS ส่วนตัวประกอบขึ้นเป็นส่วนใหญ่ของ MS ระดับชาติทั้งหมด ในสหรัฐอเมริกา การประกันสุขภาพที่ควบคุมการใช้กองทุนประกันในอนาคตได้กลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้น

4. อีกวิธีหนึ่งในการลดความสามารถในการทำกำไรของ VHI คือการพัฒนาประกันประเภทเอกชน เช่น การชำระเงินโดยผู้ประกันตนสำหรับบริการทางการแพทย์ทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับผู้เอาประกันภัยในระหว่างปี ตามด้วยการชำระเงินเพิ่มเติม (เมื่อสิ้นสุดปฏิทิน ปี) ส่วนเกินของกองทุนสะสมเบี้ยประกันสำหรับการรักษาบางประเภท สัญญาประกันภัยภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวครอบคลุมค่ารักษาทันตกรรม ค่าบริการของแพทย์เฉพาะทาง และค่าตรวจวินิจฉัยที่มีราคาแพง

5. บางครั้งผู้ประกันตนเพื่อเพิ่มความน่าสนใจของกรมธรรม์ VHI ได้รวมเงื่อนไขในการชำระเงินประกันให้กับลูกค้าล่วงหน้าก่อนที่จะเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย โอกาสดังกล่าวมีให้เมื่อลูกค้าได้รับการส่งต่อเพื่อรับการรักษาในคลินิกเอกชนที่มีราคาแพงหรือในต่างประเทศ

การบอกเลิกสัญญาประกันภัยสัญญาประกัน VHI สามารถยกเลิกได้เช่นเดียวกับสัญญาประกันอื่น ๆ ตามความคิดริเริ่มของทั้งลูกค้าและผู้ประกันตน

ผู้ถือกรมธรรม์อาจบอกเลิกสัญญาประกันภัยได้ในกรณีที่ผู้ประกันตนละเมิดภาระผูกพันที่รับ - การเพิ่มจำนวนเบี้ยประกัน

ผู้ประกันตนอาจบอกเลิกสัญญาได้ในกรณีที่ไม่ชำระเบี้ยประกันตรงเวลา ในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์ละเมิดภาระหน้าที่ในการให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและซื่อสัตย์เกี่ยวกับตนเองในการสมัคร กรณีละเมิดใบสั่งแพทย์ ให้ใช้ นโยบายทางการแพทย์ของบุคคลอื่น

นอกจากนี้ สัญญาจะสิ้นสุดลง: เมื่อครบกำหนดระยะเวลาของสัญญา ตามข้อตกลงของคู่กรณีในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต โดยคำวินิจฉัยของศาล เมื่อมีการชำระบัญชีของผู้ประกันตน

การเกิดขึ้นของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยไม่ใช่เหตุผลในการบอกเลิกสัญญาก่อนสิ้นสุดระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา

กรณีบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด ผู้เอาประกันภัยจะคืนเบี้ยประกันส่วนหนึ่งให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์ตามสัดส่วนของอายุสัญญาที่ยังไม่หมดอายุ หักด้วยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากบริษัทประกัน

บทสรุป.

แม้ว่าการประกันสุขภาพ เช่นเดียวกับการประกันประเภทอื่นๆ ทั้งหมดในรัสเซียในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ได้ก้าวไปข้างหน้าอย่างมาก แต่เรายังคงตามหลังประเทศที่พัฒนาแล้วในตัวบ่งชี้นี้ ดังนั้น สำหรับภาคส่วนอื่นๆ ของเศรษฐกิจที่มาหาเราหลังจากเปเรสทรอยก้า โอกาสอันใหญ่หลวงสำหรับการพัฒนากำลังเปิดกว้างสำหรับการประกันภัยในรัสเซีย การประกันสุขภาพมีความสำคัญมากสำหรับการพัฒนาระบบการรักษาพยาบาลและการแพทย์ของประเทศ

โดยสรุปแล้ว ฉันยังต้องการจะพูดอีกว่า: โชคไม่ดีที่ฉันไม่สามารถจัดการทุกอย่างที่ฉันต้องการอธิบายในงานนี้ให้เข้ากับงานนี้ได้ตั้งแต่แรกในกระบวนการพัฒนาแผนสำหรับงานนี้ กล่าวคือ:

1) คำถามว่าบริการประกันภัยอื่นใด (ประกันชีวิต ประกันอุบัติเหตุ ประกันทุพพลภาพ) ใช้ร่วมกับ MC

2) ในงานนี้แทบไม่มีการพูดถึง MI ประเภทใดประเภทหนึ่งว่าเป็นประกันของพลเมืองที่เดินทางไปต่างประเทศ

3) การประกันภัยต่อใน MS.

4) ตลาดประกันสุขภาพของรัสเซีย

รายชื่อวรรณกรรมที่ใช้:

1. พื้นฐานของกิจกรรมประกันภัย ท. Fedorova

2.ธุรกิจประกันภัย บ.ยู. Serbinovsky, V.N. Garkusha

3. การประกันภัย: แนวปฏิบัติและหลักการที่ David Bland . รวบรวม

4. การคำนวณทางคณิตศาสตร์ประกันภัยในการประกันสุขภาพนอกภาครัฐ E.M. เชเทอร์กิน.

ข้อบังคับ:

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บทที่ 48 "การประกันภัย"

พระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 15 กรกฎาคม 2542 ฉบับที่ 805

พระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 11 ธันวาคม 2541 ฉบับที่ 1488

พระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 31 พฤษภาคม 2543 ฉบับที่ 420

รหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย ตอนที่ 2

หนังสือของกระทรวงสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับภาษีและค่าธรรมเนียม ลงวันที่ 9 พฤศจิกายน 2542 ฉบับที่ ДЧ-9-07/360